Co to jest ochrona ubezpieczeniowa?
Ochrona ubezpieczeniowa to kwota ryzyka lub odpowiedzialności, która jest pokrywana przez osobę fizyczną lub podmiot w ramach usług ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie - lub bardziej egzotyczne formy, takie jak ubezpieczenie typu hole-in-one - jest wystawiane przez ubezpieczyciela na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.
Ubezpieczenie na życie
Zrozumienie zakresu ubezpieczenia
Ochrona ubezpieczeniowa pomaga konsumentom w odzyskaniu środków finansowych po nieoczekiwanych zdarzeniach, takich jak wypadki samochodowe lub utrata dochodowej osoby dorosłej utrzymującej rodzinę. Zakres ubezpieczenia często zależy od wielu czynników.
Na przykład większość ubezpieczycieli pobiera wyższe składki za młodych kierowców płci męskiej, ponieważ ubezpieczyciele uważają, że prawdopodobieństwo udziału młodych mężczyzn w wypadku jest wyższe niż, powiedzmy, żonaty mężczyzna w średnim wieku z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu samochodu.
Dwa główne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczenie samochodowe
Składki na ubezpieczenie samochodu zależą od historii jazdy ubezpieczonego. Rekord wolny od wypadków lub poważnych wykroczeń drogowych zazwyczaj skutkuje niższą składką. Kierowcy z historią wypadków lub poważnych wykroczeń drogowych mogą płacić wyższe składki. Podobnie, ponieważ dojrzali kierowcy mają zwykle mniej wypadków niż kierowcy mniej doświadczeni, ubezpieczyciele zwykle pobierają więcej opłat za kierowców poniżej 25 roku życia.
Jeśli osoba jeździ samochodem do pracy lub zwykle jeździ na duże odległości, zazwyczaj płaci więcej za składki na ubezpieczenie samochodu, ponieważ jego zwiększony przebieg również zwiększa ryzyko wypadków. Ludzie, którzy nie prowadzą tak dużo, płacą mniej.
Z powodu wyższych wskaźników wandalizmu, kradzieży i wypadków kierowcy miejscy płacą wyższe składki niż ci mieszkający w małych miastach lub na obszarach wiejskich. Inne czynniki różniące się w poszczególnych stanach to koszt i częstotliwość sporów, koszty opieki medycznej i naprawy, rozpowszechnienie oszustw związanych z ubezpieczeniami samochodowymi oraz trendy pogodowe.
Ubezpieczenie na życie
Składki na ubezpieczenie na życie zależą od wieku ubezpieczonego. Ponieważ osoby młodsze rzadziej umierają niż osoby starsze, osoby młodsze zazwyczaj płacą niższe koszty ubezpieczenia na życie. Płeć odgrywa podobną rolę. Ponieważ kobiety żyją dłużej niż mężczyźni, kobiety zwykle płacą niższe składki. Zaangażowanie w ryzykowne działania zwiększa koszty ubezpieczenia. Na przykład kierowca wyścigowy jest narażony na zwiększone ryzyko śmierci, w wyniku czego może płacić wysokie składki na ubezpieczenie na życie lub odmówić ochrony.
Dokumentacja medyczna osoby pomaga określić stawki ubezpieczenia.
Historia przewlekłej choroby lub innych potencjalnych problemów zdrowotnych z osobą lub rodziną, takich jak choroba serca lub rak, może skutkować płaceniem wyższych składek. Otyłość, spożywanie alkoholu lub palenie mogą również wpływać na wskaźniki. Wnioskodawca zazwyczaj przechodzi badanie lekarskie w celu ustalenia, czy ma wysokie ciśnienie krwi lub inne oznaki potencjalnych problemów zdrowotnych, które mogą prowadzić do przedwczesnej śmierci wnioskodawcy i zwiększonego ryzyka dla firmy ubezpieczeniowej. Osoby w dobrym zdrowiu zazwyczaj płacą niższe składki na ubezpieczenie na życie.
Osoba płaci więcej za ochronę ubezpieczeniową za dłuższy okres polisy i większe świadczenia z tytułu śmierci. Na przykład ryzyko śmierci osoby z 30-letnią polisą jest większe niż ryzyko śmierci osoby z 10-letnią polisą.
Kluczowe dania na wynos
- Ochrona ubezpieczeniowa odnosi się do kwoty ryzyka lub odpowiedzialności, która jest pokrywana przez osobę fizyczną lub podmiot w ramach usług ubezpieczeniowych. Najczęstsze dwa rodzaje ochrony ubezpieczeniowej dotyczą ubezpieczenia samochodowego i ubezpieczenia na życie. Ochrona ubezpieczeniowa pomaga konsumentom odzyskać finansowo z nieoczekiwanych zdarzeń, takich jako wypadki samochodowe lub utrata dochodowej osoby dorosłej utrzymującej rodzinę.
