Co to jest natychmiastowa zmienna renta?
Natychmiastowa zmienna renta jest produktem ubezpieczeniowym, za który jednostka płaci ryczałt z góry i otrzymuje płatności od razu. Płatności z natychmiastowej zmiennej renty są kontynuowane przez cały okres obowiązywania posiadacza renty, ale kwoty zmieniają się w zależności od wyników portfela bazowego.
Jak działa natychmiastowa zmienna renta roczna
Bezpośrednia zmienna renta roczna jest wyjątkowa, ponieważ większość rent ma wypłaty, które rozpoczynają się po fazie akumulacji i kończą w określonym wieku. Bezpośrednia zmienna renta roczna pomija fazę akumulacji, wymagając od posiadacza wniesienia ryczałtu, po którym rozpoczyna się faza annuitization. Natychmiastowe zmienne renty nie są typowe, ale mogą być mądrą inwestycją, gdy inwestor jest starszy i obawia się, że może przeżyć swoje oszczędności.
Natychmiastowe zmienne renty niesie ze sobą takie samo ryzyko jak normalne renty zmienne, ponieważ wypłaty różnią się i mogą spaść, gdy spadnie wartość aktywów bazowych. Płatności mogą jednak również wzrosnąć, jeśli inwestycja się powiedzie, a zwrot może nawet przekroczyć koszty inflacji. Nie dotyczy to stałych rent rocznych, które wypłacają inwestorowi tę samą kwotę co miesiąc.
Różnica między bezpośrednią rentą zmienną a standardową rentą zmienną polega na tym, że ta pierwsza nie ma fazy akumulacji. Zamiast tego, dla natychmiastowej zmiennej renty, okres ten jest kompresowany w jedną ryczałtową inwestycję, co wprowadza ryzyko wyczucia rynku. Na przykład, jeśli inwestor kupi natychmiastową zmienną rentę na wysokości hossy, przyszły dochód spadnie, gdy rynek powróci do średniej. Może to oznaczać, że posiadacz renty raczej nie zobaczy znacznego zwrotu ze zmiennej części renty.
Natychmiastowa zmienna renta vs. natychmiastowa stała renta
Natychmiastowe płatności o ustalonych rentach nie ulegną zmianie, jeśli rynek wystartuje po początkowej inwestycji ryczałtowej, ponieważ dostawca rent gwarantuje gwarancje płatności. Niektórzy dostawcy natychmiastowych zmiennych rent będą również gwarantować procent części zmiennych, ale zwykle wyższe opłaty zwykle towarzyszą tym gwarancjom. Ogólna zasada dotycząca inwestycji dożywotnich polega na tym, że im większe gwarancje, tym wyższa cena.
401 (k) si IRA zazwyczaj korzystają z natychmiastowych rent rocznych. Natychmiastowe zmienne renty nie oferują korzyści podatkowych innych kont emerytalnych. Na przykład plany emerytalne przed opodatkowaniem, takie jak 401 (k), pozwalają jednostce na odroczenie podatków od zysków z inwestycji i zmniejszenie ich bieżącego dochodu do opodatkowania. Jednak natychmiastowe zmienne renty zapewniają stały dochód aż do śmierci z potencjalną premią w zależności od wyników aktywów bazowych.
