Jak działają podatki Roth Ira

Ze wszystkich korzyści, które oferują Roth IRA - a jest ich wiele - najbardziej znaczący jest sposób działania podatków. Roth IRA oferują wolny od podatku wzrost składek i dochodów. A jeśli będziesz postępować zgodnie z zasadami, nie będziesz płacić podatków, kiedy będziesz wypłacać pieniądze. W 2019 i 2020 r. Limity składek ustalono na 6000 USD, a dodatkowe 1000 USD może zostać wniesione, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Kluczowe dania na wynos

• Składki Roth IRA wpłacane są w dolarach po opodatkowaniu. Składki można wycofać w dowolnym momencie, z dowolnego powodu, bez podatku lub kar. Przychody na koncie rosną bez podatku, a wypłaty kwalifikowane są wolne od podatku.

Jak opodatkowane są składki Roth IRA

Składki na tradycyjne IRA są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem i mogą podlegać odliczeniu od podatku, w zależności od twoich dochodów i tego, czy ty lub twój małżonek jesteś objęty programem emerytalnym w pracy.

Kiedy jednak zaczniesz wycofywać się z tych kont po przejściu na emeryturę, będziesz płacić podatki od tych funduszy według zwykłej stawki podatku dochodowego.

24, 9 miliona

Liczba gospodarstw domowych w USA, które mają Roth IRA.

Roth IRA nie otrzymują takiej samej ulgi podatkowej, jaką otrzymują tradycyjne IRA - składki są wypłacane w dolarach po opodatkowaniu. Nie zmniejszają więc twojego rachunku podatkowego w roku, w którym je tworzysz. Zamiast tego ulga podatkowa następuje w momencie przejścia na emeryturę, kiedy wypłaty są zwolnione z podatku.

Zyski Roth IRA rosną bez podatku

Pomimo braku ulgi podatkowej, Roth IRA może być świetnym sposobem na zminimalizowanie podatków w perspektywie długoterminowej. To dlatego, że zarobki zawsze rosną bez podatku.

To prawda, bez względu na to, jaki rodzaj inwestycji posiadasz w Roth IRA, czy będzie to fundusz wspólnego inwestowania, akcje czy nieruchomości (do tego będziesz potrzebować samokontroli IRA). Jest to również prawdą bez względu na to, jak duże są twoje zyski. Jeśli wniesiesz 10 000 USD i zarobisz 100 000 USD - lub 1 milion USD z tego powodu - zarobki nadal rosną bez podatku.

Dla porównania, płacisz podatki dochodowe, gdy pobierasz składki lub dochody z tradycyjnego IRA. Gdybyś wniósł 10 000 $ do tradycyjnej IRA i zarobił te same 100 000 $, byłbyś winien podatki od tych dochodów według zwykłej stawki podatku dochodowego. Jest to kluczowe rozróżnienie między Roth a tradycyjnymi IRA.

Jak opodatkowane są wypłaty Roth IRA

Możesz pobierać składki w dowolnym czasie, z dowolnego powodu, bez podatków i kar. Zapłaciłeś już podatki, a IRS uważa to za twoje pieniądze.

Zawsze możesz wycofać swoje składki Roth IRA bez płacenia podatków lub kar.

Wypłaty zarobków działają inaczej. IRS uważa wycofanie za „kwalifikujące się” - a zatem wolne od podatków i kar - jeśli masz Roth IRA przez co najmniej pięć lat, a wycofanie jest podejmowane:

• Gdy masz 59 lat lub więcej, ponieważ jesteś trwale niepełnosprawny, przez beneficjenta lub posiadłość po śmierci, lub w celu zakupu, budowy lub przebudowy pierwszego domu (obowiązuje maksymalnie 10 000 USD dożywotniego okresu).

• Ile masz lat, kiedy bierzesz wypłatę Ile czasu minęło, odkąd po raz pierwszy włączyłeś się do Roth IRAW, na co wykorzystasz pieniądze, jeśli kwalifikujesz się do wyjątku

Oto podsumowanie zasad dotyczących wypłat Roth IRA:

Zasady wypłaty Roth IRA
Twój wiek	5-letnia reguła spełnione	Podatki i kary przy wypłatach	Kwalifikowane wyjątki
59 ½ lub więcej	tak	Bez podatku i bez kar	nie dotyczy
59 ½ lub więcej	Nie	Podatek od zarobków, ale bez kary	nie dotyczy
Młodszy niż 59 ½	tak	Podatek i 10% kara od zarobków. Możesz mieć możliwość uniknięcia obu, jeśli masz kwalifikowany wyjątek	Zakup domu po raz pierwszy Ze względu na niepełnosprawność Dokonany na rzecz beneficjenta lub nieruchomości po śmierci
Młodszy niż 59 ½	Nie	Podatek i 10% kara od zarobków. Możesz być w stanie uniknąć kary, ale nie podatku, jeśli masz kwalifikowany wyjątek	Zakup domu po raz pierwszy Kwalifikowane wydatki na edukację Nie refundowane rachunki medyczne Składki na ubezpieczenie zdrowotne, gdy jesteś bezrobotny Z powodu niepełnosprawności Wykonane na rzecz beneficjenta lub nieruchomości po śmierci Znacząco równe płatności Z powodu opłaty IRS