Opłaty są nieuniknionym złem inwestowania, ale to nie znaczy, że musisz przepłacać, jeśli chodzi o nie. Niewiele osób zwraca dużą uwagę na wydatki inwestycyjne, gdy nadejdzie dobry czas, ale nie zdają sobie sprawy, że te nieznośne małe opłaty mogą pochłonąć ich zwroty.
Weźmy na przykład portfel inwestycyjny o wartości 100 000 USD. Jeśli płacisz 0, 50% opłat rocznie przez 20 lat, opłaty te obniżą wartość Twojego portfela o 10 000 USD. Jeśli opłaty wynoszą 1%, obniżka ta wzrasta do blisko 30 000 USD w tym samym okresie. Dla inwestorów, którzy chcą zoptymalizować swój portfel i obniżyć opłaty inwestycyjne, istnieje kilka prostych sposobów, aby to zrobić. Ale zanim zaczniesz szukać sposobów na obniżenie opłat inwestycyjnych, musisz najpierw zrozumieć, jakie one są.
Przepisy wymagają, aby opłaty inwestycyjne były ujawniane w bardziej widoczny sposób, ale nadal jest to bardzo mylące dla inwestorów, którzy nie mają czasu na przeglądanie długiego prospektu emisyjnego, aby to ustalić. W rzeczywistości, zgodnie z ankietą AARP z 2013 r. Przeprowadzoną wśród 401 (K) uczestników planu, aż 71 procent nie wiedziało nawet, że w ogóle płaci opłaty.
Jedną z najbardziej znanych opłat jest wskaźnik kosztów lub kwota, która idzie na opłaty administracyjne, zarządzanie, reklamę i inne wydatki back office. Jeśli wskaźnik kosztów funduszu wynosi jeden procent, oznacza to, że 1% twoich aktywów do zainwestowania zostanie przeznaczone na pokrycie kosztów prowadzenia funduszu. Wskaźnik kosztów będzie się różnić w zależności od inwestycji. Kolejną dużą opłatą, na którą inwestor może zostać uderzony, jest prowizja, jeżeli fundusz korzysta z usług firmy maklerskiej w celu zniewolenia ich produktu.
Opłat nie można całkowicie uniknąć, ale można je zmniejszyć. Od sięgania po niedrogie fundusze po bardziej pasywne, oto cztery sposoby na obniżenie ogólnych kosztów inwestycji.
Zdobądź trochę pasywności w swoim portfolio
W przypadku rachunków aktywnie zarządzanych, niezależnie od tego, czy są to fundusze wspólnego inwestowania, czy konta maklerskie, inwestorzy zazwyczaj płacą więcej niż opłaty za inwestycje pasywne lub te, na których nie ma osoby aktywnie nimi zarządzającej. Według Morningstar inwestorzy płacą średnio 1, 2% opłat w aktywnie zarządzanych funduszach, podczas gdy przeciętny fundusz w obrocie elektronicznym (ETF) pobiera 0, 44%. Prostym sposobem na obniżenie kwoty opłat jest przejście do taniego funduszu, takiego jak fundusz indeksowy, który śledzi określone indeksy lub ETF. Nawet fundusz obligacji może być tańszy niż aktywnie zarządzany.
Idź z funduszem bez obciążenia
Nie wszystkie fundusze wspólnego inwestowania są tworzone jednakowo, podobnie jak opłaty z nimi związane. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych nie są organizacjami non-profit, co oznacza, że chcą zarabiać pieniądze. Pytanie, które muszą zadać inwestorzy, to tylko ile.
Aby obniżyć koszty funduszu wspólnego inwestowania, inwestorzy powinni unikać wszelkich funduszy, które są z nimi związane. Oznacza to, że fundusz wypłaca prowizję każdemu, kto sprzedaje za nie swój fundusz.
Jeśli fundusz wspólnego inwestowania ma obciążenie front-end, oznacza to, że pobierana jest prowizja z góry. Jeśli jest to fundusz typu back-end, możesz zostać trafiony przy sprzedaży funduszu wspólnego inwestowania w ciągu określonej liczby lat. Opłata jest najwyższa w pierwszym roku i maleje co roku do końca okresu utrzymywania. Taki ładunek lub prowizja może wynosić do 5% zainwestowanych aktywów i jest to coś, czego można uniknąć, wybierając fundusz inwestycyjny bez obciążenia, do którego przypisana jest zerowa prowizja. Szybkim sposobem na stwierdzenie, czy z funduszem jest związana prowizja, jest wykazanie go jako klasy A, B lub C.
Wybierz brokera zniżek, aby zaoszczędzić na opłatach
Inwestorzy, którzy lubią przejmować kontrolę nad swoim portfelem, wybierając i wybierając akcje, mogą łatwo wpaść w kłopoty z wydatkami, jeśli skorzystają z usług firmy maklerskiej, która pobiera dużo opłat za transakcję. Możesz polubić badania, narzędzia i inne usługi związane z firmą handlową, ale jeśli płacisz 19, 95 USD za transakcję w porównaniu z 4, 95 USD, może to pochłonąć twoje zyski.
Nie chcesz zrezygnować z tej drogiej firmy maklerskiej? Następnie innym sposobem na obniżenie opłat jest zapanowanie nad liczbą zawieranych transakcji. Opłaty transakcyjne mogą się sumować, a utrzymanie ich na wierzchu pozwala zaoszczędzić pieniądze. Nie wspominając o tym, że to zmusi cię do bycia inwestorem typu kup i trzymaj, co może wynagrodzić cię w postaci wyższych zysków na dłuższą metę.
Uważaj na te małe opłaty
W tym dynamicznym świecie, w którym żyjemy, zrozumiałe jest, że ludzie nie mają czasu przelewać swoich rachunków inwestycyjnych w celu ustalenia opłat, które płacą, ale poświęcenie dodatkowego czasu może być satysfakcjonujące finansowo. Weź przykład rocznej opłaty. Niektóre firmy brokerskie pobiorą Cię roczną opłatą, jeśli nie będziesz handlować lub nie utrzymasz określonej kwoty na swoim koncie. Znajomość tej zasady z wyprzedzeniem może pomóc ci uniknąć opłaty lub pójść z inną firmą, która jej nie ma lub jest gotowa ją znieść.
Dolna linia
Opłaty inwestycyjne są nieuniknioną częścią inwestowania, ale nie muszą być tak duże, aby odciąć zwrot z inwestycji. W końcu nikt nie chce, aby tysiące dolarów zysków znikały z powodu opłat. Wybór tanich funduszy inwestycyjnych, inwestowanie pasywne, takie jak ETF lub fundusz indeksowy, i świadomość, że płacisz opłaty, może znacznie przyczynić się do zmniejszenia kwoty, którą inwestujesz.
