Spis treści
- Uzyskaj pełny obraz
- Podaj ujawnienia
- Dbaj o bezpieczeństwo informacji o kliencie
- Trenuj i nadzoruj pracowników
- Unikaj klientów wysokiego ryzyka
- Uzyskaj odpowiednie ubezpieczenie
- Edukuj i słuchaj swoich klientów
- Podaj IPS
- Informuj ich na bieżąco
- Często się melduj
- Zachęcaj do mediacji
- Dolna linia
Nie poddawaj się. Unikaj nieautoryzowanego handlu. Nie fałszuj dokumentów. Nie podawaj fałszywych lub wprowadzających w błąd informacji. Zachowaj poufność klienta. Przede wszystkim nie kradnij ani nie „pożyczaj” pieniędzy swoich klientów.
Jest to protokół dla doradców finansowych. Są jednak mniej oczywiste wytyczne, których musisz przestrzegać, aby uniknąć pozwów jako doradcy finansowego - aby uniknąć poważnych zakłóceń w życiu osobistym i biznesowym, które przyniosłoby pozew. FINRA otrzymała 3000 skarg inwestorów w 2017 r., Złożyła 1369 nowych postępowań dyscyplinarnych, nałożyła 64, 9 mln USD grzywien, wykluczyła prawie 500 osób i zawiesiła 733. Rozważ te wskazówki, aby nie stać się przestrogą o tym, czego nie należy robić jako doradca finansowy.
Kluczowe dania na wynos
- Doradztwo finansowe może być lukratywną i satysfakcjonującą karierą, pomagając klientom osiągnąć ich cele finansowe. Czasami jednak rekomendacje nie są zgodne z planem, a Twój klient może stracić pieniądze - ostatecznie cię obwiniając. Poniżej przedstawiamy kilka prostych wskazówek, aby zapobiec uzyskiwanie pozwów przez wściekłych klientów. Prowadzenie dokładnych i zabezpieczonych rejestrów, kompleksowe zrozumienie potrzeb klientów i tolerancja na ryzyko, zachowanie uczciwości i ujawnianie informacji oraz ścisłe nadzorowanie pracowników i pracowników to tylko niektóre z naszych wskazówek.
Uzyskaj pełny obraz
Jako doradca inwestycyjny masz obowiązek powierniczy działania w najlepszym interesie swoich klientów, stawiania ich interesów ponad własne oraz udzielania porad w oparciu o pełne i dokładne informacje. Otrzymujesz pełne i dokładne informacje od klienta poprzez wywiady, kwestionariusze, rejestry i dokumenty, w tym zeznania podatkowe i wyciągi bankowe. Mówisz swojemu klientowi o znaczeniu dostarczenia kompletnych i dokładnych informacji i informujesz, że wpłynie to na twoje rekomendacje, jeśli podadzą ci niekompletne lub niedokładne informacje.
Standardy praktyki Rady Certyfikowanego Planisty Finansowego mówią, że doradcy, którzy nie mogą uzyskać potrzebnych informacji, „ograniczą zakres zlecenia do tych spraw, dla których dostępne są wystarczające i odpowiednie informacje; lub zakończyć zaangażowanie. ”Jest to solidny standard, którego należy przestrzegać, nawet jeśli nie jesteś CFP®.
Jeśli jesteś wystarczająco odważny, możesz pójść o krok dalej i zapytać klientów: „Czy jest coś, czego mi nie powiedziałeś, ponieważ uważasz, że to krępujące? Ponieważ prawdopodobnie już to widziałem. ”Wyjaśnij, że nie możesz wykonywać swojej pracy, jeśli nie powiedzą ci o swoich problemach z hazardem, swojej kochance, nieudanym interesie, uzależnieniu od zakupów, ciągłym poczuciu winy przez rodziców po pomoc finansową, ich ukryte konto, zeznania podatkowe, których nie złożyli, lub cokolwiek to może być tajemnica. Może być łatwiej zachęcić klientów do ujawnienia tych prywatnych informacji, jeśli przypomnisz im, że doradcy finansowi działają na podstawie ścisłej umowy o poufności.
Zapewnij pełne i dokładne profesjonalne ujawnianie informacji
Tak jak oczekujesz od klientów ujawnienia pewnych informacji, oczekują oni od Ciebie ujawnienia im pewnych informacji. Ponadto przepisy federalne i stanowe wymagają od doradców inwestycyjnych ujawnienia wszystkich informacji potrzebnych klientowi do podjęcia świadomej decyzji o współpracy z profesjonalistą i skorzystaniu z jego porady. Klienci muszą wiedzieć o wszelkich przeszłych, obecnych lub przyszłych konfliktach interesów, ryzyku związanym z metodami stosowanymi w celu określenia przydatności inwestycji oraz o wszelkich niezwykłych zagrożeniach związanych z konkretną inwestycją lub strategią, którą możesz polecić. Muszą także wiedzieć, czy w przeszłości byłeś karany lub pozwany.
Wszystkie te i inne informacje powinny zostać zebrane w szczegółowym dokumencie dla klienta zgodnie z regułą broszury (lub podobną regułą na poziomie stanu, jeśli jesteś regulowany na szczeblu stanowym, a nie federalnym). Dostarcz kopię każdemu klientowi i poproś go o podpisanie formularza, w którym oświadczył, że go otrzymał i przejrzał, i przechowuj wszystko w swojej dokumentacji. Oprócz spełnienia wymagań prawnych, przekazując te informacje klientom z góry, możesz zmniejszyć ryzyko pozwu i zapewnić silniejszą obronę, jeśli zostaniesz pozwany.
Chroń informacje o kliencie przed cyberatakami
Kluczem jest ochrona informacji klientów przed cyberatakami. Doradcy finansowi są naturalnym celem hakerów, ponieważ zarządzają dużymi kwotami pieniędzy. Jako doradca Twoim obowiązkiem jest staranne sprawdzanie bezpieczeństwa wszystkich dostawców zewnętrznych. Powinieneś także wdrożyć strategię reagowania w przypadku włamania, aby zminimalizować szkody wyrządzone klientom. Jeśli zarządzasz jakimś pracownikiem, przeszkolenie go w zakresie postępowania zgodnie z najlepszymi praktykami w zakresie bezpieczeństwa informacji o kliencie jest kluczowe dla utrzymania zaufania klientów i wiarygodności Twojej praktyki.
Pilnie trenuj i nadzoruj swoich pracowników
Oprócz szkolenia na temat bezpieczeństwa informacji klientów, jeśli masz pracowników, powinni oni zostać przeszkoleni w zakresie najlepszych praktyk we wszystkich obszarach relacji z klientami. Pilnie nadzoruj wszystkich członków swojej firmy, abyś był na bieżąco z tym, jak przetwarzają informacje o klientach i jakie rekomendacje inwestycyjne wydają.
Jednym ze sposobów uniknięcia poważnych błędów, które mogą narazić Cię na ryzyko, jest podpisanie przez głównego lub starszego doradcę wszelkich poczynionych planów lub podjętych działań. Upewnij się, że Twoi pracownicy odpowiednio ustalają oczekiwania klientów i nie składają żadnych obietnic klientom, których nie możesz rozsądnie zrealizować.
Unikaj klientów wysokiego ryzyka
Nie musisz brać na siebie każdego potencjalnego klienta, który się do ciebie zbliża - i chociaż nie powinieneś dyskryminować ze względu na takie czynniki, jak kolor skóry lub płeć, zawsze powinieneś być wybiórczy, nawet gdy działalność jest wolna. Podczas pierwszej rozmowy telefonicznej lub spotkania możesz zauważyć czerwone flagi u potencjalnego klienta. Być może nie są zainteresowani swoją sytuacją finansową, nie chcą przeglądać ani wypełniać dokumentacji, ani wykazywać oznak, że inny członek rodziny ma zbyt duży wpływ na ich finanse.
Możesz nie chcieć angażować się w kogoś, kto wydaje się niechętny do współpracy lub może mieć dramat rodzinny; okoliczności te mogą postawić cię w stresujących, a nawet spornych sytuacjach. (Powinieneś jednak zgłosić i poszukać pomocy ofiarom podejrzeń o nadużycia finansowe.) Klienci, którzy mają nieuzasadnione oczekiwania co do tego, co możesz dla nich zrobić lub którzy wydają się nieswojo z udzieleniem niezbędnych zezwoleń na zarządzanie ich pieniędzmi, mogą być również zbyt ryzykowni.
Uzyskaj odpowiednie ubezpieczenie
Doradcy finansowi potrzebują ubezpieczenia od błędów i przeoczeń, aby uchronić się przed roszczeniami o zaniedbaniu, naruszeniu obowiązku powierniczego lub braku zgodności z przepisami, jakie mogą przynieść klienci. Płacąc za obronę prawną, niezależnie od winy, oraz pokrywając pewne straty, jeśli zostaniesz winny, odpowiednie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może powstrzymać cię od wycofania się z działalności, jeśli kiedykolwiek trafisz na drogę sądową. Upewnij się, że polisa obejmuje również Twoich pracowników. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może zapewnić kolejną warstwę ochrony w przypadku włamania.
Edukuj i słuchaj swoich klientów
Czy Twoi klienci rozumieją ryzyko inwestycyjne i możliwość, że pieniądze, którym powierzają zarządzanie, nie będą rosły każdego roku? Tak, podasz ogólne informacje na temat ryzyka inwestycyjnego, które poprosisz klientów o podpisanie przed rozpoczęciem współpracy z nimi. Wyjaśni, że inwestowanie w papiery wartościowe pociąga za sobą ryzyko straty, na które powinni być przygotowani; że nie ma czegoś takiego jak gwarantowana inwestycja; wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych wyników; i tak dalej.
Ale klienci mogą po prostu przejrzeć to ujawnienie przed podpisaniem go, jeśli w ogóle go przeczytają. I mogą nie doceniać własnej tolerancji na ryzyko. Dlatego zamiast zadawać niejasne pytania, takie jak „Ile masz tolerancji na ryzyko?”, Bardziej pomocne jest zadawanie pytań typu „Jak zareagowałbyś, gdyby Twój portfel emerytalny stracił 25% swojej wartości w ciągu jednego roku? Jak byś się czuł i chciałbyś sprzedać niektóre swoje inwestycje, nic nie robić lub kupować? ”
Należy pamiętać, że klienci, którzy nigdy nie doświadczyli takiego scenariusza, mogą przecenić, jak dobrze sobie z tym poradzą. Ważne jest, aby dowiedzieć się o ich historii inwestycji oraz o tym, jak wcześniejsze doświadczenia z pieniędzmi ukształtowały ich poglądy. To, że klient ma zdolność finansową do wchłonięcia określonego poziomu ryzyka, nie oznacza, że ma on zdolność psychologiczną.
Pomocne jest również zapewnienie klientom podstawowego poziomu edukacji inwestycyjnej, nawet jeśli klient chce być tak bezkonkurencyjny, jak to możliwe, aby pomóc im zrozumieć twoje podejście i twoje rekomendacje. A jeśli rejestrujesz nowego klienta na hossie, nie pozwól, aby następny niedźwiedź był pierwszy raz, gdy otrzymają te informacje - upewnij się, że są wykształceni i przygotowani od samego początku.
Przekaż swoim klientom oświadczenia dotyczące polityki inwestycyjnej
Oprócz zapewnienia podstawowego poziomu edukacji inwestycyjnej, co może wymagać znacznego wysiłku dla klienta z niewielkim lub zerowym doświadczeniem inwestycyjnym, chcesz, aby twój klient zrozumiał, dlaczego zaleca się, aby inwestował swoje pieniądze w określone inwestycje. Ponadto, jeśli zalecasz konkretną alokację aktywów, aby pomóc klientowi w osiągnięciu jego celów, powinien on zrozumieć uzasadnienie tej rekomendacji.
Oprócz wyjaśnienia klientowi, w jaki sposób zostanie zainwestowany jego portfel i dlaczego, należy przedstawić pisemne oświadczenie dotyczące polityki inwestycyjnej potwierdzające te informacje. Wymagaj od swojego klienta wypisania się z planu, zanim dotkniesz jego pieniędzy. Nie tylko zabezpieczysz się, ale także zrobisz ważny krok w celu zwiększenia przejrzystości i zaufania w relacjach klient-doradca.
Nie pomagaj klientom inwestować w rzeczy, których nie rozumieją
Może masz świetny produkt inwestycyjny lub strategię, którą Twoim zdaniem powinien przyjąć Twój klient. Wyjaśniasz im to, a oni nadal wydają się zdezorientowani. Być może dajesz im jakieś zadania do czytania w odrabianiu prac domowych, ale wciąż nie rozumieją. Chociaż możesz być sfrustrowany, ponieważ wydajesz zalecenia, które są w ich najlepszym interesie, nigdy nie należy zmuszać klienta do inwestycji, strategii lub produktu finansowego, który mógłby później spowodować, że klient poczuje się oszukany lub wprowadzony w błąd. Są to dwie rzeczy, które mogą skłonić Cię do pozwu lub skłonić klienta do złożenia skargi regulacyjnej przeciwko tobie.
Biorąc to pod uwagę, chociaż łatwo jest uniknąć inwestowania pieniędzy klienta w coś oczywiście nieodpowiedniego, takiego jak międzynarodowe akcje o małej kapitale dla 80-letniego emeryta z niską tolerancją na ryzyko, trudniej jest wiedzieć, co zrobić, gdy klient mówi ci, że chce przejść na emeryturę za 20 lat, ale wiesz, że nie będą mieli wystarczająco dużego jaja lęgowego, aby to zrobić bez inwestowania w zapasy - w które boją się zainwestować. W tym właśnie momencie pojawia się edukacja: możesz być w stanie stopniowo zwiększać tolerancję na ryzyko poprzez zwiększanie swojej wiedzy finansowej. Ale nie możesz ich naciskać, dopóki nie będą gotowe.
Podobnie, powiedzmy, że klient podchodzi do ciebie w sprawie inwestowania w bitcoin lub inną kryptowalutę, ale nie rozumie, jak to działa. Mówienie: „Nie ma problemu, zajmę się wszystkim dla ciebie!” To przepis na katastrofę, jeśli inwestycja nie spełni oczekiwań klienta.
Często się melduj
Dostarczaj swoim klientom regularne, dokładne i zrozumiałe wyciągi z konta wraz z pisemnym podsumowaniem zmian, które zmieniły się od czasu ostatniego wyciągu. Następnie skontaktuj się z klientem, aby sprawdzić, czy zapoznał się z oświadczeniem i czy ma jakieś pytania. Zapytaj ich, czy ich portfolio działa zgodnie z ich oczekiwaniami. Wykonując te czynności, będziesz na bieżąco z opiniami klientów na temat ich inwestycji i porad. Aktywne podejście w ten sposób może pomóc w pokonaniu problemów.
Co ważniejsze, czyni cię dobrym doradcą, który szczerze angażuje się w sprawy klientów. Jeśli zaczekasz, aż klienci się do ciebie zbliżą i założysz, że ich milczenie oznacza, że wszystko jest w porządku, możesz mieć problem z zaparzeniem.
Regularne meldowanie pozwala także na bieżąco dostosowywać portfel i strategię inwestycyjną klienta, gdy zmienia się jego życie. Szczególnie ważna jest świadomość zmian w rodzinie, zdrowiu i pracy.
Zachęcaj do mediacji
Jeśli klient grozi pozwem i jeśli nie możesz samodzielnie rozwiązać problemu, zaproponuj mediację jako rozwiązanie. Mediacja jest nieformalnym, dobrowolnym procesem, w którym neutralna strona trzecia pomoże Tobie i Twojemu klientowi znaleźć wzajemnie akceptowalne rozwiązanie przy użyciu metody szybszej i tańszej niż arbitraż lub spór sądowy. Proces mediacji FINRA ma duży wskaźnik powodzenia w rozwiązywaniu czterech z pięciu przypadków. Zapewnij swojego klienta, że jeśli wybierze mediację, nie musi akceptować ugody; zachowują prawo do arbitrażu lub sporu sądowego, jeżeli mediator nie może znaleźć wzajemnie zadowalającego wyniku.
Dolna linia
Nawet najbardziej sumienny doradca, który zwraca szczególną uwagę na każdego klienta, może zostać pozwany. Zachowanie rynków finansowych jest poza kontrolą jakiegokolwiek doradcy, a kiedy nawet najsprawniej skonstruowany portfel traci pieniądze, zagrożony klient może szukać kozła ofiarnego i sposobu na odzyskanie strat, dzwoniąc do prawnika i szukając wykroczenia. Ale przestrzeganie opisanych powyżej praktyk zminimalizuje szanse, że klient kiedykolwiek złoży pozew przeciwko tobie.
