Spis treści
- Co to jest zamrożone konto?
- Zrozumienie kont zamrożonych
- Powody Konta mogą zostać zamrożone
- Jak odblokować konto
Co to jest zamrożone konto?
Konto zamrożone to konto bankowe lub inwestycyjne, za pomocą którego nie można dokonać żadnej transakcji. Zamrożenie konta jest zwykle wynikiem orzeczenia sądowego, aw niektórych przypadkach może być wykonane przez sam bank. Zwykle dzieje się tak, gdy posiadacz rachunku ma niespłacone długi wobec wierzycieli lub rządu, lub gdy na koncie wykryto podejrzane działania.
Kluczowe dania na wynos
- Konto zamrożone to konto bankowe lub inwestycyjne, za pomocą którego nie można dokonać transakcji debetowej. Zamrożenie konta jest zwykle wynikiem orzeczenia sądowego, aw niektórych przypadkach może być wykonane przez sam bank. Kiedy konto bankowe jest zamrożone, przyczyną mogą być pieniądze należne innej osobie lub firmie. Zawieszenia kont nie są trwałe i zazwyczaj wymagają pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będą mogły zostać zniesione.
Zrozumienie kont zamrożonych
Zamrożone konta nie zezwalają na żadne transakcje debetowe. Po zamrożeniu konta właściciele kont nie mogą dokonywać żadnych wypłat, zakupów ani transferów, ale mogą nadal dokonywać wpłat i dokonywać na nie przelewów. Mówiąc wprost, konsument może wpłacać pieniądze na konto, ale nie może z niego pobierać pieniędzy. Nie ma określonego czasu, przez który konto może zostać zamrożone. Zamrożenia są zwykle znoszone, gdy właściciel konta spełnia warunki zamrożenia.
Kiedy konto bankowe jest zamrożone, przyczyną mogą być pieniądze należne innej osobie lub firmie. Zamrożenie konta może być również wynikiem zaległego zadłużenia w ramach Urzędu Skarbowego (IRS). Każdy wierzyciel, który wydał wyrok przeciwko osobie fizycznej, może również zawiesić swoje konto bankowe. Wierzyciel może faktycznie zamrozić konto nawet do dwukrotności należnej kwoty.
Aby zrealizować zamrożenie konta, banki i firmy inwestycyjne muszą najpierw otrzymać nakaz sądowy. Po otrzymaniu wyroku bank jest prawnie zobowiązany do natychmiastowego zamrożenia konta i nie jest zobowiązany do informowania właściciela rachunku. Instytucja może również być w stanie tymczasowo zablokować konto w niektórych przypadkach bez wyroku.
Instytucje finansowe muszą zamrozić konta natychmiast po otrzymaniu nakazu sądowego i nie są zobowiązane do informowania posiadaczy rachunków.
Kiedy i jeśli instytucja wysyła powiadomienie do posiadacza rachunku, konsument może poszukać prawnika i numeru telefonu wymienionego w zawiadomieniu. Jeśli nie otrzymają powiadomienia po zamrożeniu konta, mogą zadzwonić do banku i poprosić o imię i numer prawnika, aby mogli spróbować założyć konto.
Powody Konta mogą zostać zamrożone
Konta mogą zostać zamrożone z wielu powodów. Organy regulacyjne lub sąd mogą zamrozić konta, jeśli posiadacz rachunku nie dokona płatności należnych lub innych naruszeń. Oprócz rachunków bankowych rachunki maklerskie mogą być również zamrożone przez Zarząd Rezerwy Federalnej na mocy przepisów T dotyczących rachunków pieniężnych i zakupu papierów wartościowych. 90-dniowe zamrożenie ma na celu zapobieżenie jeździe na rowerze, zabronione działanie polegające na tym, że inwestor próbuje kupić i sprzedać papiery wartościowe, nie w pełni za nie płacąc. Podczas takiego zamrożenia inwestor może nadal kupować papiery wartościowe; muszą jednak zapłacić za transakcje w całości w dniu ich zawarcia.
Banki mogą również zamrozić konta, jeśli uważają, że aktywność na koncie jest podstępna lub niezgodna z przepisami. Może to wynikać z działań podejrzanych przez bank, które były nieuczciwe i być może nie zostały podjęte przez posiadacza rachunku. Na przykład nagłe i podejrzane wygórowane wycofanie lub przeniesienie na konto zagraniczne może oznaczać, że konto zostało naruszone. Konta mogą również zostać zamrożone, jeśli właściciel zmarł, a spadkobierca lub zarządca majątku zmarłego nie został jeszcze wymieniony.
Jeśli okaże się, że dana osoba uczestniczy w niektórych przestępstwach, jej konta mogą zostać zamrożone, w tym potencjalnie łącznie z rachunkami prowadzonymi wspólnie z małżonkami i partnerami biznesowymi. Konto może zostać także zamrożone przez bank lub sąd, jeśli podejrzewa się właściciela o nielegalną działalność. Właściciele rachunków mogą zażądać, aby bank lub instytucja zamrozili swoje konta.
Jak odblokować konto
Zawieszenia kont nie są trwałe i zazwyczaj wymagają pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będą mogły zostać zniesione. Zamrożenie konta zostaje zniesione, jeżeli i kiedy płatność zostanie dokonana w całości, aby spłacić zaległe długi wobec wierzyciela lub rządu. W niektórych przypadkach wierzyciel może być w stanie uregulować dług za niższą kwotę.
W przypadku podejrzanej działalności bank zazwyczaj zniesie nakaz zamrożenia po zakończeniu dochodzenia. W przypadku wykrycia nielegalnej działalności lub gdy stwierdzi się, że właściciel konta jest zamieszany w jakiekolwiek oszustwo za pośrednictwem konta, konto może zostać zamknięte na stałe, a wszelkie pozostałe środki mogą zostać zajęte.
