Co to jest Federalna Administracja Mieszkalnictwa?
Federal Housing Administration (FHA) to amerykańska agencja oferująca ubezpieczenie kredytu hipotecznego pożyczkodawcom zatwierdzonym przez FHA, którzy spełniają określone kwalifikacje. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni kredytodawców przed stratami wynikającymi z niespłacenia kredytu hipotecznego. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, FHA wypłaca pożyczkodawcy określoną kwotę roszczenia.
Zrozumienie Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA)
Podstawowym celem utworzenia FHA jest stymulowanie branży mieszkaniowej. Pomysł polegał na tym, że oferując ubezpieczenie pożyczkodawcom, większej liczbie osób lub klientów, kwalifikowaliby się do zakupu kredytów hipotecznych. Większość pożyczek FHA jest przeznaczona dla osób, które nie mogły sobie pozwolić na tradycyjny kredyt hipoteczny i nie kwalifikowałyby się do niego.
Warunki pożyczki
Składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP) to pieniądze, które właściciel domu płaci FHA w ramach programu hipotecznego FHA. Począwszy od 2018 r., Dla wszystkich warunków kredytu i wskaźnika wartości kredytu (LTV) powyżej 90% roczna MCI będzie pobierana do końca okresu kredytowania lub do 30 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Stosunki kredytu do wartości (LTV) mniejsze lub równe 90% będą miały roczną MCI wymagalną do końca okresu kredytowania lub 11 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Ponadto kredytobiorcy muszą zapłacić 1, 75% odsetek za każdą kwotę pożyczki, niezależnie od LTV.
Historia FHA
W czasie Wielkiego Kryzysu bankructwo banków spowodowało znaczny spadek liczby pożyczek i domów. W tym okresie kredyty mieszkaniowe były na ogół na krótkie okresy (np. 3-5 lat), przy użyciu instrumentów balonowych przy współczynnikach LTV mniejszych niż 60% i bez amortyzacji.
Ten znaczący kryzys bankowy zmusił pożyczkodawców do natychmiastowego wyszukania pożyczkobiorców niespłaconych kredytów hipotecznych. Ponieważ refinansowanie było niemożliwe, większość kredytobiorców nie dokonała spłat kredytu hipotecznego, a ich domy zostały wykluczone, co dodatkowo negatywnie wpłynęło na przemysł mieszkaniowy.
Ponieważ federalny system bankowy wymagał restrukturyzacji, Kongres uchwalił National Housing Act z 1934 r. Jego głównym celem była poprawa standardów i warunków mieszkaniowych, zapewnienie metody wzajemnego ubezpieczenia hipotecznego i ograniczenie przejęcia hipotek rodzinnych. Ustawodawstwo utworzyło dwie agencje, Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) i FHA. Akty te spowodowały wzrost rynku domów jednorodzinnych i zbudowały tańsze mieszkania i kredyty hipoteczne. FHA oficjalnie weszła w skład Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) w 1965 roku.
Finansowanie FHA i korzyści dla społeczeństwa
FHA działa z dochodów generowanych przez siebie, nie powodując obciążenia dla podatników. FHA przechowuje wpływy z ubezpieczenia hipotecznego na rachunku używanym do opłacenia programu. Programy FHA zapewniają Stanom Zjednoczonym znaczną stymulację ekonomiczną poprzez rozwój społeczności i domów, który spływa do społeczności lokalnych w postaci miejsc pracy, szkół i innych źródeł dochodów.
