Spis treści
- Dane demograficzne doradcy
- Negatywne postrzeganie może hamować różnorodność
- Poprawa różnorodności usług finansowych
- Dolna linia
Zakres możliwości zawodowych w branży planowania finansowego jest niezwykle szeroki, oprócz szczególnego podejścia i specjalizacji każdego zawodu. Jednak niezależnie od tego, jak zawód ma różne możliwości pracy, dane demograficzne branży nie odzwierciedlają różnorodności populacji. Dlaczego to wciąż prawda?
Kluczowe dania na wynos
- Doradcami finansowymi byli zazwyczaj biali mężczyźni z klasy średniej. Kobiety i mniejszości stanowią zaledwie niewielki odsetek wszystkich doradców finansowych, znacznie mniej niż ich reprezentacja w większej populacji. Podczas gdy negatywne postrzeganie zawodu finansowego może zniechęcić niektórych, przemysł próbuje w celu poprawy jego różnorodności.
Dane demograficzne doradcy
Kobiety stanowią nieco ponad połowę populacji USA, ale stanowią tylko 16% doradców finansowych i mniej niż jedną czwartą certyfikowanych planistów finansowych. Brakuje również różnorodności rasowej i etnicznej: Afroamerykanie i Latynosi stanowią zaledwie 3, 5% z 80 000 specjalistów CFP w USA
„Od samego początku branża finansowa była zdominowana przez męską większość w Ameryce i pozostała w rękach większości” - mówi Kyle Winkfield, partner zarządzający firmy OWRS w Waszyngtonie. I to jest problem w skrócie: mężczyźni są w rzeczywistości nie jest to większość populacji, ale przemysł dostrzega, że są.
Kimberly Foss, założycielka i prezes Empyrion Wealth Management w Roseville w Kalifornii, mówi, że brak różnorodności w branży usług finansowych jest problematyczny, ponieważ wypacza praktyki i normy od rzeczywistości większego społeczeństwa. Foss twierdzi, że różnorodność ma kluczowe znaczenie dla zachowania aktualności, a sektor finansowy musi rekrutować niedostatecznie reprezentowane grupy w większej liczbie „… jeśli chcemy grona profesjonalistów, którzy potrafią zrozumieć i wczuć się w zmieniające się amerykańskie społeczeństwo i kulturę”.
Co tłumaczy brak różnorodności usług finansowych i co można zrobić, aby to zmienić?
Negatywne postrzeganie może hamować różnorodność
Winkfield twierdzi, że brak podjęcia przez branżę finansową znaczących wysiłków na rzecz dywersyfikacji i zwiększenia liczby kobiet oraz mniejszości rasowych i etnicznych działających na stanowiskach doradczych można przypisać postrzeganiu tych grup. Przytacza Merrill Lynch i Morgan Stanley jako przykłady uprzedzeń rasowych w pracy w branży.
W grudniu 2013 r. Merrill Lynch zawarł ugodę w wysokości 160 mln USD dotyczącą roszczeń o nierówne traktowanie czarnych brokerów firmy. Niedawno Morgan Stanley zwrócił się do sędziego federalnego z wnioskiem o przeniesienie pozwu na tle rasowym do prywatnego arbitrażu.
Dyskryminacja ze względu na płeć może być podobną przeszkodą dla kobiet. Niedawny dokument roboczy Narodowego Biura Badań Ekonomicznych wykazał, że kobiety będące doradcami były częściej karane bardziej surowo niż mężczyźni po wypadku niewłaściwego postępowania niż mężczyźni. Byli o 20% bardziej narażeni na utratę pracy i o 30% częściej mieli trudności ze znalezieniem nowej pracy, w porównaniu z kolegami z pracy.
Chloe McKenzie, założyciel, prezes i dyrektor generalny BlackFem, Inc., organizacji non-profit skupionej na tworzeniu kobietom i dziewczętom w kolorze możliwości budowania i utrzymywania bogactwa, mówi, że negatywne postrzeganie branży może również wpływać na różnorodność.
„Myślę, że wiele kobiet, osób kolorowych i kobiet kolorowych nie wchodzi do branży, ponieważ istnieje tak duża nieufność do sektora finansowego wobec społeczności kolorowych i kobiet”, mówi McKenzie.
Według McKenzie przemysł tworzy scenariusz catch-22, w którym kobiety i grupy mniejszościowe niechętnie szukają profesjonalnej porady finansowej, ponieważ nie mogą łatwo znaleźć doradców, z którymi się identyfikują. Jednocześnie brak zaufania do branży powstrzymuje kobiety i mniejszości przed wejściem na teren, aby służyć grupom, które mogłyby bezpośrednio skorzystać z ich porad.
„Brak różnorodności jest niezwykle problematyczny dla kobiet i mniejszości szukających porady finansowej z wielu powodów, przy czym dwie z nich to przede wszystkim wygoda i szacunek”, mówi Winkfield. „Ze względu na klub chłopców, strukturę władzy składającą się wyłącznie z członków i związane z tym nieodłączne problemy, ci, którzy nie należą do wyglądu ani płci, są często zastraszani lub niewygodni z powodu opcji doradcy, gdy szukają porady”.
Może to stłumić ich zdolność do powiększania bogactwa, potencjalnie zwiększając lukę bogactwa. Jest to również szkodliwe dla samej branży doradczej.
„Kiedy ludzie nie są w stanie znaleźć doradcy, z którym się łączą, zniechęcają się i zwlekają lub szukają wskazówek gdzie indziej” - mówi Ande Frazier, wiceprezes ds. Dystrybucji Penn Mutual. „Zwracają się o poradę do robo-doradców, Internetu lub członków ich rodzin i przyjaciół, dlatego pomijają ważną rolę doradcy”.
Poprawa różnorodności usług finansowych
Zwiększenie różnorodności w branży doradztwa finansowego wymaga wieloaspektowego podejścia.
Foss twierdzi, że lepsze i bardziej skuteczne programy mentorskie mogą przynieść znaczną poprawę, oprócz rozwijania praktyk rekrutacyjnych, które celowo są ukierunkowane na interesy i kulturę mniejszości i kobiet. Wczesny nacisk na edukację finansową może również podnieść karierę w branży usług finansowych, dlatego jest na radarze dla kobiet i osób kolorowych.
„Powinniśmy opracowywać programy informacyjne skierowane do uczniów szkół średnich, którzy muszą wiedzieć, że nasz jest nie tylko rentowną branżą, ale ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego dobrobytu populacji ogólnej” - mówi Foss. Na poziomie uczelni wyższe możliwości stażu mogą okazać się kluczowe w przyciąganiu większej liczby kobiet i mniejszości do branży.
Winkfield mówi, że wyzwaniem związanym z tego rodzaju programami jest upewnienie się, że tworzą one wygodne środowisko dla ludzi, których próbują rekrutować. Jest to coś, w czym organizacja McKenzie sprawdziła się. Inicjatywy edukacyjne są centralnym punktem programu BlackFem, który rozwija wiedzę finansową poprzez programy oferowane w szkołach podstawowych, gimnazjalnych i średnich, a także internetowe warsztaty dla rodziców. „Jesteśmy kulturalni i reagujemy na doświadczenia tych, którym służymy w naszym programie nauczania, a na dodatek wyglądamy jak okręg wyborczy, którym służymy”, mówi McKenzie.
Wysiłki te mogą przyciągnąć zainteresowanie kobiet i mniejszości karierą doradczą, ale branża finansowa musi również brać udział w przyciąganiu grup, które chce zatrudnić. Winkfield mówi, że zachęcanie do różnorodności zależy od tego, że firmy świadczące usługi finansowe przyjmują bardziej inkluzywny sposób myślenia: „Ludzie dążą do ludzi o podobnych i podobnych poglądach i podejmowanie świadomych starań, by szukać różnorodności, gdy nie jest to normalne”.
Dolna linia
Rosnąca różnorodność wśród doradców finansowych jest satysfakcjonująca zarówno dla branży, jak i dla osób, którym służy, co może mieć daleko idące konsekwencje.
„Różnorodność pochodzenia, doświadczenia, edukacji i myśli poszerza perspektywy, a tym samym poszerza możliwości rozwiązywania problemów”, mówi Winkfield. „Dostęp to sedno amerykańskiego bogactwa - jak je osiągnąć, jak je utrzymać i jak przekazać przyszłym pokoleniom. Wyobraź sobie dalekosiężne korzyści płynące ze zwiększenia tego rodzaju dostępu dla wszystkich Amerykanów. ”
