Nawet w rękach profesjonalisty finansowego wielu bogatszych pokoleń wciąż nie czuje się komfortowo, ujawniając swoje prawdziwe nawyki pieniężne. Według Affluent Millennial Investing Survey Investopedia 30% zamożnych millenialsów twierdzi, że okłamało swojego doradcę finansowego (FA) lub aplikację do zarządzania pieniędzmi na temat swoich wydatków lub nawyków inwestycyjnych, co stanowi przeszkodę zarówno dla doradców ludzkich, jak i platform cyfrowych.
Według ogólnopolskiego sondażu przeprowadzonego wśród 1405 osób, wśród osób, które zgłosiły kłamstwo, prawie połowa (46%) wskazała zażenowanie z powodu tego, ile wydali jako przyczynę ukrywania prawdy.
Zamożne pokolenia milenialne były również znacznie bardziej skłonne niż respondenci z pokolenia X do zgłaszania kłamstw, a jedynie 20% pokolenia X przyznało się do oszukiwania w zakresie wydatków lub inwestycji.
Jednak zapytani o to, jak ważna była lista cech w narzędziach finansowych, produktach i profesjonalistach, zamożni millenialsi wymienili „uczciwość” na pierwszym miejscu (89%), z „godnym zaufania” i „mając na względzie mój najlepszy interes” związanym z # 2 przy 86%. Pomimo przyznania się do ukrywania prawdy przed doradcami lub platformami zarządzania finansami, bogaci milenialsi chcą poznać narzędzia finansowe, a eksperci, do których się zwracają, będą bezpośredni i wiarygodni.
Uczciwość może zaszkodzić, szczególnie w przypadku pieniędzy
Po co okłamywać osoby lub platformy, które zapłaciłeś, aby Ci pomóc? Według ankiety, wśród tysiącleci, które przyznały się do kłamstwa, 34% stwierdziło, że byli nieuczciwi, ponieważ uważali, że ich FA osądzi ich lub zawstydzi za prawdę. Dzieje się tak pomimo faktu, że zamożni doradcy z pokolenia milenijnego są najbardziej zaufanym źródłem porad finansowych, bardziej niż doradcami-robotami, książkami, stronami internetowymi lub jakimkolwiek innym źródłem informacji finansowych.
Bogaci milenialsi mogą być mniej niż szczerzy, nawet gdy odpowiadają na pisemny kwestionariusz, sugeruje Doug Boneparth, prezes Bone Fide Wealth, ponieważ pytania są refleksyjne. „Spoglądasz na siebie i wiele razy ludzie nie lubią tego, co widzą.” Autorefleksja i towarzysząca temu wina mogą być tak samo dotkliwe jak osąd doradcy, popychając w ten sposób zamożność pokolenia milenialsów do bycia szczerym nawet ze sobą.
Według Bonepartha nieuczciwość jest oznaką piętna otaczającego rozmowy finansowe. „Oznacza to, że musimy pracować jako doradcy, aby zapewnić naszym klientom wygodną przestrzeń do dzielenia się z nami prawdą o ich sytuacji finansowej”.
Marguerita Cheng, dyrektor generalny Blue Ocean Global Wealth, nie jest zaskoczona, że pokolenie milenialsów czasami błędnie przedstawia swoje zarobki lub wydatki. „Technologia sprawiła, że wszystko stało się bardziej dostępne, ale to nie znaczy, że czują potrzebę natychmiastowego dostępu FA do swojego życia. Jesteś obcy i musisz zdobyć ich zaufanie. ”
Mimo to Millennials ufają doradcom bardziej niż komukolwiek innemu
Pomimo wahania się, aby być szczerym, 43% zamożnych pokolenia milenialsów ma doradców finansowych. 65% twierdzi, że FA są bardzo wiarygodne, w porównaniu z jedynie 58% generacji Xers, co sugeruje rosnącą akceptację branży doradztwa finansowego z pokolenia na pokolenie. Ponadto 55% zamożnych pokolenia milenialsów informuje, że FA są najbardziej zaufanym źródłem informacji finansowych.
Badanie wykazało również, że 56% zarówno zamożnych pokoleń milenijnych, jak i pokolenia Xers ufa FA w stosunku do robotów-doradców. I odwrotnie, tylko 11% zamożnych pokoleń milenijnych i 8% pokolenia X wierzy bardziej w robo-doradców niż w ludzi.
Doradcy pomagają rozwiązać niektóre z największych przeszkód finansowych
Badanie dotyczące zamożnych millenialsów wykazało, że 58% zamożnych pokoleń, których rodzice mieli FA, ma je teraz, w porównaniu z jedynie 32% zamożnych pokoleń, których rodzice nie mieli. Ci, których rodzice mieli FA, również znacznie częściej (55%) czują się pewnie swoich finansów, w porównaniu z jedynie 35% zamożnych pokoleń, których rodzice nie mieli FA. Biorąc pod uwagę znaczenie zaufania finansowego dla doświadczonego zarządzania pieniędzmi w późniejszym życiu, odkrycia sugerują, że FA mogą odgrywać ważną rolę w znajomości finansów przez całe życie klienta.
Zamożne pokolenie milenialsów, które korzystają z doradców finansowych, również odnotowuje lepsze wyniki inwestycyjne. Analizując zadowolenie z wyników inwestycyjnych między zamożnymi tysiącleciami z doradcą finansowym i bez niego, 27% respondentów z doradcą twierdzi, że ich inwestycje osiągają bardzo dobre wyniki - 2 razy tyle, co ci, którzy nie mają FA.
Zamożne pokolenie milenialsów, które uważają się za posiadające wiedzę na temat inwestowania, są ponad dwa razy bardziej prawdopodobne, że będą miały FA niż osoby mniej zamożne. Są również 5 razy bardziej prawdopodobne (73% vs. 14%), że czują się bardzo pewni swojej zdolności do podejmowania własnych decyzji finansowych, kojarzenia inwestycji z pozytywnymi emocjami i rzadziej uważają to za zastraszające, ryzykowne lub przytłaczające.
Jak doradcy mogą pomóc
Jakkolwiek może to zabrzmieć, prawdomówna odprawa może wywołać lęk przed osądem i winą, odsuwając zamożnych tysiącleci od mówienia prawdy swoim doradcom.
Mimo to doradcy wymagają przejrzystości od klienta, co według Chenga jest znacznie bardziej prawdopodobne, gdy pokolenie milenijne współpracuje z FA, która ma podejście oparte na współpracy i bez osądu. „Ważne jest, aby zrozumieć, co ludzie cenią. Pieniądze są przeznaczone na wydatki: albo wydajemy je dzisiaj, albo oszczędzamy, abyśmy mogli je wydać na rzeczy, które lubimy w przyszłości. ”
W końcu, podobnie jak lekarz, doradcy finansowi nie mogą udzielić najlepszej porady, jeśli nie mają pełnego obrazu kondycji finansowej swojego klienta. Chociaż to od klientów zależy ujawnienie wszystkich istotnych informacji ich FA, wyzwanie spoczywa również na doradcach, którzy zapewnią pomocne, nieoceniające wsparcie, które zachęca do otwartych i korzystnych relacji między obiema stronami.
Metodologia
Investopedia starało się zbadać, jakie były motywy decyzji inwestycyjnych dla pokolenia, które weszło w dorosłość w czasie wielkiej recesji i notorycznie spotkało się z wieloma trudnymi czynnikami ekonomicznymi. Aby zrozumieć postawy dotyczące inwestycji, zbadaliśmy osoby, które powinny mieć dochód rozporządzalny do inwestowania, zwany „zamożnymi tysiącleciami”. Analizując segment populacji, który osiąga ponadprzeciętny roczny dochód w swojej grupie wiekowej, mieliśmy nadzieję wyeliminować trudności finansowe z powodów, dla których nie mogą inwestować.
We współpracy z firmą badawczą Chirp Research w maju 2019 r. Investopedia uzyskało odpowiedzi od 1405 Amerykanów, składających się z 844 zamożnych pokoleń (w wieku 23-38 lat) poprzez ankietę online i porównało ich działania i postawy z 430 respondentami Gen X i 131 Gen Z. Zamożni młodsi pokoleniowcy zostali zdefiniowani jako osoby w wieku 23-29 lat z dochodem gospodarstwa domowego (HHI) w wysokości 50 000 $ lub więcej, a starsze pokolenia milenialsów jako osoby w wieku 30-38 lat z HHI 100 000 $ lub więcej. Mediana dochodu tysiąclecia w badaniu wyniosła 132 473 USD, w porównaniu do mediany HHI na tysiąclecie w wysokości 69 000 USD.
Przed wypełnieniem ankiety ilościowej Investopedia chciała zadać odpowiednie pytania w języku, który rezonował z respondentami. Investopedia współpracowała z Chirp przy przeprowadzeniu dziewięciu 60-minutowych wywiadów jeden na jednego z uczestnikami w Birmingham, Chicago, Dallas i Nowym Jorku. Wywiady koncentrowały się w szczególności na języku, którym posługują się zamożni milenium, aby opisać doświadczenia związane z zarządzaniem własnymi finansami, a także ich opinie, przekonania i postawy wobec zarządzania pieniędzmi i inwestowania.
