Spis treści
- Przegląd Edward Jones
- Jak otworzyć IRA w Edward Jones
- Tradycyjne kontra Roth IRA
- Skład inwestycyjny
- Opłaty i prowizje
- Edward Jones kontra konkurenci
- Dolna linia
Edward Jones jest brokerem oferującym pełen zakres usług, który oferuje zarówno tradycyjne, jak i indywidualne konta emerytalne Rotha. Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem IRA w firmie, musisz o tym wiedzieć, w tym o inwestycjach i usługach, które oferuje oraz związanych z tym opłatach.
Przegląd Edward Jones
Edward Jones został założony w 1922 roku i ma siedzibę w St. Louis, Mo. Jeden z największych brokerów-pośredników w USA, obsługuje ponad siedem milionów inwestorów i ma ponad 17 500 doradców finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Edward Jones to firma oferująca pełen zakres usług, przeznaczona dla inwestorów, którzy potrzebują doradcy finansowego, aby udzielać porad inwestycyjnych. Oferuje IRA tradycyjne i Roth za pośrednictwem rachunków prowizyjnych lub prowizji. Upewnij się, że rozumiesz, jak działają opłaty i prowizje przed otwarciem rachunku. opcje obejmują akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania i fundusze typu ETF. Niezależnie od tego, czy Edward Jones jest właściwym wyborem, zależy od jakości doradcy i jego relacji z tobą.
Pełnoprawni brokerzy, tacy jak Edward Jones, zatrudniają doradców finansowych, którzy oferują porady inwestorom, za które płacą. Różni się to od brokerów dyskontowych, w których decyzje inwestycyjne podejmowane są przez inwestorów, którzy prowadzą badania oraz sprzedają i kupują papiery wartościowe we własnym zakresie. W rezultacie opłaty są znacznie niższe u brokerów dyskontowych, takich jak Fidelity Investments i Charles Schwab Corp.
Jak otworzyć IRA w Edward Jones
Inwestorzy, którzy chcą otworzyć tradycyjną lub Roth IRA w Edward Jones, muszą znaleźć lokalnego doradcę finansowego. Nie powinno to być trudne, biorąc pod uwagę, że ma oddziały w 50 stanach. Są zazwyczaj zatrudniani przez jednego doradcę i administratora.
Aby przygotować się na pierwszą wizytę, inwestorzy powinni zastanowić się, dlaczego inwestują, zebrać oświadczenia i zadać pytania. Doradca finansowy Edward Jones oceni potrzeby inwestora i opracuje dostosowany plan inwestycyjny.
Wybór tradycyjnego kontra Roth IRA
Tradycyjna IRA zapewnia odliczenie i odroczenie podatku od wszelkich zysków. Po przejściu na emeryturę wypłaty są opodatkowane na podstawie przedziału podatku dochodowego. Roth IRA nie zapewnia natychmiastowego odliczenia podatku, ale wszystkie zyski i wypłaty są zwolnione z podatku. Doradca finansowy Edward Jones pomoże ci ustalić, czy tradycyjna, czy Roth IRA jest lepsza.
Edward Jones nie oferuje handlu online, więc aby kupić lub sprzedać papiery wartościowe, musisz zadzwonić do swojego doradcy.
W 2020 r. Inwestorzy mogą wnieść do 6000 USD na tradycyjne IRA Roth. Dodatkowy wkład wyrównawczy w wysokości 1000 USD jest dozwolony dla inwestorów w wieku 50 lat lub starszych. Dodatkowe informacje na temat limitów składek są dostępne w Internal Revenue Service (IRS).
W zależności od statusu zgłoszenia podatkowego, tradycyjne składki IRA można odliczyć, nawet jeśli wpłacasz składkę na sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny. Na przykład osoby składające jednorazowe podatki objęte planem emerytalnym mogą odliczyć pełne składki, jeżeli ich zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynosi 65 000 USD lub mniej w 2020 r.
Nie każdy inwestor jest w stanie wnieść wkład w Roth IRA, a doradca Edwarda Jonesa może pomóc w określeniu kwalifikowalności. Począwszy od 2020 r., Pojedyncze podmioty podatkowe mogą wnieść pełną kwotę, jeśli ich wskaźnik MAGI jest mniejszy niż 124 000 USD, a składki zostaną wycofane, gdy osiągną 139 000 USD.
Skład inwestycyjny
IRA mogą być tworzone na zasadzie prowizji lub opłaty. Ponieważ Edward Jones jest firmą brokerską oferującą pełen zakres usług, jej doradcy finansowi mogą korzystać z wielu różnych opcji inwestycyjnych. Akcje, obligacje, fundusze giełdowe (ETF) i fundusze wspólnego inwestowania należą do wyboru dostępnych dla klientów. Doradcy finansowi mogą pomóc określić, które inwestycje są odpowiednie dla kont emerytalnych, w oparciu o cel inwestycyjny klienta i tolerancję ryzyka.
Program inwestycyjny Advisory Solutions to rachunek zarządzany Edward Jones dostępny dla klientów. Rachunki te pobierają roczną opłatę doradczą zamiast prowizji. Rozwiązania doradcze mają kilka modeli alokacji aktywów, które zawierają szeroki zakres zweryfikowanych funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF.
Autorski program funduszy inwestycyjnych typu Bridge Builder jest wyłączny dla programu Edward Jones Advisory Solutions. Osiem różnych subskonsorowanych funduszy jest dostępnych w szeregu klas aktywów, w tym akcji krajowych, akcji międzynarodowych i inwestycji o stałym dochodzie.
Na przykład Core Bonder Core Bond Fund (BBTBX) ma wskaźnik kosztów brutto 0, 36%, a na koniec pierwszego kwartału 2019 r. Miał roczny średni roczny zwrot w wysokości 4, 69%. Jest to nieco więcej niż wskaźnik benchmarku Barclays Capital US Aggregate Bond Index w wysokości 4, 48% w tym samym okresie.
Opłaty i prowizje
Tradycyjne i Roth IRA w Edward Jones mają roczną opłatę za konto w wysokości 40 USD. Jednak klienci o łącznej wartości aktywów przekraczającej 250 000 USD są zwolnieni.
Prowizje w IRA mogą się różnić w zależności od zakupionych papierów wartościowych. Akcje i transakcje ETF dają prowizję w wysokości około 2%. Prowizje od funduszy inwestycyjnych zależą od klasy jednostek. Fundusze inwestycyjne typu A mają dużą opłatę wstępną, a fundusze typu C mają strukturę opłat poziomowych.
Program rozwiązań doradczych wymaga konta w wysokości 25 000 USD i pobiera opłatę roczną w wysokości od 0, 50% do 1, 35% w zależności od zarządzanych aktywów. Im więcej masz, tym niższa opłata. Oprócz rocznej opłaty programowej będziesz płacić opłaty funduszowe.
Edward Jones kontra konkurencja
Edward Jones jest bardzo porównywalny z innymi firmami brokerskimi oferującymi pełen zakres usług, takimi jak Morgan Stanley lub Merrill (wcześniej Merrill Lynch). Rzeczywistym porównaniem byłaby relacja opracowana przez doradcę finansowego i klienta.
Prowizje i doradcze programy inwestycyjne są również bardzo podobne do innych domów maklerskich oferujących pełen zakres usług. Jednak roczna opłata za konto IRA w Edward Jones jest niższa. Na przykład Morgan Stanley pobiera opłatę w wysokości 75 USD za konto dla klientów, którzy rejestrują się w e-dostarczaniu dokumentów i wyciągów na swoje konto (rachunki), ale rezygnuje się z nich dla klientów z co najmniej 1 milionem USD w sumie aktywów w firmie.
Dolna linia
Ogólnie rzecz biorąc, Edward Jones jest realną opcją dla inwestorów, którzy chcą otworzyć tradycyjną lub Roth IRA u pełnoprawnego brokera-dealera i gotowi uiścić opłaty i prowizje za otrzymanie porady inwestycyjnej od doradcy. Najważniejszym czynnikiem jest jakość doradcy finansowego i relacje z klientem.
