Co to jest podwójne zanurzenie
Podwójne zanurzenie ma miejsce, gdy broker umieszcza zamówione produkty na rachunku płatnym, w ten sposób nieetycznie zarabiając pieniądze z obu źródeł. W tym kontekście podwójne zanurzenie jest rzadkie i może prowadzić do nałożenia grzywien lub zawieszenia ze strony organów regulacyjnych na winnego brokera lub jego firmę. Zwykle dzieje się to potajemnie, przy pomocy niezaangażowanego lub w inny sposób nieświadomego klienta. Podwójne zanurzenie może przybierać inne formy, na przykład kiedy pracownicy objęci emeryturą państwową lub gminną przechodzą na emeryturę, co uruchamia wypłatę emerytury, a następnie zostają ponownie zatrudnieni w tej samej roli, którą przeszli na emeryturę kilka dni później, zwykle z niewielkim tytułem zmiana.
Breaking Down Double Dipping
Podwójne zanurzenie przez brokera może mieć miejsce na rachunkach zarządzanych lub rachunkach typu „wrap”, na których broker zarządzał rachunkiem klienta w zamian za stałą opłatę kwartalną lub roczną, zwykle około 1-3% zarządzanych aktywów. Opłata ta pokrywa koszty zarządzania portfelem, koszty administracyjne i prowizje. Przykładem podwójnego zanurzenia jest sytuacja, w której broker lub doradca finansowy kupuje fundusz inwestycyjny obciążony od frontu, który zarabia na nim prowizję, a następnie umieszcza go na rachunku płatnym, na którym zwiększa opłaty, które są płacone. Etycznym sposobem poradzenia sobie z taką sytuacją byłoby zasilenie konta klienta kwotą prowizji. Niezastosowanie się do tego oznaczałoby podwójne zanurzenie.
Organy regulacyjne, takie jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), mogą podjąć podwójne zapadnięcie, tak jak w powyższym przykładzie. Albo może zakazać pośrednikowi lub doradcy, a także ukarać ich lub ich firmę za brak nadzoru w przypadku firmy maklerskiej.
Podwójne zanurzenie: jak tego uniknąć
Jest kilka czerwonych flag, na które inwestorzy powinni uważać, aby uniknąć podwójnego zanurzenia. Na przykład klienci powinni włączyć alarm, jeśli broker pobiera opłatę za zarządzanie, ale sugeruje zakup funduszy wspólnego inwestowania od firmy, w której pośrednik jest zatrudniony. Brokerzy zazwyczaj otrzymują prowizję za sprzedaż produktów zastrzeżonych, co może oznaczać podwójne zanurzenie. Klienci powinni również zwracać szczególną uwagę na oświadczenia dotyczące opłat i prowizji. W przypadku wątpliwości lub gdy klient czuje, że pośrednik lub doradca nie jest całkowicie otwarty lub jasny, prawnik powinien zostać zatrudniony do przeglądu wszelkich komunikatów lub ujawnień.
Podwójne zanurzenie i emerytury
Podwójne zanurzenie z udziałem pracowników publicznych i emerytur jest legalne, ale nie ma w nim nic przeciwko praktyce, która wykorzystuje luki prawne. W efekcie wiąże się to z przejściem na emeryturę wyłącznie na papierze. Pozwala pracownikom publicznym, takim jak policjanci, prokuratorzy, strażacy, szkolni kuratorzy i ustawodawcy, przejść na emeryturę po odbyciu wystarczającej liczby lat, aby uzyskać pełne świadczenia emerytalne, rozpocząć pobieranie emerytury, a następnie pozwala im zostać ponownie zatrudnionym w służbie publicznej Oferty pracy. Efektem końcowym jest to, że osoba podwójnie zanurzająca pobiera jednocześnie czek emerytalny i czek. Takie podwójne zanurzenie ma miejsce w kilku stanach USA, w szczególności w New Jersey, Nowym Jorku i Kalifornii. Jeden funkcjonariusz organów ścigania w New Jersey był w stanie jednocześnie zebrać 138 000 USD rocznie na swoje obowiązki szeryfa hrabstwa i 130 000 USD na wypłaty emerytur od swojego poprzedniego pracodawcy, gminy.
