Co to jest kompensowanie kredytu?
Kompensowanie kredytów jest praktyką powszechną wśród dużych firm finansowych. Polega na konsolidacji razem szeregu transakcji finansowych i zgodzie na przeprowadzenie pojedynczej kontroli kredytowej, która dotyczy całego pakietu transakcji. W tym sensie transakcje są skutecznie łączone lub „kompensowane razem”.
Praktyka ta jest powszechna wśród dużych banków i innych instytucji finansowych, które chcą uniknąć przeprowadzania licznych i zbędnych kontroli wiarygodności kredytowej w przypadku powtarzających się transakcji.
Kluczowe dania na wynos
- Kompensowanie kredytów to praktyka łączenia wielu transakcji i przeprowadzania pojedynczej kontroli wiarygodności kredytowej dla tej kombinacji. Jest stosowana przez duże firmy finansowe, aby uniknąć przeprowadzania kilku zbędnych kontroli wiarygodności kredytowej. Kompensowanie kredytów może pomóc zmniejszyć koszty administracyjne i opóźnienia dla obu stron kredytu transakcja.
Zrozumienie kompensowania kredytów
Netting kredytowy to system, w którym liczba kontroli kredytowych transakcji finansowych jest zmniejszana poprzez zawieranie umów, które po prostu kompensują wszystkie transakcje. Umowy te są zawierane między dużymi bankami i innymi instytucjami finansowymi i łączą wszystkie obecne i przyszłe transakcje w jedną umowę, eliminując w ten sposób potrzebę kontroli kredytowej każdej transakcji.
Potrzeba kompensowania kredytów wynika z faktu, że instytucje finansowe są często zobowiązane do przeprowadzania kontroli kredytowej swoich klientów przed zatwierdzeniem określonych transakcji. Sprawdzenie kredytu strony zaciągającej pożyczkę obniża ryzyko kontrahenta lub ryzyko, że kontrahent lub strona zaciągająca pożyczkę spłacą kredyt.
Jednak w kontaktach z powtarzającymi się klientami ciągłe sprawdzanie i weryfikacja kredytu jest nie tylko czasochłonne, ale może również potencjalnie stworzyć stracone szanse. Zawarcie umowy o kompensowaniu zobowiązań na dużą skalę może być zatem korzystne dla wszystkich zaangażowanych stron. Z punktu widzenia pożyczkodawcy kompensowanie kredytów może obniżyć koszty administracyjne i pozwolić na przetworzenie większej liczby transakcji w danym okresie czasu. Z punktu widzenia kredytobiorcy kompensowanie kredytów może ułatwić kredytobiorcom na dużą skalę uzyskanie kredytu w odpowiednim czasie.
Przykład kompensowania kredytów w realnym świecie
Kompensowanie kredytów jest jedną z wielu popularnych metod stosowanych przez banki w celu zmniejszenia ryzyka kontrahenta przy jednoczesnym zwiększeniu wydajności administracyjnej. Inne przykłady obejmują kompensowanie sald i kompensowanie według nowacji.
Kompensowanie sald na zamknięcie jest formą kompensowania kredytów stosowaną w przypadku bankructwa kontrahenta. Jego celem jest uniemożliwienie likwidatorom wybierania, które umowy chcą egzekwować. W kompensowaniu sald na koniec wszystkie transakcje z kontrahentem, który dopuścił się niewykonania zobowiązania, są kompensowane razem, według ich bieżącej wartości rynkowej lub w wysokości równej stracie finansowej strony, która nie dopuściła się niewykonania zobowiązania.
Podobnie kompensowanie przez nowację jest formą kompensowania kredytowego, w ramach którego anuluje się jedną lub więcej powiązanych transakcji w celu utworzenia nowego obowiązku zapłaty. Nowy obowiązek opierałby się na sumie wszystkich zaległych transakcji. W ten sposób kontrahenci mogą uregulować wszystkie swoje zaległe zobowiązania w drodze pojedynczej płatności.
