Doradcy finansowi (najczęściej pisani „amerykańscy doradcy”) i analitycy finansowi wykonują podstawowe, ale różne funkcje w zakresie analizy rynku. Doradcy finansowi udzielają porad finansowych swoim klientom, pomagają im oszczędzać i budować portfele inwestycyjne, a także pomagają innym czuć się pewniej i swobodnie w podejmowaniu decyzji finansowych. Często są zatrudniani przez firmy doradcze lub planistyczne, choć mogą również pracować dla siebie.
Analitycy finansowi badają sprawozdania finansowe, trendy rynkowe, deklaracje podatkowe i inwestycje. Doradzają przedsiębiorstwom i udzielają konsultacji. Podczas gdy analitycy często udzielają porad inwestycyjnych, robią to inaczej niż doradcy finansowi.
Edukacja i umiejętności
Wykształcenie wyższe to prawdopodobnie minimalne kwalifikacje na każde stanowisko doradcy finansowego lub analityka finansowego. Większość firm prawdopodobnie szuka zaawansowanych stopni naukowych, licencji i innych profesjonalnych oznaczeń. Na przykład można oczekiwać, że doradca finansowy będzie miał najlepsze możliwości, jeśli będzie certyfikowanym planistą finansowym (CFP).
Dyplom z finansów lub ekonomii jest pomocny dla początkujących doradców finansowych, ale ma kluczowe znaczenie dla aspirujących analityków finansowych. Obie kariery wymagają skutecznego połączenia umiejętności interpersonalnych oraz umiejętności analitycznego rozwiązywania problemów. Doradcy finansowi i analitycy są zobowiązani do wyjaśnienia złożonych koncepcji i produktów finansowych klientom lub inwestorom. Dla każdej pozycji - a szczególnie dla doradcy finansowego - pewność siebie jest pożądaną cechą.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi udzielają porad finansowych klientom, podczas gdy analitycy finansowi analizują dane finansowe. Obie kariery wymagają wykształcenia wyższego, a większość specjalistów w tych dziedzinach ma wykształcenie ekonomiczne lub finansowe. Średni dochód z obu karier jest znacznie wyższy niż średnia krajowa. Perspektywy zawodowe dla analityków finansowych i doradców finansowych są solidne, ponieważ oczekuje się, że będą rosły szybciej niż średnia kariera w latach 2018-2028. Dochody analityków finansowych są na ogół większe stabilny, ponieważ większość pochodzi z wynagrodzenia, podczas gdy doradcy finansowi często otrzymują wynagrodzenie przynajmniej częściowo na prowizję.
Początkujący analitycy finansowi i doradcy finansowi powinni rozważyć ubieganie się o tytuł Chartered Financial Analyst (CFA). Kandydat sponsorowany przez CFA Institute musi mieć tytuł licencjata i trzyletnie doświadczenie zawodowe w pokrewnej dziedzinie. Inne przydatne kwalifikacje obejmują tytuł Chartered Financial Consultant (ChFC) i różne licencje na papiery wartościowe wymagane przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA).
Wynagrodzenie
Nie ma ogromnej różnicy w przeciętnym wynagrodzeniu między doradcami a analitykami, ale istnieje znaczna różnica w kwotach, które zwykle różnią się w zależności od wynagrodzenia. Każda praca zarabia więcej niż średnia pensja dla Amerykanów w każdym stanie. Wśród zawodów biznesowych doradcy i analitycy zarabiają więcej niż agenci ubezpieczeniowi i specjaliści ds. Zgodności, ale mniej niż menedżerowie sprzedaży lub menedżerowie ds. Marketingu.
Według Bureau of Labor Statistics (BLS) mediana wynagrodzenia dla doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych na listopad 2019 r. Wynosi 88 890 USD, ale prowizje mogą wynosić od około 5000 do 200 000 USD lub więcej.
Dla analityków finansowych mediana wynagrodzenia wynosi 85 660 USD. Podczas gdy analitycy mają na ogół mniej możliwości dzielenia się zyskami, premii lub prowizji, te dodatkowe źródła dochodu mogą zwiększyć nawet 50 000 USD do wynagrodzenia podstawowego analityka.
Wynagrodzenie dla analityków finansowych jest bardziej stabilne w dwóch kluczowych aspektach. Po pierwsze, istnieje znacznie większa koncentracja analityków finansowych wokół średniej płacy dla zawodu; innymi słowy, jest mniej wartości odstających. Dochody doradcy finansowego są znacznie bardziej rozłożone.
Analitycy mają bardziej stabilne wynagrodzenie, ponieważ mają tendencję do zarabiania większej pensji podstawowej, z możliwością otrzymywania premii na szczycie. Doradcy finansowi w dużej mierze zarabiają niższe pensje podstawowe, a zamiast tego pracują głównie za prowizje i opłaty. Przychody analityka z miesiąca na miesiąc mają niższy pułap i wyższe piętro niż doradcy, co dotyczy zwłaszcza samozatrudnionych doradców finansowych.
Równowaga praca-życie
Być może największa różnica między tymi dwoma miejscami pracy dotyczy równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Większość analityków finansowych ma tę samą ogólną strukturę: długie, intensywne godziny z przewidywalnym harmonogramem i stałym przepływem pracy. Starsi analitycy mogą być zmuszeni do pracy poza godzinami pracy, jeśli są odpowiedzialni za zarządzanie aktywami dużej firmy lub klienta. Analitycy pracują również w zespołach, często wspierając inne działy lub organizacje w ich pracy.
Niektórzy analitycy finansowi często podróżują, często odwiedzając firmy lub rozmawiając z potencjalnymi inwestorami, co może być trudne dla osób z rodzinami, ale ekscytujące dla tych, którzy lubią podróżować.
Z drugiej strony doradcy finansowi mają znacznie szerszy zakres harmonogramów pracy. Według BLS prawie jedna czwarta doradców finansowych pracuje na własny rachunek. Harmonogramy pracy często koncentrują się na dostępności klientów, co może oznaczać duże zaangażowanie w weekendy i wieczory, szczególnie na początku kariery doradcy.
Podczas gdy starsi analitycy częściej podejmują dodatkowe godziny i obowiązki, starsi doradcy zwykle pracują mniej w późniejszym okresie kariery. Po utrwaleniu bazy klientów i ustanowieniu struktury wielu skutecznych doradców finansowych pracuje mniej niż 40 godzin tygodniowo - ale osiągnięcie tego punktu może wymagać długiej, ciężkiej walki.
Perspektywy zawodowe
Ani analitycy finansowi, ani doradcy finansowi wkrótce się nie wybiorą. BLS oczekuje wzrostu liczby miejsc pracy dla analityków finansowych o 6% w latach 2018-2028 oraz wzrostu liczby miejsc pracy dla doradców finansowych o 7%. Dla wszystkich zawodów jest to 5% oczekiwany wzrost zatrudnienia.
Doradcy finansowi powinni również otrzymać dar od starzejącej się populacji, która żyje dłużej i spędza więcej lat na emeryturze. Ponadto młodsi pracownicy częściej zmieniają pracę i bardzo potrzebują przeniesienia starych kont emerytalnych.
Analitycy finansowi są ekspertami, którzy pomagają towarzystwom ubezpieczeniowym, towarzystwom funduszy inwestycyjnych i innym podmiotom wymagającym inwestycji i badań rynkowych. Oczekuje się, że konkurencja o te stanowiska analityków będzie silna, co jeszcze bardziej kładzie nacisk na kwalifikacje i odpowiednie doświadczenie zawodowe.
Większość pozycji analityków finansowych jest podzielona na role po stronie kupna lub sprzedaży, każda z inną perspektywą. Analityk po stronie zakupu opracowuje strategie dla podmiotów z dużym kapitałem inwestycyjnym. Mogą to być inwestorzy instytucjonalni, fundusze wspólnego inwestowania lub organizacje non-profit. Analitycy po stronie sprzedaży oferują wsparcie firmom lub działom, które sprzedają instrumenty inwestycyjne, takie jak akcje, obligacje i ubezpieczenia. Analitycy po stronie kupującej zwykle zarabiają więcej pieniędzy, pracują intensywniej przez wiele godzin i częściej podróżują.
Uwagi specjalne
Trudniej jest włamać się do zawodu analityka finansowego. Większość analityków zaczyna od młodszej roli i przez lata pracuje pod kierownictwem starszego członka zespołu, zanim osiągnie średnią pensję. Doradcom finansowym może jednak być trudniej przetrwać po znalezieniu pracy.
Obrót jest stosunkowo niski dla analityków finansowych i stosunkowo wysoki dla doradców finansowych. Ścieżka kariery doradcy finansowego zaczyna się podobnie jak agent ubezpieczeniowy: doradca musi znaleźć klientów i zbudować księgę biznesu. Często wiąże się to z zimnymi połączeniami i dużą ilością sieci. Wiele typów hiper-analitycznych nie cieszy się stałą sprzedażą interpersonalną. Jednak ambitne osoby, które nie mają nic przeciwko społecznym aspektom kariery, mogą zarabiać na życie jako doradcy.
Dni analityków finansowych są wypełnione badaniami, spotkaniami, rozmowami konferencyjnymi i większością czasu pracy przed komputerem. Jest to lepsze zajęcie dla oddanych badaczy, którzy nie mają nic przeciwko temu, aby powierzyć im wiele obowiązków w krótkim czasie, lub tych, którzy nie chcą wykonywać obowiązków doradcy finansowego w zakresie pozyskiwania klientów.
