Możesz złożyć wkład w Roth IRA po złożeniu podatków i nie musisz nawet zmieniać swojego zwrotu, aby to zrobić. Jeśli kiedykolwiek korzystałeś z oprogramowania online do rozliczania podatków, być może zauważyłeś pytanie: „Czy dokonałeś lub planujesz wnieść wkład do Roth IRA?”
Powodem tego jest to, że nadal możesz wnosić wkład na Roth i liczyć go do limitu składek z poprzedniego roku - nawet jeśli już złożyłeś swoje podatki.
Kluczowe dania na wynos
- W 2019 r. Możesz wnieść do 6000 USD w Roth IRA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, limit wynosi 7000 USD. Masz od 1 stycznia roku podatkowego do 15 kwietnia następnego roku (kiedy należy złożyć zeznanie podatkowe) na sfinansowanie Roth IRA. przedwcześnie zwróć, nadal możesz dodawać pieniądze do Roth do 15 kwietnia. Jeśli złożysz wniosek o przedłużenie, zwrot podatku będzie wymagalny 15 października - ale to nie wydłuży terminu na wniesienie wkładu na Twój Roth.
Jak działają wkłady Roth po złożeniu wniosku IRA
Jak wielu inwestorów wie, masz od 1 stycznia roku podatkowego do 15 kwietnia (lub mniej więcej) następnego roku - w zależności od dokładnego dnia kalendarzowego, w którym upływa termin - na sfinansowanie Roth IRA.
To dobrze: te dodatkowe miesiące na początku następnego roku dają ci czas na wypadek, gdybyś:
- W zeszłym roku nie dotarłem do wniesienia wkładu Nie miałem funduszy, aby wnieść wkład w poprzedni rok Wpadłem na nieoczekiwaną nieoczekiwaną niespodziankę na początku tego roku Po prostu dowiedziałem się o Roth IRA i chcesz rozpocząć jeden na poprzedni rok podatkowy
Ale co, jeśli złożyłeś swoje podatki w lutym, a teraz w marcu lub na początku kwietnia? Nie ma problemu. Nadal możesz sfinansować Roth IRA, o ile składka zostanie wysłana przed oficjalnym terminem podatkowym.
Na przykład w roku podatkowym 2019 oznacza to, że wszystkie składki wniesione przed 15 kwietnia 2020 r. Mogą zostać przeznaczone na limit składki Roth IRA na 2019 r. Tak więc nie ma potrzeby wstrzymywania się ze składaniem podatków, abyś miał czas na sfinansowanie swojego Roth IRA.
Dlaczego możesz sfinansować Roth IRA po złożeniu podatków?
Finansujesz Roth IRA z dolarów po opodatkowaniu. Innymi słowy, zapłaciłeś już podatki od pieniędzy na koncie bankowym, które zamierzasz zainwestować.
Rząd otrzymał obniżkę i nie ma potrzeby zgłaszania składek na zeznaniu podatkowym. Nie otrzymasz ulgi podatkowej za wkład, więc rząd nie musi widzieć, co włożyłeś podczas składania wniosku.
Nie będziesz nawet musiał poprawiać i uzupełniać swojego zeznania podatkowego.
Możesz wziąć kredyt oszczędzający, jeśli wniesiesz wkład do Roth IRA; skontaktuj się z księgowym podatkowym, aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz.
Roth IRA Limity wpłat na 2019 r
Oczywiście nadal musisz przestrzegać ogólnych zasad i ograniczeń dotyczących wkładów Roth IRA. W 2019 r. Możesz przekazać do 6000 USD lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Jeśli już zainwestowałeś do rocznego maksimum na ten rok, nie możesz już więcej dodać, tylko dlatego, że depozyt jest datowany na nowy rok kalendarzowy.
Możesz mieć pokusę, aby składka była wliczana do limitu bieżącego roku. Jeśli jednak masz taką opcję, lepiej najpierw wykończyć zeszłoroczny wkład, a potem pracować nad tym rokiem. W ten sposób możesz zmaksymalizować kwotę pieniędzy przeznaczoną na emeryturę (będziesz mógł w pełni sfinansować oba lata).
Czy powinieneś wykorzystać zeznanie podatkowe do sfinansowania Roth IRA?
Te kilka dodatkowych miesięcy na wniesienie wkładu może być wielką ulgą. Jest to szczególnie ważne, jeśli chcesz uzyskać zwrot podatku, ale potrzebujesz kilku dodatkowych miesięcy, aby wymyślić swoją składkę.
Zastanów się: co, jeśli byłeś filerem wczesnego ptaka, ponieważ spodziewałeś się zwrotu podatku? Jeśli tak, możesz użyć zwrotu jako wkładu Roth.
Specjalne uwagi na temat finansowania Roth po złożeniu wniosku
Jedno zastrzeżenie: ta umowa nie działa, jeśli weźmiesz rozszerzenie do złożenia zeznania podatkowego.
Złożenie wniosku o przedłużenie terminu nie zmienia terminu płatności podatku i nie zmienia terminu rocznego wkładu do Roth IRA.
Tak więc, jeśli złożysz zeznanie podatkowe po zwykłej kwietniowej dacie, nawet jeśli posłusznie złożyłeś wniosek o przedłużenie, straciłeś szansę na wniesienie wkładu w Roth. Wszelkie składki wniesione po 15 kwietnia będą wliczane do limitu bieżącego roku.
Dolna linia
Jeśli to w ogóle możliwe, staraj się maksymalnie zwiększać swój wkład Roth IRA każdego roku. W ten sposób zwiększysz szansę na uzyskanie wygodnej i dobrze finansowanej emerytury.
I pamiętaj: masz pełne 15 miesięcy na wniesienie wkładu do Roth IRA każdego roku, nawet jeśli jesteś już wysłany w zeznaniu podatkowym.
