Technicznie SEP IRA i tradycyjne IRA są tego samego rodzaju kontami. Jedyną różnicą jest to, że IRA SEP może otrzymywać składki pracodawcy. Dlatego możesz połączyć SEP IRA z tradycyjną IRA bez żadnych konsekwencji. Wykonując tę czynność, przenieś zasoby jako (niezgłoszalne) bezpośrednie przeniesienie powiernika na powiernika.
Konwersja do Roth IRA
To, czy przejście na Roth IRA jest dla Ciebie dobre, zależy od twojego profilu finansowego. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli możesz sobie pozwolić na zapłacenie podatków, które byłyby należne z tytułu konwersji - a twój przedział podatkowy w momencie przejścia na emeryturę będzie teraz wyższy niż twój przedział podatkowy - warto przekonwertować swoje aktywa na Roth IRA. Może to zabrzmieć bardzo ogólnie, ale tylko osoba zaznajomiona z Twoimi finansami może wydać konkretne zalecenie. Należy jednak pamiętać, że obowiązuje zasada pięciu lat dla dystrybucji Roth IRA, więc weź również pod uwagę swój wiek i czas, jaki upłynie, zanim przejdziesz na emeryturę, zanim zdecydujesz się na przeniesienie.
Jako minimum możesz połączyć SEP i tradycyjne IRA, aby zmniejszyć wszelkie opłaty administracyjne i handlowe, które mogą zostać naliczone na rachunku.
Doradca Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Należy rozważyć dwie kwestie. Jeśli przerzucisz IRA SEP na tradycyjną IRA, zakładając, że zrobisz to dobrze, nie będziesz musiał płacić podatków, a twoje pieniądze będą rosły odroczone do momentu rozpoczęcia wypłat.
Pamiętaj, aby wiedzieć z góry, ile będziesz musiał zapłacić w podatkach. Staraj się również unikać wykorzystywania niektórych środków z tytułu rolowania do zapłaty podatku, ponieważ w zależności od wieku może to spowodować karę za wcześniejsze wypłaty.
Od Ciebie zależy, która opcja będzie najlepsza. Jeśli nie masz pewności, możesz skonsultować się z planistą finansowym.
