Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz złożyć wspólne zeznanie podatkowe ze współmałżonkiem lub osobne deklaracje. Jeśli twoje dochody są podobne i martwisz się przejściem do wyższego przedziału podatkowego, rozsądnie jest złożyć osobno. Dobrym pomysłem może być również to, że jeden z was zwykle żąda znacznej liczby różnych potrąceń.
Złożenie osobnego zeznania może zaoszczędzić pieniądze w czasie opodatkowania, ale może wpłynąć na twoją zdolność do oszczędzania na emeryturę w IRA. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz osobno dokumenty, oto informacje na temat dokonywania wpłat na IRA.
Kluczowe dania na wynos
- Tradycyjne i Roth IRA to korzystny pod względem podatkowym sposób oszczędzania na emeryturę. Z IRA Roth, twoje dochody, status zgłoszenia i warunki życia wpływają na twoje uprawnienia i limity składek. W tradycyjnych IRA odliczenie podatku zależy od twoich dochodów, statusu zgłoszenia, warunki mieszkaniowe i czy jesteś objęty planem pracy.
Zapisywanie w Roth może być trudniejsze
Roth IRA mogą być świetnym sposobem na oszczędzanie na przyszłość, jednocześnie ciesząc się pewnymi korzyściami podatkowymi. Dzięki Roth IRA Twoje kwalifikujące się wypłaty są zwolnione z podatku. Jest to zaleta, jeśli spodziewasz się, że będziesz w wyższym przedziale podatkowym podczas przejścia na emeryturę.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim składając osobno wniosek, twoja zdolność do wniesienia wkładu do Roth IRA zależy od tego, ile zarabiasz i jaki jest twój sposób życia.
Inny zestaw zasad obowiązuje, jeśli jesteś małżeństwem składając osobno wniosek i nie mieszkasz razem. Jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi mniej niż 124 000 USD na 2020 r. (122 000 USD na 2019 r.), Możesz wnieść wkład do limitu rocznego. W 2019 i 2020 r. Roczny limit składek wynosi 6000 USD rocznie lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Tradycyjna IRA może być lepszym wyborem
Tradycyjna IRA nie oferuje zwolnień podatkowych na emeryturze, ale masz tę zaletę, że odliczasz swoje roczne składki. Może to obniżyć twoje zobowiązania podatkowe, ponieważ odliczenia zmniejszają twój dochód do opodatkowania za dany rok.
Możesz wziąć odliczenie, jeśli jesteś małżeństwem, składając osobno. Ale zależy to od twoich dochodów, warunków życia i tego, czy jesteś objęty planem emerytalnym w pracy.
Objęte planem pracy
Kwota, którą możesz odliczyć w tradycyjnych składkach IRA, zależy od:
- Czy mieszkałeś ze swoim małżonkiem w dowolnym momencie w ciągu roku. Twoje dochody.
IRS uważa, że jesteś singlem, nawet jeśli jesteś w związku małżeńskim, jeśli ty i twój małżonek nie mieszkacie razem.
Nieobjęte planem pracy
Zasady odliczeń są podobne dla par, które składają osobno i nie są objęte planem emerytalnym w pracy. Różnią się limity dochodów dla par, które składają osobno i mieszkają osobno. W tym scenariuszu możesz wziąć pełne odliczenie, aż do rocznego limitu składek, niezależnie od tego, ile zarabiasz.
Jeśli jednak składasz osobne deklaracje, mieszkasz razem, a twój małżonek jest objęty planem emerytalnym w miejscu pracy, przysługuje Ci tylko częściowe odliczenie, zakładając, że zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi mniej niż 10 000 USD. Ponownie, jeśli twój dochód przekracza 10 000 $, nie możesz w ogóle odliczyć.
Dolna linia
To, że jesteś w związku małżeńskim, składając osobno wniosek, może wpłynąć na to, czy możesz odliczyć tradycyjne składki IRA. Ale to nie zabrania ci ich robienia. Jeśli masz zamiar składać osobne zwroty, a twoje dochody są zbyt wysokie, aby wnieść wkład w Roth, być może będziesz musiał zdecydować się na udział w tradycyjnym IRA, a nie na częściowe lub nawet całkowite potrącenie.
Rozmowa z doradcą podatkowym lub finansowym może pomóc ci ustalić, czy składanie oddzielnych deklaracji ma sens i które IRA jest odpowiednie.
