Co to jest Buydown?
Buydown to technika finansowania hipotecznego, za pomocą której kupujący stara się uzyskać niższe oprocentowanie przez co najmniej pierwsze kilka lat hipoteki, ale być może przez cały okres jej użytkowania. Budowniczy lub sprzedawca nieruchomości zazwyczaj przekazuje płatności na rzecz instytucji udzielającej kredytu hipotecznego, co z kolei obniża miesięczną stopę procentową nabywcy, a tym samym miesięczną płatność. Jednak sprzedawca domu zwykle podnosi cenę zakupu domu, aby zrekompensować koszty umowy kupna-sprzedaży.
Wyjaśnienie Buydowns
Buydowns są łatwe do zrozumienia, jeśli weźmiesz je pod uwagę jako dopłatę do kredytu hipotecznego udzieloną nabywcy domu w imieniu sprzedawcy. Zazwyczaj sprzedawca wpłaca środki na rachunek powierniczy, który subsydiuje pożyczkę w pierwszych latach, co powoduje niższą miesięczną płatność za nabywcę domu. Ta niższa płatność pozwala nabywcy domu łatwiej zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. Budowniczowie lub sprzedawcy mogą oferować opcję buydown, aby zwiększyć szanse sprzedaży nieruchomości, czyniąc ją bardziej przystępną dla kupujących.
Strukturyzacja Buydown
Warunki buydown można skonstruować na różne sposoby dla kredytów hipotecznych. Większość zakupów trwa kilka lat, a następnie płatności hipoteczne rosną do standardowej stawki po wygaśnięciu zakupu. Budowy hipoteczne 3-2-1 i 2-1 to dwie wspólne struktury.
3-2-1 Buydown
W okresie 3-2-1 kupujący spłaca niższe pożyczki przez pierwsze trzy lata. Płatności te są kompensowane przez składkę opłaconą przez sprzedającego. Na przykład nabywca domu, który przez 30 lat otrzymał stałą stopę procentową 6, 75% pożyczki w wysokości 150 000 USD, uzyskałby niższe płatności w pierwszych trzech latach. W pierwszym roku płacą oni 3, 75% odsetek, w drugim roku 4, 75%, a w trzecim 5, 75%. W latach następujących po pierwszych trzech latach ich płatności wzrosłyby do standardowej stawki 6, 75% lub 973 USD miesięcznie. Podczas gdy otrzymywali oszczędności z niższej stopy procentowej w pierwszych trzech latach, różnica w płatnościach zostałaby dokonana przez sprzedającego na rzecz pożyczkodawcy w formie dotacji.
2-1 Buydown
Buidown 2-1 ma taką samą strukturę, jednak jego zniżka jest dostępna tylko przez pierwsze dwa lata. Jeśli pożyczkobiorca otrzyma pożyczkę w wysokości 100 000 USD na 30 lat przy stałej stopie procentowej 6, 75%, może obniżyć swoje płatności w pierwszych dwóch latach, korzystając z opcji 2-1. W trybie 2-1 mogli zapłacić 4, 75% odsetek w pierwszym roku i 5, 75% odsetek w drugim roku. W kolejnych latach ich płatności wzrosłyby do standardowej stawki 6, 75%, a płaciliby 649 USD miesięcznie. Oszczędności, które uzyskali w pierwszych dwóch latach, zostałyby zrekompensowane wypłatami dotacji od sprzedającego na rzecz pożyczkodawcy, zapewniając im dwuletnią zniżkę.
