Co to jest eliminacja?
Wydzielenie jest rodzajem oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym osoba fizyczna składa wniosek o kartę kredytową, ustanawia normalny wzór użytkowania i solidną historię spłat, a następnie wystawia liczne opłaty i zwiększa kartę bez zamiaru płacenia rachunku. Bust-out składa się z początkowej fazy, w której jednostka pracuje nad budowaniem zaufania wystawcy karty i silnego profilu kredytowego w celu otwarcia licznych rachunków i otrzymania podwyższenia linii kredytowej, aby więcej środków było dostępnych na drugą fazę oszustwa, gdzie osoba dokonuje transakcji, których nie planuje spłacić.
Wyjaśnienie Bust-Out
Wypłata najczęściej obejmuje zwykłe karty kredytowe, ale może być również przeprowadzona za pomocą karty kredytowej w zamkniętej pętli sklepowej, linii kredytowej na akcje (HELOC) lub innej formy kredytu odnawialnego. Według Experiana, oszuści zwykle używają swoich kart przez cztery miesiące do dwóch lat, zanim „wyrzucą”: gromadzą ostateczne opłaty, których nie zamierzają spłacić. Jest to czasami określane jako „oszustwo śpiących”.
Osoby, które zamierzają popełnić tego rodzaju oszustwo, zwykle stopniowo otwierają liczne konta - doładowując średnio około 10 - które ostatecznie maksymalizują i stają się przestępcami mniej więcej w tym samym czasie. Gdy staną się przestępcami, nie będą w stanie uzyskać dodatkowego kredytu, ale mogą powtórzyć oszustwo ze skradzionymi tożsamościami. Na końcu takiego schematu oszustów oszust może dokonywać nadpłat ze złymi czekami, aby zwiększyć limit kredytu na krótki okres przed złapaniem tego zachowania.
Wpływ oszustwa związanego z eliminacją
Wydzielanie powoduje znaczne straty dla firm wydających karty kredytowe, ale algorytmy wykrywania oszustw mogą identyfikować wzorce zachowań oszustów, aby przewidzieć wyłamanie, zanim to nastąpi. Przykłady działań, które mogą wskazywać na trwający proces likwidacji, obejmują:
1. Nagła duża kwota zakupów w sklepie u handlowca, w których posiadacz karty zwykle dokonuje jedynie niewielkich zakupów
2. Historia raportu kredytowego częstych wniosków klientów o nowe karty kredytowe lub wyższe limity kredytowe
3. Historia raportu kredytowego, która sięga bardzo daleko w czasie i nie zawiera różnych rodzajów kredytów, takich jak kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne oprócz kart kredytowych.
Istnieją również uzasadnione powody, dla których konsumenci mogą prowadzić tego rodzaju działalność, ale dalsze badanie różnych kart kredytowych konsumenta od różnych wydawców i porównywanie aktywności na tych kartach może wskazywać, czy nastąpiło wyłomienie, czy może być nieuchronne.
