Nagrody dla najlepszego Robo-Advisor 2019
Interactive Advisors zdobyło nagrody w następujących kategoriach:
Interactive Advisors, usługa oferowana przez Interactive Brokers (IBKR), oferuje szeroką gamę portfeli do wyboru. W dolnej części skali kosztów znajdziesz oparte na regułach automatyczne portfele z inteligentnych wersji beta firmy (0, 08% opłaty za zarządzanie), dywersyfikacji (0, 20%) i modeli alokacji aktywów (0, 12%), podczas gdy aktywnie zarządzane portfele prowadzone przez zarządzający pieniędzmi znajdują się w górnej części przedziału (0, 50% do 1, 5%). Portfele inwestowane zgodnie ze strategiami ESG, w tym niektóre portfele Smart Beta, są oznaczone na liście zielonym liściem. Obecni klienci IBKR mogą podzielić część swoich istniejących portfeli i zainwestować w jeden (lub więcej) z tych oferowanych.
Pod koniec września 2019 r. Portfele zarządzane przez Interactive Advisors mogą być otwierane z minimalnym saldem w wysokości 1000 USD, dzięki czemu te bardziej złożone oferty są dostępne dla szerszego grona klientów. Portfele zarządzane przez menedżerów butikowych mają różne minimum, niektóre nawet do 120 000 USD, choć większość z nich mieści się w przedziale od 10 000 do 30 000 USD.
IBKR wszedł do przestrzeni robo-doradczej w 2015 roku, kiedy firma kupiła Covestor, co pozwoliło inwestorom śledzić doradcę i odzwierciedlać transakcje doradcy. Firma Covestor realizowała transakcje na platformie IBKR od momentu jej publicznego udostępnienia w 2007 r. Po przejęciu Covestor zmieniono nazwę usługi i uruchomiono ją ponownie w tym roku na Interactive Advisors.
Usługa jest obecnie słaba, jeśli chodzi o pomaganie klientom w planowaniu ich celów, ale funkcja dodana latem 2019 r. Ułatwia ocenę postępów.
Plusy
-
Szeroka gama oferowanych portfeli
-
Większość portfeli zawiera koszyki akcji, a nie ETFy
-
Aktywnie zarządzanymi portfelami zarządzają boutique menadżerowie majątkowi. Klienci odzwierciedlają swoje transakcje
-
Narzędzie PortfolioAnalyst umożliwia konsolidację i śledzenie wszystkich kont finansowych
-
Klienci mogą pożyczać na swoje konta przy stosunkowo niskich stopach procentowych
Cons
-
Niektóre z aktywnie zarządzanych portfeli mają bardzo wysokie minimum
-
Proces otwierania i finansowania konta jest trudniejszy niż w przypadku innych porad robo
-
Pomoc w planowaniu celów jest niewielka
-
Nie od razu wiadomo, jakie będą Twoje rzeczywiste koszty
-
Potrzebujesz dużego konta i wysokiego salda gotówkowego, aby zarabiać na gotówce bezczynnej
Konfiguracja konta
3, 9Możesz przeglądać dostępne portfele, skanując wyniki ryzyka lub dostawców. Jeśli jesteś zalogowany, możesz zobaczyć bieżącą zawartość każdego portfela, a także ostatnie transakcje dokonane przez menedżerów portfela.
Ostatnio dodane portfele obejmują portfel koncentrujący się na Chinach, portfele zakłócające tematykę od Global X oraz linię modeli ESG Smart Beta.
Ustalanie celów
2.7Witryna ma kilka narzędzi do ustalania celów, ale niewiele. W tej chwili określasz własne cele i terminy ich osiągnięcia, a będziesz mógł zobaczyć prognozy prawdopodobieństwa ich osiągnięcia. Ostatnio dodane narzędzie Śledzenie celów pozwala wizualizować postępy w osiąganiu celów finansowych.
Klienci mogą korzystać z portalu IB Investors 'Marketplace w celu wyszukiwania planistów finansowych i specjalistów.
Usługi kont
5Interactive Advisors należy do garstki doradców robo, którzy oferują pożyczki z marżą, a także pożyczki w stosunku do wartości twojego portfela, chociaż oba te konta oprócz konta doradczego wymagają zwykłego konta Interactive Brokers. Stopy procentowe dla obu wynoszą maksymalnie 3, 9%. Możesz zarobić do 1, 9% odsetek od środków pieniężnych na swoim koncie, ale istnieje wiele ograniczeń, które utrzymają małe saldo z zarabiania czegokolwiek. Jeśli jednak posiadasz ponad 100 akcji pojedynczych akcji lub ETF, możesz wziąć udział w programie pożyczek akcji Interactive Brokers, który może generować pewien dochód pasywny z twoich zasobów.
Funkcja PortfolioAnalyst firmy Interactive Brokers umożliwia konsolidację wszystkich kont finansowych w jednym miejscu, dzięki czemu można uzyskać obraz wszystkich swoich aktywów. Możesz zobaczyć wartości podsumowujące dla każdej instytucji finansowej lub skonsolidowane dla wszystkich instytucji finansowych i różnych okresów, w tym bieżące i poprzednie salda, zwroty i procentową zmianę wartości. Możesz także porównać swoje zyski z ponad 200 testami porównawczymi lub stworzyć własne. Ponownie musisz mieć osobne konto Interactive Brokers, aby uzyskać dostęp do tego narzędzia.
Klienci, którzy mają również pełne konto handlowe Interactive Brokers, mogą korzystać z usługi płatności rachunków i karty debetowej firmy, ale nie ma dostępnego konta czekowego.
Zawartość portfela
5- Poszczególne akcje: większość portfeli zawiera ułamkowe udziały poszczególnych akcji. Niektóre portfele mają do 300 akcji. Platforma oferuje ETFy z Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street i innych.
Możesz wybrać społecznie odpowiedzialne portfele spośród ofert lub przejść przez proces wprowadzania symboli giełdowych, które chcesz wykluczyć z dowolnego portfela zawierającego pojedyncze akcje. Istnieją również portfele, które podążają za niektórymi sektorami rynku, w tym nieruchomościami, uznaniowymi wydatkami konsumenckimi i usługami użyteczności publicznej. To pozwala inwestorom zajmować pozycje sektorowe, co jest czymś, czego nie oferuje wiele robo-doradców. Możesz także inwestować w ogólny globalny portfel, który obejmuje akcje i stałe dochody z całego świata. Ten poziom dostosowywania portfela jest rzadki w obecnej branży robo-doradczej i jest to jeden z głównych powodów, dla których Interactive Advisors może lepiej pasować do dobrze poinformowanych inwestorów, którzy chcą tego poziomu kontroli.
Zarządzanie portfelem
3.4Aktywnie zarządzane portfele są ponownie równoważone na podstawie decyzji zarządzających portfelami. Bardziej pasywnie zarządzane portfele są ponownie równoważone kwartalnie dla większości rodzin portfeli i miesięcznie dla portfeli State Street Global Advisors. Możesz sprawdzić wyniki swojego portfela wraz z alokacją aktywów na stronie internetowej lub urządzeniu mobilnym.
Interactive Advisors to zasadniczo usługa dublowania, która pozwala śledzić menedżera portfela. Jest to zasadniczo inna oferta niż w przypadku innych robotów-doradców, którzy wykorzystują algorytmy oparte na Teorii Nowoczesnego Portfela (MPT) do zarządzania portfelem. Ponowne zrównoważenie jest ostatecznie oparte na odpowiednim aktywnie lub pasywnie zarządzanym portfelu, więc nadal będziesz musiał samodzielnie wykonać pewne aspekty zarządzania portfelem, takie jak wycofanie się z bardziej ryzykownych inwestycji w miarę zbliżania się horyzontu inwestycyjnego.
Każde portfolio oferowane przez Interactive Advisors ma podsumowanie wyników, które można sprawdzić. Z trzech portfeli, które sprawdziliśmy, wszystkie przewyższyły wskaźniki wybrane do porównania ze znaczną marżą. Każdy opis portfela zawiera wiele szczegółów dotyczących wydajności.
Doświadczenie użytkownika
3.4Doświadczenie mobilne
Witryna Interactive Advisors jest responsywna na urządzenia mobilne, więc możesz zalogować się do niej z przeglądarki na swoim urządzeniu i mieć dokładnie takie same wrażenia, jak na komputerze stacjonarnym. Mieliśmy pewne problemy z dostępem do czatu online w internecie mobilnym (choć nie na komputerze). Rodzime aplikacje mobilne Interactive Brokers na iOS i Androida nie pozwalają na dostęp do Interactive Advisors w obecnym wcieleniu, chociaż klienci, którzy mają również regularne konto handlowe w IBKR, mogą zobaczyć swoje portfele robo.
Desktop Experience
Witryna wygląda i działa najlepiej na bardzo dużych ekranach. Na komputerze przenośnym musieliśmy dużo przewijać, aby wyświetlić wyświetlane informacje. Sortowanie według wielu portfeli wymaga staranności, ponieważ na początku przedstawiane są aktywnie zarządzane i droższe selekcje w pierwszej kolejności. Musisz wrócić do menu i wybrać inny styl portfela, aby zobaczyć opcje, które powodują niższe opłaty.
Każde portfolio oferowane przez Interactive Advisors ma podsumowanie wyników, które można sprawdzić. Każdy opis portfela zawiera wiele szczegółów dotyczących wydajności.
Obsługa klienta
5Interactive Advisors oferuje czat online na żywo dla potencjalnych i obecnych klientów. Obsługa klienta jest dostępna w przypadku problemów związanych z interaktywnymi doradcami od 9:00 do 17:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku. Dla istniejących klientów Interactive Brokers istnieje całodobowa obsługa klienta. Odpowiedzi na kilka pytań zadanych w trakcie przeglądu uzyskano w ciągu godziny pocztą elektroniczną.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.8Artykuły i filmy znajdziesz na stronach bloga Interactive Advisors, które są interesujące i ładnie rozmieszczone. Jednak sekcja „Outlook” witryny SmarterInvesting poświęcona tematom interesującym klientów Interactive Advisors jest bardzo nieaktualna.
Interactive Brokers był jednym z pierwszych podmiotów stosujących ścisłe środki bezpieczeństwa. Ich strona internetowa i aplikacje mobilne są szyfrowane.
IB posiada nadwyżkę ubezpieczenia SIPC na wszystkich rachunkach.
Prowizje i opłaty
5Ponieważ pobierany jest tak szeroki zakres opłat, może być konieczne wybranie kalkulatora, aby obliczyć rzeczywiste koszty. Najtańsze portfele ponoszą roczną opłatę za zarządzanie 0, 08%, a najdroższe - 1, 5%. Aktywnie zarządzane portfele o wyższych kosztach mają znacznie wyższe minimum uczestnictwa, więc nie są uwzględnione w portfelu 5000 USD.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 4–10 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 20-250 USD
Czy interaktywni doradcy są dla Ciebie odpowiedni?
Ten zestaw portfeli jest jednym z najbardziej złożonych, jakie widzieliśmy podczas naszego procesu przeglądu. Ich niedawna zmiana z minimum 5000 USD na 1000 USD może zaintrygować nowych inwestorów, którzy chcą zagłębić się w międzynarodowe aktywa. Dla inwestorów, którzy znają się na sposobie budowania funduszy indeksowych, usługa doradcza IB oferuje wyrafinowany sposób na automatyczne inwestowanie.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
