Co to jest bankowość biznesowa?
Bankowość biznesowa to transakcje finansowe firmy z instytucją udzielającą pożyczek, kredytów oraz kont oszczędnościowych i czekowych specjalnie zaprojektowanych dla firm zamiast osób fizycznych.
Bankowość biznesowa ma miejsce, gdy bank lub jego oddział zajmuje się wyłącznie biznesem. Bank, który zajmuje się głównie osobami fizycznymi, jest ogólnie nazywany bankiem detalicznym, natomiast bank zajmujący się rynkami kapitałowymi jest znany jako bank inwestycyjny. Istnieje kilka banków, które również obsługują wszystkie trzy rodzaje klientów.
Kluczowe dania na wynos
- Bankowość biznesowa to szereg usług świadczonych przez bank na rzecz firmy lub korporacji. Usługi oferowane w ramach bankowości biznesowej obejmują kredyty, kredyty oraz rachunki oszczędnościowe i czekowe, z których wszystkie są specjalnie dostosowane do działalności. Banki mogą oferować usługi bankowości biznesowej, detalicznej i inwestycyjnej pod jednym dachem.
Zrozumienie bankowości biznesowej
Bankowość biznesowa może być również nazywana bankowością komercyjną lub korporacyjną. Banki świadczą usługi finansowe i doradcze małym i średnim firmom, a także większym korporacjom. Usługi te są dostosowane do specyficznych potrzeb każdej firmy. Usługi te obejmują rachunki depozytowe i produkty nieoprocentowane, pożyczki na nieruchomości, kredyty komercyjne oraz usługi kart kredytowych.
W przeszłości banki inwestycyjne oraz banki detaliczne / komercyjne musiały być odrębnymi podmiotami zgodnie z ustawą Glass-Steagall - znaną również jako ustawa bankowa z 1933 r. Zmieniła się w 1999 r. Po uchyleniu części ustawy. Zgodnie z nowymi przepisami banki mogłyby oferować usługi bankowości biznesowej, detalicznej i inwestycyjnej pod jednym dachem.
Zapotrzebowanie na bankowość biznesową rośnie w Stanach Zjednoczonych, ponieważ sektor biznesu stale rośnie. Według firmy badawczej IBISWorld roczna stopa wzrostu ma wzrosnąć o 7, 3%, przy przychodach sięgających nawet 762 miliardów dolarów w 2019 roku. W raporcie ze stycznia 2019 r. Stwierdzono, że firmami o największym udziale w bankowości korporacyjnej lub biznesowej są Wells Fargo, JPMorgan Chase. i Bank of America.
Usługi oferowane przez banki biznesowe
Banki biznesowe zapewniają szeroki zakres usług firmom każdej wielkości. Oprócz czeków biznesowych i rachunków oszczędnościowych banki biznesowe oferują opcje finansowania i rozwiązania w zakresie zarządzania gotówką.
Finansowanie bankowe
Finansowanie bankowe jest podstawowym źródłem kapitału na rozwój działalności, przejęcia i zakupy sprzętu lub po prostu na pokrycie rosnących kosztów operacyjnych. W zależności od potrzeb firmy banki biznesowe mogą oferować kredyty długoterminowe, krótko- i długoterminowe, linie kredytowe i pożyczki oparte na aktywach. Banki zapewniają finansowanie sprzętu poprzez pożyczki na stałe lub leasing sprzętu. Niektóre banki obsługują określone branże, takie jak rolnictwo, budownictwo i nieruchomości komercyjne.
Zarządzanie gotówką
Usługi zarządzania gotówką, zwane także zarządzaniem finansami, pomagają firmom osiągnąć większą efektywność w zarządzaniu należnościami, zobowiązaniami, środkami pieniężnymi w kasie lub płynnością. Banki biznesowe ustanawiają specjalne procesy dla firm, które pomagają usprawnić zarządzanie gotówką, co powoduje niższe koszty i więcej gotówki.
Banki zapewniają firmom dostęp do zautomatyzowanego systemu rozliczeniowego (ACH) i systemów elektronicznego przetwarzania płatności w celu przyspieszenia przekazów pieniężnych. Pozwalają również na automatyczne przenoszenie pieniędzy z bezczynnych kont sprawdzających na oprocentowane konta oszczędnościowe, dzięki czemu nadwyżka gotówki zostaje uruchomiona, podczas gdy rachunek bieżący ma wystarczającą ilość na codzienne płatności.
Firmy mają dostęp do dostosowanej platformy online, która łączy ich procesy zarządzania gotówką z kontami czekowymi i oszczędnościowymi, aby w czasie rzeczywistym wyświetlać gotówkę w akcji.
Ważne: wiele banków oferuje klientom korporacyjnym i biznesowym usługi zarządzania aktywami i gwarantów papierów wartościowych.
