Co to jest ryzyko graniczne (ubezpieczenie)
Ryzyko graniczne w branży ubezpieczeniowej odnosi się do osoby ubiegającej się o polisę, która stanowi tak znaczące ryzyko dla towarzystwa ubezpieczeniowego, która ubezpiecza się dokładnie, czy zaoferować ochronę tym osobom.
Niektórzy potencjalni klienci są uznawani za ryzyko graniczne, jeśli firma nie była jeszcze w stanie w pełni ocenić ich wniosku lub jeśli z jakiegoś powodu ubezpieczyciel wątpi w swoją zdolność do pokrycia wnioskodawcy.
Ryzyka graniczne najczęściej dotyczą ubezpieczenia zdrowotnego.
PRZEŁAMANIE Ryzyko graniczne (ubezpieczenie)
Ryzyko graniczne oznacza klienta o wysokim profilu ryzyka. Firmy ubezpieczeniowe rozdzielają wnioskodawców według klas ryzyka na podstawie ich profili ryzyka, które ubezpieczyciele opracowują na podstawie informacji zawartych we wniosku o polisę. Wnioski o ubezpieczenie wymagają od wnioskodawców udzielenia odpowiedzi na szereg pytań związanych z rodzajem oferowanej polisy ubezpieczeniowej. Odpowiedzi wnioskodawcy pomagają zakładowi ubezpieczeń opracować profil ryzyka dla wnioskodawcy.
Gdy ubezpieczyciel utworzy profil ryzyka dla wnioskodawcy, może ustalić wstępną składkę, którą wnioskodawca musi zapłacić. Jednak w niektórych przypadkach firma ubezpieczeniowa musi odrobić pracę domową, zanim przedstawi ostateczną wycenę.
Określanie ryzyka granicznego
Powiedz, że osoba ubiegająca się o ubezpieczenie zdrowotne udziela odpowiedzi na pytania zawarte w kwestionariuszu dotyczące ich osobistej historii medycznej. Kilka podanych odpowiedzi wskazuje na problemy zdrowotne, o których wiadomo, że powtarzają się u wielu osób. Stanowi to poważne ryzyko dla ubezpieczyciela z powodu niekorzystnej selekcji, która stwierdza, że osoby o wyższym ryzyku problemów zdrowotnych są bardziej skłonne do wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego.
Kiedy ludzie ubiegają się o ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczyciel zwykle pyta o własną historię medyczną, historię medyczną rodziny i obecny styl życia. Osoby w dobrym zdrowiu i prowadzące zdrowy tryb życia mogą nadal stanowić ryzyko graniczne, jeśli choroba genetycznie przeniesiona ALS zachodzi w ich rodzinie.
Jeżeli ubezpieczyciel przedstawia wnioskodawcy wycenę, nawet jeśli uważa wnioskodawcę za ryzyko graniczne, robi to po rozważeniu prawdopodobieństwa wystąpienia roszczenia w stosunku do składki, którą mógłby zarobić. Odzwierciedla to tolerancję ubezpieczyciela na ryzyko. Ponieważ ubezpieczyciel jest mniej pewny prawdziwego ryzyka związanego z polisą, ubezpieczycielowi może być trudniej kupić reasekurację.
