Jeśli dopiero zaczynasz inwestować i nie zgromadziłeś jeszcze dużej ilości gotówki, ta grupa doradców robo ma usługi, które pomogą Ci rozpocząć podróż. Oferują łatwe w obsłudze strony internetowe i aplikacje, niskie minimum i dobrą edukację.
Aby znaleźć się na naszej liście najlepszych robo-doradców dla początkujących inwestorów, szukaliśmy platform, które oferowały najwięcej wskazówek na całej ich platformie, od otwarcia konta do zameldowania swoich pieniędzy. Obniżyliśmy również znacznie niższe minimalne depozyty, aby stworzyć łatwy punkt wyjścia dla nowych inwestorów.
Najlepsze dla początkujących
Nasza lista pięciu najlepszych robotów-doradców dla początkujących:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE Podstawowe portfele
Doskonalenie
4.9
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
Betterment oferuje jedno z najłatwiejszych do skonfigurowania kont. Użytkownicy wpisują swój wiek, roczny dochód i cel. Nie ma żadnych standardowych pytań związanych z ryzykiem. Zamiast tego Betterment przedstawia propozycję alokacji aktywów i związane z nią ryzyko, które można zmienić, dostosowując procent kapitału własnego w stosunku do stałego dochodu w portfelu. Zostaniesz również poproszony o podłączenie kont zewnętrznych - takich jak udziały bankowe i maklerskie - do konta Betterment, zarówno w celu uzyskania pełnego obrazu swoich aktywów, jak i ułatwienia przelewów gotówkowych w portfelu inwestycyjnym Betterment.
Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonego celu, Betterment zachęci Cię do odłożenia na bok więcej. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać potrzeby oszczędzania na niektóre z długoterminowych celów.
Aplikacje mobilne i strona internetowa Betterment mają na celu poprowadzić Cię przez proces ustalania celów i ich śledzenia. Proces jest logiczny i łatwy do zakończenia. Gdy uzyskujesz dostęp do pytania w ich często zadawanych pytaniach, witryna przechowuje listę artykułów, które już przeczytałeś. Centrum zasobów Betterment zawiera dziesiątki pouczających i dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego i sposobów minimalizacji obciążeń podatkowych. Istnieje również kilka filmów, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak korzystać z platformy. Betterment poświęcił również szereg artykułów, aby pomóc inwestorom zrozumieć skład portfela i sposób, w jaki firma podchodzi do negatywnych wydarzeń rynkowych, takich jak Brexit.
Plusy
-
Szybka i łatwa konfiguracja konta
-
Z łatwością zmień ryzyko portfela lub przejdź do innego rodzaju portfela
-
Dodaj nowy cel w dowolnym momencie i z łatwością śledź swoje postępy
-
Synchronizuj konta zewnętrzne, aby uzyskać pełny obraz sytuacji finansowej
-
Zawartość portfela jest całkowicie przejrzysta przed finansowaniem
Cons
-
Rozmowa z planistą finansowym wiąże się z opłatą w wysokości 199–299 USD na rachunku standardowym
-
Społecznie odpowiedzialne portfele są inwestowane w ETF, a nie w pojedyncze akcje
Fidelity Go
4.6
- Konto minimum: 10 USD
- Opłata: 0, 35%
Fidelity Go został zaprojektowany z myślą o młodym inwestorze i ma bardzo prosty interfejs użytkownika. W pełni cyfrowa usługa pozwala zarządzać jednym celem i jest poziomem wprowadzającym dla różnych zarządzanych produktów Fidelity. Ponieważ produkt ewoluował od momentu wprowadzenia na rynek w 2016 r., Koncentrowano się na pomaganiu młodym i wschodzącym inwestorom w przezwyciężaniu wahań związanych z wykorzystywaniem ich pieniędzy na rynkach. Mając to na uwadze, nowy klient może otworzyć konto bez dokonywania wpłaty, ale do dokonania jakichkolwiek inwestycji potrzebujesz co najmniej 10 USD.
Fidelity Go ma łatwy i prosty proces konfiguracji konta. Po udzieleniu odpowiedzi na pięć prostych pytań, takich jak rok urodzenia i roczny dochód do opodatkowania, przedstawiono przegląd proponowanego portfela. W tym momencie możesz dostosować założenia lub wybrać inny poziom ryzyka. Pokazano, jakie koszty są powiązane z kontem Fidelity Go, co jest przydatną funkcją.
Klienci Fidelity Go mają dostęp do wszystkich narzędzi planowania oferowanych przez Fidelity, które koncentrują się na głównych etapach, takich jak posiadanie lub adopcja dziecka, ślub, zarządzanie planowaniem majątku, rozwód, zakładanie firmy i inne cele. Te narzędzia planowania są dostępne w Centrum planowania i prowadzenia Fidelity, a nie są wbudowane w Fidelity Go, ale nadal są niesamowitym zasobem.
Plusy
-
Otwarcie konta jest proste
-
Możesz zacząć inwestować już za 10 USD
-
Ogólna struktura opłat jest niska i została szczegółowo opisana z góry
-
Dostęp do centrum planowania i poradnictwa Fidelity
Cons
-
Możesz zarządzać tylko jednym celem naraz na konto
-
Brak ofert portfela społecznie odpowiedzialnego
-
Portfele składają się wyłącznie z zastrzeżonych funduszy inwestycyjnych Fidelity
Wealthfront
4.3
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
Technologia ustalania celów i planowania Wealthfront jest doskonała i powinna służyć jako model do naśladowania dla innych doradców robotów. Utworzenie konta Wealthfront daje dostęp do Path, bezpłatnego narzędzia do planowania finansowego, które integruje dane konta i wykorzystuje dane stron trzecich do lepszego prognozowania twojej sytuacji finansowej. Automatyczne wpłaty są łatwe do skonfigurowania w Wealthfront, ponieważ Twoje konto bankowe jest połączone podczas procesu dołączania.
Aplikacje mobilne, natywny system iOS i Android zostały zaprojektowane tak, aby były niezwykle proste w użyciu i wymagały minimalnego pisania. Wprowadzane dane, takie jak daty i miesięczne wpłaty, są wyświetlane na suwakach lub menu rozwijanych, aby uniknąć literówek. Przepływ pracy dla nowego konta jest logiczny i łatwy do naśladowania. Projekt strony internetowej jest czysty, a wszystkie podstawowe informacje są łatwe do znalezienia, szczególnie podczas wyszukiwania w centrum pomocy.
Wealthfront wykonuje wspaniałą pracę, pomagając swoim klientom w opracowaniu planu finansowego. Dostępnych jest wiele zasobów w postaci przewodników, artykułów, bloga i często zadawanych pytań. Jeśli chodzi o drobne szczegóły dotyczące korzystania z platformy, na stronie jest wiele pomocy, a większość z nich jest dostępna również za pośrednictwem aplikacji mobilnych.
Plusy
-
Wspaniałe planowanie finansowe, które pomaga zobaczyć duży obraz
-
Pomoc przy ustalaniu celów jest dogłębna w przypadku dużych celów
-
Automatyczne wpłaty są łatwe do skonfigurowania
Cons
-
Brak czatu online dla klientów lub potencjalnych klientów
-
Portfeli o wartości poniżej 100 000 USD nie można dostosowywać poza ustawieniami ryzyka
-
Ograniczona pomoc ludzka dostępna dla mniejszych kont
Merrill Edge Guided Investing
4
- Konto minimum: 5000 USD
- Opłata: 0, 45% rocznie od zarządzanych aktywów, ocenianych co miesiąc
Rozpoczęcie pracy z Merrill Edge Guided Investing to odpowiedź na kilka pytań i określenie celu. Proces definiowania portfela obejmuje podanie daty urodzenia, docelowej kwoty w dolarach, którą chcesz, oraz liczby lat, w które zainwestujesz w ten cel. Zostaniesz również zapytany, czy masz jakieś konta poza Merrill, których również używasz do osiągnięcia tego celu - wpisania typu konta, pseudonimu i przybliżonego salda. Następnie masz kilka pytań, aby ocenić swoje podejście do ryzyka. Twoja tolerancja na ryzyko - niska, średnia lub wysoka - jest następnie odzwierciedlana. Jeśli jesteś już klientem Bank of America lub Merrill Edge, proces ten jest niezwykle prosty.
Na każdym ekranie wyświetlana jest pomoc i dodatkowe informacje, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat konkretnego pytania. Ostatnie pytanie dotyczy tego, czy chcesz zainwestować część portfela w fundusze ukierunkowane na wpływ. Następnie jesteś informowany o docelowej alokacji zasobów i czy masz plan, aby osiągnąć swój cel. Głównym celem, na który Merrill Edge przygotowuje swoich klientów, jest przejście na emeryturę.
Wszystko w witrynie jest wbudowane w natywne aplikacje mobilne na iOS i Androida, w tym funkcje edukacyjne i planowania. Ogólnie rzecz biorąc, jest łatwy w użyciu i ma przyjemny design. Wersja komputerowa jest jednak bardziej złożona i istnieje wiele ekranów do kliknięcia.
Plusy
-
Konta inwestycyjne z przewodnikiem pomagają klientom zakwalifikować się do nagród premium od Merrill i Bank of America
-
Świetne narzędzia do planowania dostępne na stronie internetowej Merrill Edge
-
Prosta i dobrze zaprojektowana aplikacja mobilna
Cons
-
Całe akcje są przechowywane w portfelach, więc alokacja aktywów dla mniejszych rachunków będzie poza celem
-
Nie możesz edytować ani zmieniać proponowanego portfela
-
Konto minimum 5000 USD może być zasięgiem dla początkujących inwestorów
E * TRADE Podstawowe portfele
3, 9
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
Podstawowe portfele to poziom wprowadzający dla rachunków zarządzanych przez E * TRADE, z minimalnym depozytem 500 USD i środkami inwestowanymi w niezastrzeżone fundusze ETF przy rocznej opłacie w wysokości 0, 30% zarządzanych aktywów. W miarę wzrostu aktywów możesz przenieść się na konto z wyższym poziomem usług osobistych, ale dla nowego inwestora w tej usłudze jest dużo pracy. Język używany podczas procesu konfiguracji jest bardzo prosty, a każdemu pytaniu zadanemu podczas wstępnego kwestionariusza towarzyszy przycisk pomocy, dzięki czemu nowy klient rozumie, dlaczego taka informacja jest potrzebna.
Klienci mają dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E * TRADE, które obejmują kalkulatory emerytalne i inne narzędzia planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe portfolio. Ogólnie rzecz biorąc, pulpit jest czysty, ale jest kilka miejsc, w których nowy klient - szczególnie ten, który nie zna koncepcji inwestowania - mógłby skorzystać z dodatkowej pomocy, szczególnie podczas otwierania konta. Przepływ pracy w aplikacji mobilnej jest łatwiejszy niż na stronie internetowej.
Czat internetowy jest dostępny 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu na stronie internetowej i na urządzeniach mobilnych. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, upłynęło średnio prawie siedem minut, zanim przedstawiciel był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub przejść do tradycyjnej lokalizacji, aby uzyskać pomoc.
Plusy
-
Cyfrowy pulpit nawigacyjny oferuje przejrzysty obraz wyników i alokacji portfela
-
Aplikacja mobilna jest łatwa w nawigacji
-
Portfele mogą zawierać ETF-y odpowiedzialne społecznie
Cons
-
Ustalanie celów nie jest tak centralne dla platformy, jak w przypadku konkurentów
-
Odzyskiwanie strat podatkowych nie jest włączone
-
Długi czas oczekiwania na wsparcie telefoniczne
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje z 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform robo-doradców.
Zwycięzcy w tej kategorii zaoferowali użytkownikom najwięcej wskazówek i edukacji podczas całego procesu otwierania konta w celu jego finansowania i zarządzania. Preferowaliśmy te platformy z niższymi minimalnymi depozytami, aby stworzyć łatwy punkt wyjścia dla nowych inwestorów z mniejszą ilością aktywów.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
