Najlepsi doradcy robo oferują łatwą konfigurację konta, solidne planowanie celów, usługi kont, zarządzanie portfelem i funkcje bezpieczeństwa, uważną obsługę klienta, kompleksową edukację i niskie opłaty.
Najlepsi Robo-Advisors 2019
Nasza lista pięciu najlepszych doradców robo:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
Wealthfront zajmuje pierwsze miejsce w naszym rankingu doradców robotów dzięki zwycięskiej kombinacji pomocy w planowaniu celów, łatwości użytkowania, przejrzystości podczas budowania portfela i usług kont. Nawet bez konta Wealthfront możesz skorzystać z narzędzia do planowania finansowego Path, które daje obraz twojej sytuacji finansowej i tego, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Wealthfront pozwala zaciągać pożyczki w stosunku do wartości portfela jako linii kredytowej. Można to zrobić tylko wtedy, gdy portfel zgromadzi co najmniej 25 000 USD. Wraz ze wzrostem salda konta masz dostęp do dodatkowych usług, takich jak dodawanie poszczególnych akcji i ich program Smart Beta.
Plusy
-
Narzędzia planowania finansowego, które pomagają zobaczyć duży obraz
-
Najlepsze możliwości planowania celów spośród wszystkich doradców robo
-
Linia kredytowa portfela dla kont powyżej 25 000 USD
-
Śledzenie strat podatkowych dostępne dla wszystkich rachunków podlegających opodatkowaniu
-
Dostępne konta zarządzania gotówką
Cons
-
Brak czatu online dla potencjalnych klientów lub istniejących klientów
-
Większe konta mogą zawierać fundusze inwestycyjne o znacznie wyższych wskaźnikach kosztów
-
Portfeli o wartości poniżej 100 000 USD nie można dostosowywać poza ustawieniami ryzyka
-
Wealthfront nie posiada ubezpieczenia poza standardowym ubezpieczeniem SIPC
Finanse M1
4.2
- Minimum konta: 100 USD (minimum 500 USD dla kont wycofania)
- Opłata: 0%
M1 Finance nie jest dokładnie doradcą-robo, ponieważ jest zarejestrowany jako pośrednik / dealer. Ale oferuje unikalne połączenie zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem personalizacji, umożliwiając klientom tworzenie portfela dostosowanego do ich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie ETF lub wykorzystywać pojedyncze zapasy - lub oba. Ich docelowy klient jest długoterminowy i mógł korzystać z tradycyjnego pośrednictwa online do inwestowania w akcje i fundusze ETF, ale chce tańszej alternatywy, która umożliwia spersonalizowanie portfela ułamkowym transakcjom akcyjnym.
Portfele są wyświetlane jako „placki”, które są okrągłymi wykresami z wycinkami reprezentującymi każdy zasób. Inwestorzy na emeryturę mogą inwestować w portfel docelowy na dzień złożony z funduszy ETF. Istnieją społecznie odpowiedzialne ciasta, tworzone we współpracy z Nuveen, które oferują pasywne możliwości inwestycyjne. Możesz zaciągać pożyczki w stosunku do swojego portfela przy stosunkowo niskim oprocentowaniu, korzystając z funkcji pożyczki M1. Jest to niezwykle elastyczna platforma, która obejmuje przesiewacze giełdowe i ETF, które są rzadkie w świecie robo-doradców. Istnieje oferta premium, która kosztuje 125 USD rocznie, która obejmuje dodatkowe możliwości handlowe, niższe oprocentowanie pożyczek za pośrednictwem pożyczki M1 oraz wyższe oprocentowanie środków pieniężnych przechowywanych na koncie M1 Spend. Uruchamia się w tym roku.
Plusy
-
Handluj ułamkowymi częściami, abyś był w pełni zainwestowany bez nadwyżki gotówki
-
Zbuduj swój własny portfel lub śledź jeden z 80 portfeli „ekspertów”
-
Standardowa platforma inwestycyjna jest bezpłatna
-
Możliwość zobaczenia zawartości portfela, którą możesz ponownie zbilansować w dowolnym momencie
Cons
-
Konta o wartości mniejszej niż 20 USD i bez aktywności w ciągu 90 dni są obciążane opłatą za zarządzanie
-
Brak możliwości czatu online; większość wsparcia udzielana jest za pośrednictwem poczty elektronicznej
-
Brak pracowników planowania finansowego
-
Bardzo niewielka pomoc w ustalaniu celów finansowych
-
Brak dostępnego narzędzia do konsolidacji kont
Doskonalenie
4.1
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
Istnieje kilka sposobów korzystania z Betterment: możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich aktywów bez inwestowania, lub możesz użyć Betterment, aby zainwestować w jeden z ich wcześniej zbudowanych portfeli, lub możesz zbudować własny teczka. Rachunki podlegające opodatkowaniu zaprojektowano w taki sposób, aby zmaksymalizować zwroty po opodatkowaniu przy użyciu systemu odzyskiwania strat podatkowych, a portfele są w razie potrzeby ponownie równoważone. Po drodze jest wiele narzędzi planowania i porad. Zalecane portfele są wyświetlane przed finansowaniem i możesz wybrać opcję społecznie odpowiedzialną, jeśli chcesz. Betterment wprowadził pod koniec lipca produkt do zarządzania gotówką, który płaci stosunkowo wysoką stopę procentową.
Narzędzie do monitorowania celu jest przyjemne wizualnie i ułatwia śledzenie postępów. Czat online jest wbudowany w stronę internetową i aplikacje mobilne. Roczna opłata za zarządzanie dla standardowego konta wynosi 0, 25% salda Betterment. Aby uzyskać roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0, 40%, możesz przejść na plan Premium, który oferuje dostęp do planistów finansowych.
Plusy
-
Szybka i łatwa konfiguracja konta
-
Portfele są w pełni przejrzyste przed finansowaniem
-
Możesz synchronizować konta zewnętrzne z indywidualnymi celami
-
Dodaj nowy cel w dowolnym momencie i z łatwością śledź swoje postępy
-
Z łatwością zmień ryzyko portfela lub przejdź do innego rodzaju portfela
Cons
-
Użytkownicy funkcji planowania są stale szturchani, aby zasilić konto Betterment
-
Standardowy plan kosztuje 199–299 USD za rozmowę z planistą finansowym
-
Społecznie odpowiedzialne portfele są inwestowane w fundusze typu ETF
-
Nie ma pożyczek zabezpieczonych, pożyczek zabezpieczonych ani opcji pożyczkowych w stosunku do twojego portfela
Kapitał osobisty
4.1
- Konto minimum: 100 000 USD
- Opłaty: 0, 89% do 0, 49% dla kont powyżej 1 miliona USD
Minimalna wartość konta Personal Capital wynosi 100 000 USD, co stawia go poza zasięgiem nowego inwestora, ale każdy może skorzystać z bezpłatnego narzędzia do planowania finansowego. Istnieją trzy poziomy zarządzania aktywami po przekroczeniu tego minimum 100 000 USD, które oferują wyższy poziom ludzkiej pomocy w miarę upływu czasu. Nie ma ogólnego numeru obsługi klienta, pod który można zadzwonić, ponieważ od samego początku do każdego klienta przypisany jest doradca finansowy. Kapitał osobisty ma doskonałe strategie minimalizacji podatków, mające na celu obniżenie płatności podatkowych z powodu działalności inwestycyjnej. Polecane portfele są strategicznie zaprojektowane, aby pomóc każdemu klientowi w osiągnięciu jego indywidualnych celów, ale nie możesz zobaczyć konkretnej zawartości, dopóki konto nie zostanie zasilone.
Plusy
-
Właściciele kont mają na żądanie planistę finansowego
-
Doskonałe strategie optymalizacji podatkowej
-
Bardzo zamożni klienci mogą korzystać z usług Private Client
-
Solidne narzędzia do planowania finansowego
Cons
-
Niezwykle wysokie minimalne wymagania konta
-
Wysokie opłaty w porównaniu do konkurencji wyłącznie cyfrowej
-
W aplikacji mobilnej brakuje kilku kluczowych funkcji
-
Proces rejestracji wymaga rozmowy telefonicznej z planistą finansowym
Interaktywni doradcy
4
- Minimum konta: 1000 USD dla portfeli zarządzanych przez Interactive Advisors. 10 000–120 000 USD dla portfeli zarządzanych przez zarządzających butikami.
- Opłaty: 0, 08–1, 5% rocznie, w zależności od wybranego doradcy i portfela
Interactive Advisors, usługa oferowana przez Interactive Brokers, oferuje szeroką gamę portfeli do wyboru. W dolnej części skali kosztów znajdziesz oparte na regułach automatyczne portfele z ich inteligentnych wersji beta (0, 08% opłaty za zarządzanie), dywersyfikacji (0, 20%) i modeli alokacji aktywów (0, 12%), a także aktywnie zarządzanych portfeli zarządzanych przez zarządzających pieniędzmi znajdują się na wyższym końcu zakresu (0, 50–1, 5%). Obecni klienci maklerscy mogą podzielić część swoich istniejących portfeli i zainwestować w jeden (lub więcej) z oferowanych. Pożyczki zabezpieczające są dostępne, podobnie jak zaciąganie pożyczki w stosunku do wartości twojego portfela.
Usługa jest obecnie słaba, jeśli chodzi o pomaganie klientom w planowaniu ich celów, ale planuje się ulepszyć funkcje planowania celów w 2020 r. Klienci mogą korzystać z portalu IB Investors 'Marketplace, aby szukać planistów finansowych i specjalistów.
Plusy
-
Szeroka gama oferowanych portfeli
-
Większość portfeli zawiera pojedyncze zapasy
-
Dostępne pożyczki zabezpieczające i pożyczki zabezpieczone portfelem
-
Narzędzie PortfolioAnalyst umożliwia konsolidację i śledzenie rachunków finansowych
Cons
-
Otwarcie i finansowanie konta jest trudne
-
Dostępna niewielka pomoc przy planowaniu celów
-
Prowizje handlowe utrudniają ustalenie kosztów
-
Niektóre aktywnie zarządzane konta mają bardzo wysokie minimum
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
