Jakie są najlepsze rachunki inwestycyjne dla młodych inwestorów? Choć zachęca się do inwestowania w przyszłość, co jest dobrą radą, głównym pytaniem dla młodych inwestorów jest to, jak zacząć. Rozważane rodzaje rachunków inwestycyjnych mogą być szczególnie mylące.
Rachunki odroczone
Konta emerytalne można odłożyć na później. Oznacza to, że pieniądze zainwestowane na koncie rosną z roku na rok i są wolne od podatków. Indywidualne konta emerytalne (IRA) i sponsorowane przez firmę konta emerytalne, takie jak plany 401 (k), 403 (b) i 457, są przykładami kont emerytalnych z odroczonym podatkiem, co oznacza, że pieniądze nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wypłacone przejście na emeryturę. Pamiętaj, że pieniądze muszą pochodzić z zatrudnienia; nie możesz inwestować innych pieniędzy, być może z tytułu spadku, na konto emerytalne.
W wielu przypadkach dochód jest wypłacany z góry, gdy pieniądze są wpłacane na te konta. Plany emerytalne w miejscu pracy umożliwiają wpłacanie składek z każdej wypłaty. Wpłacona kwota nie podlega federalnym i stanowym podatkom dochodowym, chociaż podatki na ubezpieczenie społeczne i Medicare są nadal należne.
W przypadku IRA składki mogą podlegać odliczeniu od podatku, w zależności od twoich dochodów i tego, czy masz dostęp do planu emerytalnego za pośrednictwem swojego pracodawcy. Nawet jeśli wnosisz wkład do IRA przy pomocy dolarów po opodatkowaniu, pieniądze na koncie rosną odroczone do momentu wypłaty. Fundusze wniesione po opodatkowaniu nie podlegają podatkom, ale będziesz musiał dobrze rejestrować swoje składki. IRA lub składka w wysokości 401 (k) może być jedną z niewielu ulg podatkowych dostępnych dla młodszego pracownika, dodatkową korzyścią za zrobienie czegoś, co powinieneś zrobić.
Rachunki Rotha
Składka na konto Roth IRA lub 401 (k) jest dokonywana z dochodu z pracy po opodatkowaniu - innymi słowy, pieniędzy, od których już zapłaciłeś podatki. Podobnie jak w tradycyjnym IRA lub 401 (k), pieniądze rosną bez podatków podczas inwestowania. Jednak po przejściu na emeryturę pieniądze mogą zostać całkowicie zwolnione z podatku, jeśli zostaną spełnione określone zasady. Pamiętaj, że możesz otworzyć konto Roth IRA tylko wtedy, gdy twój dochód jest poniżej określonego poziomu. To sprawia, że jest to dobra opcja dla młodszych inwestorów, ponieważ ich dochody mogą być niższe, a korzyść z ulg podatkowych w bieżącym roku nie jest tak cenna, jak spadnie, gdy ich dochody wzrosną.
… i rachunki podlegające opodatkowaniu
Rachunki podlegające opodatkowaniu mogą obejmować rachunki maklerskie, certyfikaty depozytowe (CD) i inne rodzaje rachunków depozytowych o wyższym oprocentowaniu oraz rachunki z towarzystwami funduszy wspólnego inwestowania. Zyski i odsetki z tych kont podlegają opodatkowaniu każdego roku w momencie ich poniesienia. W wielu przypadkach można również odliczyć straty. Posiadając konto podlegające opodatkowaniu, ogólnie masz większy dostęp do swoich pieniędzy, nie martwiąc się o podatki i potencjalne kary, które mogą wynikać z konta odroczonego podatku lub konta Roth.
Gdzie więc możesz otworzyć konto?
Twój abonament 401 (k) nie będzie oferował wyboru miejsca otwarcia konta i będzie zawierał ustawione menu inwestycji. Jeśli chodzi o inne typy kont, masz duży wybór.
Rachunki podlegające opodatkowaniu i umowy IRA można otwierać u wielu popularnych powierników inwestycyjnych, takich jak Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade i wielu innych. Ponadto wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych oferuje również opcje kont. Opcją mogą być również doradcy Robo, tacy jak Betterment. Ci doradcy inwestują twoje pieniądze w tanie opcje inwestycyjne, takie jak fundusze ETF, w oparciu o algorytm komputerowy powiązany z Twoimi konkretnymi potrzebami. To może być świetna opcja dla kogoś, kto dopiero zaczyna.
W dzisiejszym świecie online istnieje wiele nowych rodzajów kont i dostawców kont. Istnieje nawet aplikacja o nazwie Żołędzie, która zaokrągla sumę zakupów z połączonych kont i zapisuje „wolne zmiany”. Technologia może umożliwić wiele wspaniałych zwrotów w podstawowych rachunkach oszczędnościowych i maklerskich, na przykład za pomocą aplikacji do zarządzania osobistymi finansami. Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju konta finansowego lub transakcji, upewnij się, że rozumiesz, jak działa konto i jego technologia, kto stoi za nim i czy jest on odpowiedni dla Ciebie.
Płyty CD i inne środki do oszczędzania są dostępne w bankach i wielu firmach brokerskich. W rzeczywistości tradycyjne linie oddzielające dostawców usług finansowych zacierają się, gdy coraz więcej firm próbuje oferować pełen zakres kont i usług.
Dolna linia
Inwestowanie jest czynnością przez całe życie, a rozpoczęcie pracy jest czasem najtrudniejsze. Zrozumienie różnych rodzajów dostępnych kont jest dobrym pierwszym krokiem w tym procesie.
