Vanguard uznał niezaspokojone zapotrzebowanie inwestorów na prosty, zrównoważony fundusz inwestycyjny, aby osiągnąć swoje cele emerytalne. Vanguard wcześnie wkroczył na arenę funduszy z datą docelową, rozpoczynając swoją pierwszą selekcję Vanguard Target Retirement Funds w 2003 r., Ostatecznie dodając więcej dat docelowych w późniejszych latach. Każdy fundusz z szeregu dat docelowych zawiera mieszankę funduszy indeksowych Vanguard. Ze względu na skład indeksowych funduszy inwestycyjnych i styl zarządzania Vanguard, seria funduszy Vanguard Target Retirement ma niski wskaźnik wydatków w zakresie od 0, 16% do 0, 18%.
Strategia funduszy na dzień docelowy
Fundusze na datę docelową oferują inwestorom łatwy sposób na posiadanie zdywersyfikowanego portfela, dokonując pojedynczego wyboru funduszu wspólnego inwestowania, który zmienia się w miarę upływu lat w celu odzwierciedlenia ryzyka zdolności inwestora. Na datę docelową długoterminową fundusz obejmuje bardziej agresywną kombinację bazowych funduszy indeksów akcyjnych we wczesnych latach. W miarę zbliżania się daty docelowej dostosowuje się ją do bardziej konserwatywnego miksu. Kiedy fundusz osiągnie datę docelową, portfel bazowy będzie odzwierciedlał portfel Vanguard Target Income Fund. Fundusze nie gwarantują określonego zwrotu w dniu końcowym, ale automatycznie zmniejszają kwotę ryzyka w portfelu, gdy zbliża się termin, w którym fundusze będą potrzebne.
Docelowe fundusze emerytalne Vanguard
Obecny asortyment Vanguard Target Funds obejmuje Vanguard Target Retirement Income Fund i Target Retirement Fund 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 i 2065. Lista zaczyna się od najbardziej konserwatywnego funduszu i kończy się z najbardziej agresywnym funduszem. Na przykład horyzont długoterminowy dla funduszu 2060 pozwala na znaczące ważenie portfela akcji z niewielkim odsetkiem obligacji, podczas gdy fundusz z 2015 r. Składałby się głównie z obligacji i bardzo niewielu akcji.
Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2045
Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2045 jest dobrym przykładem do przeglądu bieżących wyników i struktury portfela. Fundusz ma docelowy zakres dat od 2041 do 2045 i posiada cztery fundusze indeksowe Vanguard. Fundusze podstawowe i waga według stanu na listopad 2019 r.:
- 54, 4% w funduszu indeksu indeksów giełdowych ogółem Vanguard 35, 6% w funduszu indeksu indeksów giełdowych ogółem Vanguard 7, 0% w funduszu indeksowym indeksów giełdowych ogółem II awangard 3, 0% w funduszu indeksów indeksowych obligacji ogółem w awangardzie Total
Ponieważ horyzont czasowy tego funduszu wynosi 26 lat, posiada on więcej funduszy indeksu akcji i niewielką część funduszy indeksu obligacji. Inwestorzy, którzy planują przejście na emeryturę w latach 2043–2047, mogą rozważyć ten fundusz. Jeśli chcą podjąć mniejsze ryzyko, mogą wybrać wcześniejszą datę docelową.
Rentowność funduszu SEC z listopada 2019 r. Wynosi 2, 10%. Powstanie funduszu miało miejsce w 2003 r., Więc potencjalni inwestorzy mogą rozważyć siłę wyników funduszu przez ponad 10 lat. Średni roczny zwrot (AAR) za 10 lat wyniósł 9, 98%, a fundusz ma czterogwiazdkowy rating od Morningstar za trzy- i pięcioletnie wyniki.
Sukces docelowych funduszy emerytalnych Vanguard
Vanguard odniósł sukces z serią funduszy na datę docelową, oferując niskokosztową wersję dla rynku emerytalnego. Początkowe minimum inwestycyjne wynosi 1000 USD, więc fundusze są atrakcyjne dla inwestorów indywidualnych i 401 (k) uczestników. Grupa Vanguard oferuje dobrze zarządzany wybór funduszy z dobrą historią wyników. Ważnym elementem jest także automatyczne równoważenie portfela.
Ustawa o ochronie emerytur i rent z 2006 r. Zawierała fundusze na dzień docelowy jako kwalifikowaną alternatywę dla inwestycji domyślnych (QDIA). Sponsorzy planu emerytalnego mogą wykorzystać te fundusze jako domyślną inwestycję dla uczestników, którzy nie dokonają wyborów inwestycyjnych.
Dla inwestorów, którzy chcą kompleksowego wyboru inwestycji lub podejścia typu „ustaw i zapomnij” w inwestowaniu w emeryturę, Vanguard Target Fundusze emerytalne są łatwym wyborem. Są szczególnie atrakcyjne dla młodych inwestorów, którzy dopiero rozpoczynają karierę i mogą nie mieć czasu ani wiedzy, aby krytykować różne wybory inwestycyjne.
