Definicja harmonogramu amortyzacji

Co to jest plan amortyzacji?

Harmonogram amortyzacji to pełna tabela okresowych spłat kredytu, pokazująca kwotę kapitału i kwotę odsetek, które obejmują każdą płatność do momentu spłaty pożyczki na koniec jej okresu. Chociaż każda płatność okresowa ma tę samą kwotę na początku harmonogramu, większość każdej płatności to odsetki; w dalszej części harmonogramu większość każdej płatności pokrywa kwotę główną pożyczki. Ostatnia linia harmonogramu pokazuje łączne odsetki i spłaty kwoty głównej pożyczkobiorcy za cały okres kredytowania.

Harmonogram amortyzacji

W harmonogramie amortyzacji odsetek każdej płatności przeznaczonej na odsetki zmniejsza się nieco z każdą płatnością, a odsetek, który idzie w kierunku kwoty głównej, wzrasta. Na przykład kilka pierwszych wierszy harmonogramu amortyzacji dla 30-letniej hipoteki o stałej stopie procentowej wynoszącej 250 000 USD przy oprocentowaniu 4, 5% wygląda następująco:

Miesiąc	1. miesiąc	2. miesiąc	3. miesiąc
Całkowita płatność	1 266, 71 USD	1 266, 71 USD	1 266, 71 USD
Dyrektor	329, 21 USD	330, 45 USD	331, 69 USD
Zainteresowanie	937, 50 USD	936, 27 USD	935, 03 USD
Całkowite odsetki	937, 50 USD	1 873, 77 USD	2 808, 79 USD
Saldo kredytu	249 6970, 79 USD	249 340, 34 USD	249, 008, 65 USD

Oprócz korzystania z harmonogramu amortyzacji, jeśli chcesz wziąć pożyczkę, możesz oszacować całkowite koszty kredytu hipotecznego na podstawie konkretnego kredytu hipotecznego za pomocą narzędzia takiego jak kalkulator kredytu hipotecznego.

Kluczowe dania na wynos

Harmonogram amortyzacji to pełna tabela okresowych spłat pożyczek, która pokazuje kwoty kapitału i odsetek, które składają się na każdą spłatę, aż do spłaty pożyczki na koniec okresu jej obowiązywania. czas zaciągnięcia pożyczki, np. kredyt hipoteczny lub samochodowy.

Zrozumienie harmonogramu amortyzacji

Pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy stosują harmonogramy amortyzacji w przypadku pożyczek ratalnych o terminach spłaty znanych w chwili zaciągnięcia pożyczki, takich jak kredyt hipoteczny lub samochodowy. Jeśli znasz termin pożyczki i całkowitą okresową spłatę, istnieje prosty sposób na obliczenie harmonogramu amortyzacji bez konieczności korzystania z internetowego harmonogramu amortyzacji lub kalkulatora.

Aby to zilustrować, wyobraźmy sobie, że pożyczka ma okres 30 lat, stopę procentową 4, 5% i miesięczną spłatę 1 266, 71 USD. Począwszy od pierwszego miesiąca, pomnóż saldo pożyczki (250 000 USD) przez okresową stopę procentową. Okresowa stopa procentowa wynosi jedną dwunastą 4, 5%, więc otrzymane równanie wynosi 250 000 x 0, 00375 = 937, 50 USD. Wynikiem jest kwota odsetek od płatności w pierwszym miesiącu. Odejmij tę kwotę od płatności okresowej (1 266, 71 USD - 937, 50 USD), aby obliczyć część płatności kredytu przypisaną do kwoty głównej salda pożyczki (329, 21 USD).

Aby obliczyć odsetki i spłaty kwoty głównej w następnym miesiącu, odejmij kwotę główną spłaconą w pierwszym miesiącu (329, 21 USD) od salda pożyczki (250 000 USD), aby uzyskać nowe saldo pożyczki (249 670, 79 USD), a następnie powtórz powyższe kroki, aby obliczyć, która część druga płatność jest przypisywana do odsetek i kwoty głównej. Powtarzaj te kroki, aż utworzysz harmonogram amortyzacji na cały okres kredytowania.

Uwagi specjalne

Jeśli pożyczkobiorca wybierze krótszy okres amortyzacji kredytu hipotecznego - na przykład 15 lat - znacznie zaoszczędzi na odsetkach przez cały okres kredytowania… i będzie wcześniej właścicielem domu. Ponadto oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych jest często dyskontowane w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi. Krótkie kredyty hipoteczne są dobrym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców, którzy bez trudu radzą sobie z wyższymi miesięcznymi płatnościami; nadal wiążą się z dokonywaniem 180 kolejnych płatności. Ważne jest, aby rozważyć, czy możesz utrzymać ten poziom płatności.

Terminy pokrewne

Przekształcenie hipoteki Przekształcenie hipoteki zajmuje pozostałe spłaty kapitału i odsetek od hipoteki i przelicza je na podstawie nowego harmonogramu amortyzacji. więcej Co to jest płatność w pełni amortyzująca? Płatność w pełni amortyzująca to okresowa spłata kredytu dokonywana zgodnie z harmonogramem amortyzacji pożyczki i ostatecznie zostanie spłacona. więcej Amortyzowana pożyczka Definicja Amortyzowana pożyczka to pożyczka z zaplanowanymi okresowymi spłatami zarówno kwoty głównej, jak i odsetek, początkowo płacąca więcej odsetek niż kwoty głównej, aż w końcu stosunek ten zostanie odwrócony. więcej Kwota finansowana Kwota finansowana to faktyczna kwota kredytu udostępnionego pożyczkobiorcy w pożyczce. więcej Definicja pożyczki balonowej Pożyczka balonowa jest rodzajem pożyczki, która nie podlega pełnej amortyzacji w okresie jej obowiązywania. Ponieważ nie jest ona w pełni amortyzowana, na koniec okresu wymagana jest płatność balonowa w celu spłaty pozostałego salda kwoty głównej pożyczki. więcej Amortyzacja Amortyzacja jest techniką rachunkową stosowaną do okresowego obniżania wartości księgowej pożyczki lub wartości niematerialnych i prawnych w ustalonym okresie. więcej linków partnerskich