Co to jest metoda skorygowanego salda?
Metoda skorygowanego salda jest metodą księgową, która opiera opłaty finansowe na kwocie (kwotach) należnych na koniec bieżącego cyklu rozliczeniowego po zaksięgowaniu kredytów i płatności na rachunku.
Jak działa metoda skorygowanej równowagi
Metoda skorygowanego salda służy do obliczania odsetek należnych od większości rachunków oszczędnościowych, a także przez niektórych wydawców kart kredytowych. Przy użyciu metody skorygowanego salda odsetki naliczone na rachunku oszczędnościowym są obliczane na koniec miesiąca po zaksięgowaniu wszystkich transakcji (w tym debetów i kredytów) na rachunku.
Kluczowe dania na wynos
- Banki i firmy wydające karty kredytowe często stosują metodę skorygowanego salda do obliczania odsetek posiadaczy rachunków. Istnieją inne metody sald stosowane przez karty kredytowe inne niż metoda skorygowanego salda, jak poprzednia metoda salda. Jeśli chodzi o obliczanie sald kart kredytowych, wystawcy kart stosują metodę skorygowanego salda znacznie rzadziej niż metoda średniego dziennego salda (najczęściej) lub poprzednia metoda. Poprzednia metoda salda wyklucza płatności, kredyty i nowe zakupy, które miały miejsce w bieżącym cyklu rozliczeniowym, do obliczania opłat finansowych.
Konta kart kredytowych, które obliczają należne opłaty finansowe przy użyciu metody skorygowanego salda, obejmują okres karencji. Dlaczego? Ponieważ zakupy dokonane i opłacone w okresie przejściowym między ostatnim wyciągiem a zamknięciem bieżącego cyklu rozliczeniowego, nie są uwzględniane w skorygowanym saldzie posiadaczy rachunków.
Metoda skorygowanego salda może pomóc konsumentom obniżyć całkowite koszty na rachunkach oszczędnościowych i kartach kredytowych.
Korzystanie z metody skorygowanej równowagi
Oto przykład działania metody skorygowanego salda: Załóżmy, że pod koniec poprzedniego cyklu rozliczeniowego karty nosiłeś saldo karty kredytowej w wysokości 10 000 USD. W kolejnym cyklu rozliczeniowym spłacasz saldo o 1200 USD. Otrzymasz również kredyt za zwrócony zakup w wysokości 200 USD.
Zakładając, że w tym okresie nie dokonałeś żadnych innych transakcji, skorygowane saldo Twojego konta na potrzeby obliczenia opłat finansowych wyniesie 8600 USD, a nie na podstawie początkowej kwoty 10 000 USD.
Zalety metody skorygowanej równowagi
Konsumenci mogą doświadczyć znacznie niższych całkowitych kosztów odsetkowych dzięki skorygowanej metodzie bilansowej. Opłaty finansowe są obliczane tylko na podstawie sald końcowych, co powoduje niższe opłaty odsetkowe w porównaniu z innymi metodami obliczania opłat finansowych, takimi jak średnie saldo dzienne lub poprzednia metoda salda.
Zgodnie z federalną ustawą o udzielaniu pożyczek (TILA) wydawcy kart kredytowych muszą ujawnić konsumentom swoją metodę obliczania opłat finansowych, a także roczne okresowe stopy procentowe, opłaty i inne warunki, zgodnie z oświadczeniem o warunkach. Oprócz kart kredytowych i rachunków oszczędnościowych do obliczania opłat stosuje się metodę skorygowanego salda dla innych rodzajów zadłużenia odnawialnego, w tym linii kredytowych dla akcji własnych (HELOC).
