Spis treści
- Płacenie minimalnego salda
- Używanie karty do przedmiotów codziennego użytku
- Ścigając nagrody kart kredytowych
- Pobieranie zaliczek gotówkowych
- Korzystanie z kart do rachunków medycznych
- Ignorowanie długu
- Inne błędy, których należy unikać
- Dolna linia
Karty kredytowe mogą być zarówno dobrodziejstwem dla konsumentów, zapewniając wiele korzyści i korzyści. Ponieważ są tak świetną alternatywą dla gotówki, są świetne, jeśli musisz robić zakupy, gdy znajdziesz się w szczypie. Niektóre karty oferują korzyści, takie jak zwrot gotówki lub mile podróżne, podczas gdy inne zapewniają dodatkową ochronę zakupów. Jeśli dobrze grasz kartami i spłacasz saldo każdego miesiąca, nigdy nie będziesz musiał płacić ani grosza odsetkowego. Ponadto sumienne posługiwanie się kartami kredytowymi może pomóc zwiększyć Twoją wiarygodność kredytową. Ale te małe kawałki plastiku mogą być również przekleństwem, zwłaszcza jeśli już pływasz w długach lub po prostu nie wiesz, jak utrzymać swoje finanse.
Tysiące konsumentów mają problemy z kontrolą sald kart kredytowych. Jeśli jesteś wśród tych konsumentów, nie rozpaczaj. Sprawisz, że twój dług stanie się łatwiejszy do zarządzania, kiedy zdecydujesz się zmienić swoje nawyki dotyczące wydatków. Zrób gigantyczny krok w tym kierunku, unikając - lub przestań - tych sześciu głównych błędów karty kredytowej.
Kluczowe dania na wynos
- Istnieje szereg typowych błędów popełnianych przez ludzi podczas korzystania z kart kredytowych, które mogą powodować ogromne problemy z finansami. Tylko minimalne płatności i używanie kart do codziennych zakupów to dwa najczęstsze błędy. Saldo korzyści może być niewielkie, podczas gdy zaliczki gotówkowe mogą być kosztowne. Nigdy nie płać rachunków medycznych kartą kredytową i upewnij się, że nigdy nie ignorujesz swojego długu.
Płacenie minimalnego salda
Kuszące jest wysyłanie minimalnych miesięcznych płatności - często od 15 do 25 USD - gdy znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej. Nie rób tego Wysokie oprocentowanie stosowane przez firmy wydające karty kredytowe sprawi, że rachunki będą rosły co miesiąc. Zamiast tego wyślij najwyższą możliwą płatność i zmniejsz wydatki w innych obszarach, aby skupić się na spłacie zadłużenia. Warto być bez dodatków, takich jak najnowszy smartfon lub najnowsza moda, jeśli oznacza to, że będziesz spać łatwiej w nocy, wiedząc, że wkrótce będziesz wolny od długów.
Zwiększenie płatności kartą kredytową może nie wydawać się oszczędnością, ale tak właśnie jest. W zależności od stopy procentowej zaoszczędzisz średnio od 10% do 29% rocznie na odsetkach od spłaconego salda. Na przykład, jeśli spłacisz w tym roku dodatkowe 1000 USD, otrzymasz 160 do 290 USD z wyprzedzeniem, w zależności od stawki.
Pieniądze są prawdopodobnie już napięte, jeśli masz już długi, więc uwolnienie dodatkowej gotówki da ci trochę wytchnienia na dłuższą metę. Niezależnie od tego, czy wykorzystasz te pieniądze, aby przyspieszyć spłatę zadłużenia, założyć fundusz awaryjny lub zainwestować w emeryturę. Siła złożonego zainteresowania zacznie działać na twoją korzyść zamiast na ciebie.
Używanie karty do przedmiotów codziennego użytku
Inną pułapką, w którą często wpadają ludzie, jest używanie kart kredytowych do regularnych, codziennych zakupów. Z wyjątkiem okoliczności łagodzących, powinieneś mieć wystarczającą kontrolę nad budżetem, aby spłacać miesięcznie niezbędne potrzeby. Trzymając zwykłe zakupy, takie jak artykuły spożywcze i rachunki za media, z salda karty kredytowej, zrobisz duży krok w kontrolowaniu wydatków.
Weź pod uwagę, że 3 galony mleka zakupionego za pomocą karty kredytowej ostatecznie zamieniają się w 30 galonów, jeśli nie spłacisz salda na koniec każdego miesiąca. Nie ma powodu do naliczania odsetek za niezbędne przedmioty, które należy kupić bezpośrednio z miesięcznym dochodem.
Ścigając nagrody kart kredytowych
Nagrody za karty kredytowe są zwykle warte znacznie mniej niż dodatkowe odsetki, które naliczasz, jeśli nie możesz spłacić pieniędzy wydanych na zdobycie tych bonusów. Możesz na przykład otrzymać jeden punkt za każdego wydanego dolara, ale prawdopodobnie będziesz musiał wymienić 5000 punktów, aby uzyskać 100 USD zniżki na bilet lotniczy. Ponieważ odsetki naliczane od zaległych sald na rachunkach często przekraczają typowy 2% bonus, może to nie być opłacalne.
Powinieneś także unikać rejestracji wielu kart kredytowych, niezależnie od bonusów. Jeśli już wiesz, że nie zarządzasz dobrze kartami kredytowymi, nie dodawaj pokusy w postaci dodatkowych kart. Łatwiej jest również ominąć termin płatności, gdy masz więcej kart niż jesteś w stanie zarządzać. Pamiętaj, że kilka opóźnionych opłat lub płatności odsetek szybko zniszczy te prezenty lub nagrody związane z rejestracją.
Możesz korzystać z kart częściej, gdy spłacisz swój dług i wiesz, jak uniknąć nowego długu. Tak długo, jak spłacasz saldo w całości i terminowo każdego miesiąca, nie ma nic złego w korzystaniu z kart kredytowych zamiast przenoszenia gotówki lub korzystania z nagród, takich jak zwrot gotówki lub częste mile lotnicze. Upewnij się tylko, że te zakupy mieszczą się w Twoim miesięcznym budżecie.
Pobieranie zaliczek gotówkowych
Firmy wydające karty kredytowe stosują taktyki, takie jak wysyłanie czeków pocztą, zachęcanie do korzystania z nich do płacenia rachunków lub przyjmowania czegoś przyjemnego, ale rzadko dają do zrozumienia, że te czeki są traktowane jak zaliczki pieniężne. Pobieranie zaliczki jest niebezpieczne, ponieważ w przeciwieństwie do zwykłych zakupów kartą kredytową, natychmiast naliczane są odsetki. Ponadto często nie ma okresu karencji i zostaniesz obciążony opłatą automatyczną, która może wynosić nawet 4% kwoty zaliczki. Aby dodać zniewagę do obrażeń, wystawca karty kredytowej może nie uznać zaliczki za spłaconą, dopóki nie wyzerujesz salda pozostałych zakupów.
Najlepszą rzeczą do zrobienia z tych czeków jest ich zniszczenie, gdy tylko je otrzymasz, unikając pokusy, a jednocześnie zapobiegając potencjalnym złodziejom tożsamości wyłapywania numerów kont z kosza. Wiele firm wysyła również osobisty numer identyfikacyjny (PIN) wkrótce po zarejestrowaniu karty, mając nadzieję, że wykorzystasz ją do otrzymania gotówki z bankomatu. Zniszcz też ten papier.
Korzystanie z karty do płacenia rachunków medycznych
Rachunki medyczne mogą być niezwykle drogie, szczególnie jeśli nie jesteś ubezpieczony. Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków medycznych, wynegocjuj umowę ze szpitalem lub inną firmą, której jesteś winien pieniądze. Nie dodawaj do rachunków i stresu, dodając do nich wygórowane oprocentowanie karty kredytowej. Powinieneś również przejrzeć rachunki medyczne po raz drugi lub trzeci, upewniając się, że są dokładne i rozumiesz wszystkie opłaty.
Ignorowanie długu
Niektórzy ludzie są tak zestresowani lub zawstydzeni długami z kart kredytowych, że przestają otwierać rachunki i udają, że nie ma problemu. Jest to oczywiście złe podejście, ponieważ gdy ignorujesz rachunki, tykająca bomba czasowa stóp procentowych zwiększa dług. Ponadto w przypadku pominięcia jednej lub dwóch płatności stopa procentowa może wzrosnąć zgodnie z warunkami umowy o kartę.
Jeśli czujesz się przytłoczony, możesz zadzwonić do firm obsługujących karty i poprosić o renegocjację warunków umowy. Możesz być w stanie obniżyć stopę procentową, ustalić plan płatności lub odzyskać część swojego długu. Jeśli twoje pierwsze połączenie nie działa, oddzwoń, ponieważ inny przedstawiciel obsługi klienta może pozwolić ci wynegocjować lepszą ofertę.
Wydawca karty kredytowej może być skłonny do negocjacji warunków umowy.
Ignorowanie długów może również obniżyć twoją zdolność kredytową i zachęcić komorników do działania. Dzięki niesmacznym taktykom często stosowanym w tej branży, nie chcesz robić niczego, co stawia cię na ich radarze.
Wreszcie, nie pozwól, aby zawstydzenie uniemożliwiło Ci podjęcie działań. Możesz założyć, że wszyscy mają kontrolę nad swoimi finansami, ale wielu innych konsumentów ma podobne problemy z zadłużeniem.
Inne błędy, których należy unikać
Wymienione wyżej błędy należą do najczęściej popełnianych przez konsumentów. Ale są też inni.
Opóźnione płatności
Nie spóźniaj się z płatnościami. Spowoduje to pogorszenie zdolności kredytowej i spowoduje naliczenie opłat z tytułu opóźnień w płatnościach na koncie. Twoje karty kredytowe prawdopodobnie będą miały regularny termin płatności co miesiąc - powiedzmy, 15 dnia każdego miesiąca - i rzadko się różni. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, kiedy należy zapłacić rachunek. Jeśli masz problem z zapamiętaniem terminu płatności, spróbuj dodać przypomnienie na telefonie lub komputerze lub zakreślić daty w łatwo dostępnym kalendarzu.
Maxing Out
Warunki
Banki i karty kredytowe dostarczają warunki określonych kart w momencie składania wniosku i wydania karty. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie są te warunki przed użyciem karty. Takie postępowanie pomoże lepiej zrozumieć, czego oczekuje się od wydawcy karty kredytowej, a także pomoże lepiej zarządzać nawykami wydawania pieniędzy.
Dolna linia
Czyszczenie długów kart kredytowych wymaga czasu i samokontroli, ale kroki opisane tutaj nie są trudne do wykonania. Karty kredytowe stają się pomocnymi i wygodnymi narzędziami finansowymi, gdy pokonasz dług i nauczysz się korzystać z nich rozsądnie i odpowiedzialnie.
