Fundusze notowane na giełdzie (ETF) stały się ulubieńcami giełdy. Obecnie na rynku są tysiące, a kolejne są stale dodawane. Profesjonalni zarządzający pieniędzmi korzystają z funduszy ETF, ale także inwestorzy indywidualni. Ich prostota i niskie opłaty sprawiają, że idealnie nadają się do kont emerytalnych.
Jeśli jednak zastanawiasz się nad wykorzystaniem funduszy ETF na swoich kontach emerytalnych, powinieneś wiedzieć, jak one działają. Nie wszystko, co czytasz, jest prawdą. Oto kilka typowych nieporozumień.
Opłaty za ETF nie zawsze są niższe
Twoje 401 (k), IRA i inne konta emerytalne prawdopodobnie mają fundusze inwestycyjne jako jedyną opcję, ale to się zmienia. Wielu menedżerów 401 (k) dodaje fundusze ETF jako opcje obok funduszy wspólnego inwestowania. Często te fundusze ETF pobierają mniej opłat niż fundusze wspólnego inwestowania, ale nie zawsze.
Jasne, ETF Vanguard Total Stock Market ma wskaźnik kosztów tylko 0, 05%. Ale ETF Teucrium Sugar ma wskaźnik kosztów 2, 93%.
Z ponad 1400 dostępnych na rynku tylko około 50 ma opłaty powyżej 1%. Inwestorzy nigdy nie powinni zakładać, że ETF jest tańszy niż fundusz wspólnego inwestowania.
Śledzenie nie jest dokładną nauką
Nastąpił nacisk na obciążenie funduszy emerytalnych tanimi funduszami indeksowymi w formie funduszy ETF lub funduszy wspólnego inwestowania. Zamiast próbować pokonać rynek, osiąganie lepszych wyników z czasem przynosi lepsze zyski.
Spójrz na najpopularniejszy ETF jako przykład. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) został zaprojektowany, aby odzwierciedlać indeks S&P 500. Chociaż jest blisko, to nie jest dokładne. Częściowo z powodu opłat i wydatków. Po odjęciu wydatków fundusz może nieznacznie zaniżać indeks. Droższe ETF mogą drastycznie odbiegać od indeksu, który mają odzwierciedlać.
Spójrz na roczne wyniki ETF obok wyników indeksu. Powinny być prawie identyczne.
Nie wszystkie fundusze ETF są zarządzane pasywnie
Być może słyszałeś, że ETF są idealne dla twojego portfela emerytalnego, ponieważ są one biernie zarządzane i utrzymują niższe opłaty.
Fundusze wspólnego inwestowania zyskały wiele złej prasy z powodu wysokich opłat związanych z aktywnym zarządzaniem. Inwestorzy funduszu muszą nie tylko płacić zarządzającemu, muszą także płacić podatki i koszty handlowe związane z działalnością funduszu.
Fundusze zarządzane pasywnie mają niższe wydatki, ponieważ nie muszą zatrudniać zespołu do ciągłego badania i handlu funduszem. Dlatego opłaty są niższe.
Ponieważ pasywnie zarządzane fundusze ETF mają te niższe opłaty, najlepiej nadają się one do funduszy emerytalnych, ponieważ opłaty mogą poważnie osłabić zyski z długoterminowego funduszu emerytalnego.
Bądź ostrożny. Istnieją aktywne i pasywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF.
ETFy indeksowe nie są identyczne
Niektóre indeksowe fundusze ETF, takie jak SPDR S&P 500, podążają za ich indeksem, inwestując we wszystkie dostępne im akcje. Inne, takie jak ETF Vanguard Total Stock Market, inwestują w reprezentatywną próbkę akcji notowanych w wybranych indeksach. VTI próbuje odzwierciedlić cały rynek akcji.
Ważne jest, aby przeczytać o każdym ETF przed popełnieniem pieniędzy. Różne strategie przyniosą różne wyniki.
Zobacz, jak działa każdy ETF indeksu i porównaj jego wydajność z indeksem, za którym podąża. Porównaj również opłaty za poszczególne opłaty.
Posiadanie ETF nie powoduje, że jesteś zróżnicowany
Bezpieczeństwo jest tak samo ważne, jak wzrost portfela emerytalnego. Jednym z najprostszych sposobów na znalezienie bezpieczeństwa jest dywersyfikacja. Powinieneś mieć wiele inwestycji w różnych sektorach gospodarki.
Fundusze ETF obejmują zarówno cały rynek akcji, jak i inwestycje w małe sektory. Ponieważ krótkoterminowe transakcje na twoim koncie emerytalnym nie są na ogół wskazane, spraw, aby fundusze podstawowe ETF były zgodne z większymi indeksami rynkowymi.
Nie próbuj wybierać sektora, który będzie lepszy od reszty rynku. Ta strategia prawdopodobnie nie przyniesie zysków wyższych niż średnia.
