Spis treści
- 1. Płać mniej opłat inwestycyjnych
- 2. Rozwiń swoje portfolio
- 3. Zostań zwykłym Rebalancerem
- 4. Zwiększ efektywność podatkową
- Dolna linia
Czas podjąć decyzje inwestycyjne. Początek nowego roku to dobra okazja do dokończenia przeglądu finansowego minionego roku i zobaczenia, co osiągnąłeś w zakresie budowania bogactwa, zwiększania wartości netto i wzrostu inwestycji. Tylko wtedy możesz zastanowić się, które postanowienia finansowe pomogą Ci osiągnąć cele finansowe w przyszłości.
W miarę zbliżania się Nowego Roku, oto cztery kroki, które możesz rozważyć, aby uzyskać lepszą perspektywę finansową. (W celu uzyskania wglądu należy sporządzić roczną listę kontrolną planowania finansowego.)
Kluczowe dania na wynos
- 31 grudnia, tuż za rogiem, możesz rozważyć podjęcie pewnych decyzji inwestycyjnych na nowy rok. Podczas gdy wiele osób łamie postanowienia noworoczne, wcześniej ustalając swoje finanse i dostosowując swoje plany na resztę roku, możesz to zrobić szybko i szybko Tutaj proponujemy cztery nowe postanowienia na lata, aby uzyskać twoje finanse, abyś mógł je całkowicie zatrzymać.
1. Płać mniej opłat inwestycyjnych
Opłaty mogą być istotną przeszkodą w twoich wysiłkach na rzecz budowania bogactwa, zmniejszając z czasem zyski z inwestycji. Są to w istocie ujemne zwroty. Weźmy na przykład fundusze wspólnego inwestowania. Opłaty za fundusze wspólnego inwestowania mogą się sumować, niezależnie od tego, czy jest to opłata transakcyjna przy zakupie lub sprzedaży (często określana jako obciążenie), czy opłaty roczne, które są płacone na bieżąco.
Zbliżając się do Nowego Roku, masz dwie możliwości ograniczenia tego, co płacisz w opłatach. Pierwszym z nich jest przemyślenie swoich wyborów inwestycyjnych. Na przykład, jeśli jesteś mocno zainwestowany w aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania, możesz być w stanie zmniejszyć część tłuszczu z opłat, wybierając pasywnie zarządzane fundusze w obrocie giełdowym (ETF) lub fundusze indeksowe.
Jeśli wybrałeś już stosunkowo niedrogie fundusze, ale wysokie zarobki pochłaniają Twoje zarobki, być może czas pomyśleć o zmianie doradców finansowych. Podczas sprawdzania potencjalnych kandydatów na zastępców dokładnie sprawdź strukturę opłat, ich usługi i ich kwalifikacje zawodowe, aby zrozumieć, co mają do zaoferowania i ile to będzie kosztować.
2. Rozwiń swoje portfolio
Dywersyfikacja jest ważna dla ochrony inwestycji przed zmiennością na rynku. Jeśli Twoje inwestycje koncentrują się na jednej konkretnej klasie aktywów, narażasz cały portfel na ryzyko, jeśli ten sektor rynku przeżyje kryzys. Jeśli w twoich inwestycjach brakuje różnorodności, zastrzyk nowej krwi do twoich gospodarstw powinien znajdować się na liście rzeczy do zrobienia.
Na przykład nieruchomości mogą stanowić dobre zabezpieczenie przed wahaniami na rynku. Jeśli jeszcze nie inwestujesz w nieruchomości, może to być dobry moment na rozważenie dodania nieruchomości do wynajmu do swojego portfela. Alternatywnie, inwestowanie w fundusz inwestycyjny w nieruchomości (REIT) lub przedsięwzięcie w zakresie finansowania społecznościowego nieruchomości może pozwolić Ci czerpać korzyści z posiadania nieruchomości bez konieczności zakupu nieruchomości.
3. Zostań zwykłym Rebalancerem
Okresowe równoważenie portfela pomaga zapewnić odpowiednią alokację aktywów, aby zrealizować cele inwestycyjne. Problem polega na tym, że zbyt często inwestorzy nie biorą praktycznej roli w zarządzaniu swoimi inwestycjami, preferując podejście typu „ustaw i zapomnij”.
Średnio ponad 75% siły roboczej jest zatrudnionych w sponsorowanych przez pracodawcę planach 401 (k), ale mniej niż jedna czwarta pracowników kiedykolwiek stara się przywrócić równowagę swojego portfela.
4. Zwiększ efektywność podatkową
Wraz z opłatami za zarządzanie podatki mogą stanowić kolejne obciążenie dla twoich inwestycji. Zazwyczaj nie należy się tym martwić kwalifikowanym planem emerytalnym, takim jak plan pracodawcy lub indywidualne konto emerytalne (IRA). Na przykład w przypadku 401 (k) lub tradycyjnego IRA Twoje oszczędności rosną odroczone w podatku, a wypłaty po 59, 5 roku życia są opodatkowane według twojej regularnej stawki podatku dochodowego.
Z drugiej strony mając podlegający opodatkowaniu rachunek inwestycyjny, musisz pamiętać o uruchomieniu podatku od zysków kapitałowych. Podatek ten ma zastosowanie, gdy sprzedajesz inwestycję za cenę wyższą niż cena zakupu. Jednym ze sposobów zminimalizowania tego podatku jest wybór efektywnych podatkowo inwestycji, takich jak fundusze ETF lub fundusze indeksowe. Tego rodzaju fundusze mają niższy obrót w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami, co zmniejsza częstotliwość zdarzeń podlegających opodatkowaniu.
Dolna linia
Te postanowienia mogą być przydatne, jeśli jesteś gotowy, aby nacisnąć przycisk resetowania w strategii inwestycyjnej na Nowy Rok. Jednak najtrudniejsze w podejmowaniu uchwał jest ich przestrzeganie. Aby mieć pewność, że dotrzymasz kroku, zastanów się, jak pasują do twojego większego planu finansowego.