Decyzja, które fundusze wspólnego inwestowania są odpowiednie dla portfela emerytalnego, wymaga dobrego zrozumienia strategii inwestycyjnych. Fundusze Vanguard z datą docelową działają z czasem na równoważenie, więc inwestorzy nie muszą. Zaczynają się od alokacji sprzyjającej akcjom we wczesnych latach cyklu życia inwestora, zwykle 90% akcji i 10% obligacji.
Gdy inwestor zbliża się do wieku emerytalnego, Vanguard stopniowo równoważy alokację aktywów na rzecz mniej ryzykownych papierów wartościowych, takich jak obligacje i rezerwy krótkoterminowe. Fundusze Vanguard na dzień docelowy mają średni wskaźnik kosztów 0, 12%. Średni wskaźnik wydatków w branży dla porównywalnych funduszy na dzień docelowy wynosi 0, 63%. Od lutego 2015 r. Vanguard zwiększył międzynarodową alokację kapitału i środków o stałym dochodzie dla funduszy na dzień docelowy, aby zapewnić inwestorom lepszą globalną dywersyfikację.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2025
Docelowy fundusz emerytalny Vanguard Target Retirement 2025 wynosi od 2021 do 2025 r. Ponieważ fundusz jest bardzo bliski swojej daty docelowej, jego portfel ma dużą liczbę pakietów obligacji, które są mniej ryzykowne w porównaniu do akcji. W szczególności fundusz inwestuje w różne fundusze akcji i obligacji Vanguard, co skutkuje alokacją 37% na akcje krajowe, 24, 20% na akcje międzynarodowe, 27, 40% na amerykańskie obligacje korporacyjne i skarbowe oraz 11, 40% na obligacje międzynarodowe. Krajowe udziały tego funduszu są zasadniczo zróżnicowane na całym rynku akcji w USA.
Z biegiem lat fundusz Vanguard Target Retirement 2025 i fundusze Vanguard z docelową datą zazwyczaj koncentrują się bardziej na obligacjach wyższej jakości i papierach wartościowych chronionych przed inflacją (TIPS) w porównaniu do innych rodzin funduszy. Takie podejście zapewnia lepszą ochronę kapitału przed zmiennością i erozją realnej wartości.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2025 ma czterogwiazdkowy rating od Morningstar i współczynnik kosztów 0, 13%. W miarę zbliżania się funduszu do 2025 r. Planuje on wyższą alokację aktywów na obligacje w wysokości 50%. Ten fundusz jest najbardziej odpowiedni dla inwestorów, którzy są bardzo świadomi kosztów i planują przejść na emeryturę w latach 2023–2027.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2040
Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 oferuje kompleksowy, zdywersyfikowany portfel z datą docelową od 2038 do 2042 r. Podobnie jak inne fundusze z docelową datą Vanguard, fundusz ten inwestuje w cztery fundusze indeksowe Vanguard z alokacją aktywów około 85% w akcje i 15 % w obligacjach korporacyjnych i skarbowych. Około 50, 20% aktywów funduszu przeznacza się na akcje krajowe, a 33% na akcje międzynarodowe. Alokacja obligacji korporacyjnych i skarbowych w USA wynosi 11, 80%, a obligacji międzynarodowych 5%. Ponieważ fundusz jest blisko 20 lat od docelowej daty, będzie nadal przeznaczał więcej aktywów na ryzykowne papiery wartościowe w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 ma wskaźnik kosztów 0, 14% i ma czterogwiazdkową ocenę przyznaną przez Morningstar. Ze względu na większy nacisk Vanguard na międzynarodowe obligacje i międzynarodowe akcje, fundusz zapewnia szerszą dywersyfikację i lepsze perspektywy zwrotu w długim okresie, ponieważ rynki zagraniczne, zwłaszcza rynki wschodzące, zwykle rosną szybciej niż rynki rozwinięte. Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 jest najbardziej odpowiedni dla inwestorów, których docelowa emerytura przypada między 2038 a 2042 rokiem i chciałby zainwestować w jeden fundusz i nie martwić się o przywrócenie równowagi do momentu przejścia na emeryturę.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2055
Fundusz Vanguard Target Retirement 2055 oferuje alokację aktywów w cyklu życia dla inwestorów z określonymi datami wycofania. Fundusz ten jest najbardziej atrakcyjny dla inwestorów, którzy właśnie rozpoczęli karierę zawodową i mają ponad 40 lat przed przejściem na emeryturę. Ponieważ fundusz jest bardzo daleki od daty docelowej, 90% jego aktywów jest przydzielane na akcje krajowe i międzynarodowe. Pozostałe 10% jego aktywów jest podzielone na obligacje amerykańskie i międzynarodowe. Fundusz prawdopodobnie będzie trzymał się tak agresywnej alokacji do 2030-2035; następnie zacznie co roku płynnie dostosowywać alokację do obligacji.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2055 ma wskaźnik kosztów 0, 15% i czterogwiazdkową ocenę przyznaną przez Morningstar. Ten fundusz jest najbardziej odpowiedni dla inwestorów, którzy pragną automatycznego przywrócenia równowagi po niskich kosztach i którzy nie planują przejścia na emeryturę do 2053 r. I 2057 r.
