Dziś oferują jedne z najlepszych korzyści podatkowych z każdego konta emerytalnego. Ale czy Roth IRA będą opodatkowane w przyszłości?
Istnieje obawa, że w przyszłości wycofanie Roth IRA może zostać opodatkowane. Problemy z deficytem budżetowym rządu USA zaczęły podsycać płomienie na początku 2010 roku. Niedawno ustawodawstwo dotyczące reformy podatkowej z 2018 r., Które zdziesiątkowało wiele szczegółowych potrąceń i wyeliminowało możliwość cofnięcia konwersji tradycyjnej na Roth-IRA - dodało paliwa do ognia.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi możesz pobierać składki Roth i ich skumulowane zyski wolne od podatku, o ile masz co najmniej 59 lat ½ i minęło co najmniej pięć lat, odkąd po raz pierwszy włączyłeś się do Roth IRA.
Kluczowe dania na wynos
- Już płacisz podatek od składek Roth IRA w roku, w którym je zarabiasz. Podatek na wycofanie Roth IRA skutecznie zabiłby źródło kapitału inwestycyjnego dla gospodarki kraju. Inne plany emerytalne byłyby znacznie bogatszym źródłem dochodów podatkowych. coraz popularniejsza opcja. Nawet gdyby prawo zostało zmienione, rachunki bieżące byłyby prawdopodobnie wyłączone.
5 powodów, dla których Roth IRA nie będą opodatkowane
Uzasadnieniem spekulacji na temat opodatkowania wypłat z Roth IRA jest to, że ulga podatkowa wygląda na zbyt hojną. W końcu inne plany emerytalne chronione podatkami mają jedynie odroczony podatek - co oznacza, że ostatecznie zapłacisz od nich podatki. Zarobki na Roth IRA są faktycznie zwolnione z podatku.
Ale chociaż opodatkowanie wypłat Roth IRA może w pewnym momencie wydawać się nieuniknione, istnieje co najmniej pięć powodów, dla których prawdopodobnie tak się nie stanie.
Wkłady Rotha nie podlegają odliczeniu podatkowemu
Płacisz podatki od składek Roth IRA. Dolary zdeponowane w Roth są dolarami po opodatkowaniu. Nie otrzymujesz więc ulgi podatkowej z góry, ale wypłaty kwalifikowane są zwolnione z podatku.
Natomiast składki na tradycyjne IRA są dolarami przed opodatkowaniem. Jeśli osiągniesz limity dochodu, możesz odliczyć swoje składki, składając zeznanie podatkowe. To obniża twój dochód do opodatkowania na rok i pozwala zaoszczędzić pieniądze na podatkach. Ponieważ otrzymujesz tę ulgę podatkową z góry, płacisz podatki później, kiedy wypłacasz środki z tradycyjnego IRA.
Roth IRA pomagają budować naród
Chcemy wierzyć, że głównym celem ustanowienia planów emerytalnych chronionych podatkami jest pomoc ludziom w przygotowaniu do przejścia na emeryturę. Istnieją jednak inne czynniki, które działają na poziomie makro.
Każdy naród potrzebuje bazy kapitałowej, na której mógłby budować i rozwijać swoją działalność i przemysł. Oznacza to, że ktoś gdzieś musi oszczędzać pieniądze, które ostatecznie znajdą drogę do inwestycji takich jak akcje, obligacje i nieruchomości.
Ponadto duże deficyty federalne oznaczają, że kapitał musi być chętny i dostępny na spłatę długu publicznego.
41%
Odsetek Amerykanów, którzy posiadają tradycyjną lub Roth IRA.
Jednak Amerykanie są znani z tego, że nie oszczędzają, z wyjątkiem planów emerytalnych chronionych podatkami. Bez względu na to, jakie metody rząd może zastosować w celu zwiększenia dochodów podatkowych, plany emerytalne prawdopodobnie zachowają swój preferowany status podatkowy.
Korzystne traktowanie podatkowe jest głównym powodem, dla którego ktoś inwestuje w plan emerytalny. Jeśli ulgi podatkowe odejdą, podobnie jak plany, a wraz z nimi duża część krajowej bazy kapitałowej. Doprowadziłoby to do jeszcze większych problemów fiskalnych niż obecnie.
To prowadzi nas starannie do kolejnego powodu, dla którego wycofania Roth IRA prawdopodobnie nie będą opodatkowane.
Podatek od wypłat zakończyłby Roth IRA
Gdyby wypłaty Roth IRA były opodatkowane, prawie na pewno zabiłoby to program. Wypłaty bez podatku to specjalny sos, który przyprawia to danie inwestycyjne. Zabierz go, a zasadniczo pozostanie Ci tylko kolejny rachunek oszczędnościowy z odroczonym podatkiem, a mamy już kilka takich.
Program Roth IRA szybko się rozwija, wnosząc coraz większy wkład w gospodarkę kraju. Możemy być pewni, że rząd nie jest zainteresowany zakończeniem programu, co dokładnie by się stało, gdyby wypłaty zostały opodatkowane.
Roth IRA to stosunkowo małe ziemniaki
Chociaż są coraz bardziej popularne, plany Roth IRA pozostają względnie lekkie w składzie planu emerytalnego. Istnieją one od 1997 roku. W przeliczeniu na dolary roczne limity składek są stosunkowo niskie.
W latach podatkowych 2019 i 2020 najwięcej, co możesz wnieść do Roth IRA, to:
- 6000 USD lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej
Limity składek Roth IRA 2019 stanowią pierwszy wzrost od sześciu lat, ale pozostaną takie same dla roku podatkowego 2020.
Porównaj to z planami 401 (k). Istnieją już od 1974 r., A limity składek na 2020 r. Wynoszą 19 500 USD (19 000 USD w 2019 r.) I 26 000 USD (25 000 USD w 2019 r.), Jeśli masz 50 lat lub więcej, a także dopasowania do pracodawców.
Jeśli Twój pracodawca doda dopasowanie, nie wlicza się ono do limitu składek. Ale IRS ogranicza całkowity łączny limit składek przez ciebie i twojego pracodawcę na 401 (k) s. W 2020 r. Jest to:
- 57 000 USD (56 000 USD na 2019 r.), Jeśli masz mniej niż 50 lat 62 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej 100% wynagrodzenia (jeśli jest ono niższe niż limity dolara)
Gdyby rząd szukał dochodów podatkowych, plany 401 (k) stanowiłyby znacznie bogatsze źródło.
Jeśli Roth IRA są opodatkowane, uczestnictwo zostanie zachowane
Skąd możemy to wiedzieć na pewno? Po prostu przeczytaj kod podatkowy. Jest wypełniony specjalnymi przepisami. Poszukaj przedrostka „pre-”, a następnie daty lub „post-”, a następnie daty. Można je znaleźć w całym regulaminie IRS .
Ilekroć pojawiają się te słowa, zwykle oznacza to, że dla każdego, kto brał udział w programie przed zmianą przepisów, przyznano specjalną ulgę. Tak będzie prawie na pewno, jeśli wypłaty Roth IRA zostaną opodatkowane w pewnym momencie w przyszłości.
W oparciu o to, co wiemy dzisiaj, możesz nadal finansować swój Roth IRA i robić to z pewnością siebie. Twoje przyszłe ja będzie ci wdzięczne.
