Odrzucony czek nie wpłynie bezpośrednio na Twoją zdolność kredytową. Banki nie zgłaszają odesłanych czeków do głównych biur kredytowych, więc jeśli ktoś powróci do oznaczonych „niewystarczających środków”, nie pojawi się on w raporcie kredytowym z Equifax, Experian lub TransUnion - i nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej.
Ale odrzucony czek może zaszkodzić Twojej sytuacji finansowej - i ostatecznie zdolności kredytowej - na kilka innych sposobów.
Kluczowe dania na wynos
- Banki nie zgłaszają odesłanych czeków do biur kredytowych, więc napisanie jednego nie wpłynie bezpośrednio na twoją zdolność kredytową. Jeśli nie spłacisz zadłużenia na czas, ponieważ czek zostanie odrzucony, opóźnienie w płatności może skończyć się na raporcie kredytowym. czek może cię skrzywdzić na inne sposoby, na przykład zmuszając kupców do odmowy przyjęcia czeków.
Zły znak z bankami
Banki mają możliwość zgłaszania odesłanych czeków do Chex Systems, agencji raportującej dla konsumentów w zakresie działalności bankowej. Ta firma pomaga bankom identyfikować klientów, którzy stanowią ryzyko z powodu niewłaściwej obsługi swoich kont. Odrzucenie czeku podlega tej definicji ryzyka.
Jeśli Twój bank zgłosi Cię do Chex Systems, znak ujemny pozostanie w Twojej dokumentacji przez pięć lat. Ten znak może uniemożliwić otwarcie nowego konta bankowego w tym okresie.
Możesz dowiedzieć się, czy Chex Systems ma jakiekolwiek negatywne informacje na Twój temat, zamawiając bezpłatny raport o ujawnieniach konsumentów Chex Systems. Zgodnie z federalną ustawą Fair Credit Reporting Act (FCRA) możesz zażądać jednego bezpłatnego raportu co 12 miesięcy. Informacje na temat żądania zgłoszenia są dostępne na stronie internetowej Chex Systems.
Podobnie jak w przypadku raportu kredytowego, możesz zakwestionować wszelkie informacje, które uważasz za nieprawidłowe, i możesz mieć możliwość złożenia oświadczenia do pliku przedstawiającego twoją stronę sporu.
Kolejny zły znak z kupcami
Napisanie zbyt wielu odesłanych czeków może również uniemożliwić płacenie kupcom czekiem w przyszłości.
Wielu sprzedawców korzysta z systemu weryfikacji o nazwie TeleCheck, aby pomóc im ustalić, czy kontrola klienta jest dobra. Jeśli ten system połączy czek, który właśnie przedstawiłeś do zapłaty, z historią niezapłaconych czeków, sprzedawca odrzuci go i poprosi o inną formę płatności.
Potencjalne ryzyko dla Twojej zdolności kredytowej
Odrzucony czek może pośrednio wpłynąć na twoją zdolność kredytową, jeśli wykorzystałeś go do spłaty długu firmie, która rutynowo zgłasza historię płatności agencjom kredytowym. Obejmuje to spłatę kredytu hipotecznego i studenckiego oraz wydawców kart kredytowych.
W takim przypadku pojawi się w raporcie kredytowym jako opóźniona płatność, a nie odrzucony czek. Jeśli rozwiążesz problem w ciągu miesiąca od terminu płatności, odrzucony czek nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Podobnie, jeśli odrzucisz czek i nie zdeponujesz wystarczających środków na jego pokrycie, Twój bank może Cię pozwać lub wysłać twoje konto do agencji windykacyjnej. Agencja windykacyjna może następnie zgłosić niespłacone zadłużenie do biur kredytowych, uszkadzając Twoją zdolność kredytową. Ale jeśli natychmiast zdeponujesz wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie odesłanego czeku, bank nie wyśle Twojego konta do kolekcji, a odesłany czek nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Ryzyko prawne związane z pisaniem złych czeków
Ludzie zwykle nie zostają uwięzieni za pisanie okazjonalnego czeku odesłanego. Gdyby tak było, większość z nas byłaby za kratkami. Ale jeśli wygląda na to, że wypisałeś czek, wiedząc, że nie był on dobry, a nie zdołasz pokryć swojego złego czeku i opłaty za przekroczenie salda bankowego, możesz mieć poważne kłopoty.
Przepisy różnią się w zależności od stanu, ale generalnie napisanie złego czeku może być wykroczeniem lub przestępstwem, w zależności od wielkości czeku. W obu przypadkach może to prowadzić do więzienia, grzywny lub obu naraz.
