Fundusze wspólnego inwestowania stały się niezwykle popularną opcją dla szerokiej gamy inwestorów. Wynika to przede wszystkim z oferowanej przez nich automatycznej dywersyfikacji, a także z zalet profesjonalnego zarządzania, płynności i możliwości dostosowywania.
Dywersyfikacja
Dywersyfikacja to nazwa gry w inwestowanie, ponieważ pozwala inwestorowi rozłożyć całkowite ryzyko na szeroki zakres inwestycji. Aby osiągnąć optymalną dywersyfikację w zarządzanym portfelu, inwestor lub jego doradca finansowy musi zbadać i śledzić liczne inwestycje w różnych sektorach i rynkach.
Na przykład, aby zrównoważyć bardzo niestabilne stany akcji, musisz również uwzględnić w portfelu obligacje o wysokiej stabilności. Podczas gdy akcje o dużej zmienności mogą generować ogromne zyski, równie dobrze mogą kosztować znaczną część kapitału inwestycyjnego. Przeciwnie, jest mało prawdopodobne, aby obligacje rządowe lub obligacje korporacyjne o wysokim ratingu straciły z czasem wartość główną i gwarantuje się, że będą płacić stałą kwotę odsetek co roku. Obligacje te są zatem wyjątkowo niskiego ryzyka, ale oferują również niższy potencjał zysku.
To niezwykle prosty przykład dywersyfikacji. W rzeczywistości pełna dywersyfikacja jest znacznie bardziej złożona. Fundusze wspólnego inwestowania są popularne, ponieważ za wszystkie prace związane z tworzeniem optymalnie zdywersyfikowanego portfela odpowiedzialni są zarządzający funduszem. Ta wewnętrzna dywersyfikacja sprawia, że fundusze wspólnego inwestowania są na ogół bezpieczniejsze niż inwestowanie w poszczególne akcje.
Profesjonalne zarządzanie
Innym powodem, dla którego fundusze wspólnego inwestowania są tak popularne, jest to, że są zarządzane przez profesjonalistów posiadających doświadczenie niezbędne do właściwej oceny opłacalności różnych inwestycji. W przeciwieństwie do inwestorów indywidualnych, zarządzający funduszami rzadziej ulegają pułapkom inwestowania emocjonalnego motywowanego chciwością i strachem. Zarządzający funduszami są również wyjątkowo umotywowani, aby zapewnić, że ich fundusze są tak rentowne, jak to możliwe, niezależnie od ich własnych opinii spółek lub rządów, które emitują aktywa w portfelu funduszu.
Ponadto inwestowanie w fundusz wspólnego inwestowania gwarantuje, że inwestor nie będzie musiał się martwić badaniami i terminami transakcji. Przy profesjonalnym zarządzaniu zarządzający funduszem wybiera każdy składnik aktywów i decyduje, kiedy i jak kupić lub sprzedać, aby uzyskać najwyższy zwrot.
Płynność
Jedną z głównych korzyści z inwestowania na giełdzie jest to, że inwestorzy mogą kupować i sprzedawać akcje do woli. Podobnie akcje otwartych funduszy inwestycyjnych mogą być również kupowane lub sprzedawane według uznania akcjonariusza. Chociaż akcje funduszy wspólnego inwestowania nie są przedmiotem obrotu na rynku takim jak akcje lub obligacje, akcjonariusze mogą umarzać akcje w funduszu bezpośrednio lub za pośrednictwem zarejestrowanego brokera. Dlatego większość funduszy wspólnego inwestowania jest tak samo płynna jak tradycyjne inwestycje giełdowe, ale z dodatkowymi korzyściami dywersyfikacji i profesjonalnego zarządzania.
Możliwość dostosowania
Innym ważnym czynnikiem przyczyniającym się do popularności funduszy wspólnego inwestowania jest prawie nieskończona liczba dostępnych produktów. Niezależnie od twoich celów inwestycyjnych lub tolerancji ryzyka istnieje fundusz wspólnego inwestowania, który zaspokoi Twoje potrzeby, od funduszy akcyjnych o wysokim ryzyku i wysokich wynagrodzeniach po fundusze o minimalnym ryzyku, które oferują wolniejszy i stabilniejszy wzrost, a także wszystko pomiędzy.
Doradca Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Jednym z głównych powodów popularności funduszy wspólnego inwestowania jest ich niska minimalna kwota inwestycji. Typowa minimalna inwestycja to 1000 USD na początek, a nawet jeszcze mniej na dodatkowe inwestycje lub przeniesienia, co czyni je dostępnymi dla większości inwestorów.
Ponadto indeksowe fundusze inwestycyjne zyskały ostatnio na popularności, ponieważ indeksy rynkowe osiągnęły wyjątkowo dobre wyniki. Ich różnorodność w wielu klasach aktywów również czyni je atrakcyjnymi.
To powiedziawszy, istnieją alternatywy dla funduszy wspólnego inwestowania o różnych strukturach, które również zapewniają korzyści z dywersyfikacji. Jednostkowe fundusze powiernicze (UIT) inwestują w stały portfel papierów wartościowych, zwykle na okres 12–24 miesięcy. Dlatego nie pobierają rocznych wydatków, takich jak fundusze wspólnego inwestowania, a jedynie prowizję z góry.
