Co to jest mokra pożyczka?
Mokra pożyczka to hipoteka, w której fundusze realizują wniosek kredytowy lub z chwilą jego ukończenia. Przedłożenie innej wymaganej dokumentacji do zamknięcia nieruchomości, takiej jak ankiety i wyszukiwanie tytułów, następuje po rozproszeniu środków.
Mokre pożyczki umożliwiają pożyczkobiorcy szybszy zakup nieruchomości i uzupełnienie niezbędnej dokumentacji po transakcji. Warunki korzystania z mokrych pożyczek różnią się w zależności od prawa stanowego i nie wszystkie państwa zezwalają na mokre pożyczki.
Zrozumienie mokrej pożyczki
W hipotece mokrej pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze w momencie zatwierdzenia pożyczki. Pożyczkobiorca może następnie kupić nieruchomość i wypełnić inną wymaganą dokumentację, aby oficjalnie przenieść tytuł własności. Po przekazaniu środków bank otrzyma dokumentację pożyczki do przeglądu. Mokre pożyczki przyspieszają proces zakupu, umożliwiając sprzedaż przed zakończeniem formalności.
Mokra pożyczka umożliwia pożyczkobiorcy szybszy zakup nieruchomości, zanim dopełni niezbędnych dokumentów.
Pożyczki mokre a pożyczki suche
W przypadku transakcji typu „mokre pożyczki” prędkość wiąże się ze wzrostem ryzyka. Prawdopodobieństwo oszustwa i niespłacenia kredytu jest znaczące w przypadku pożyczki mokrej. Ryzyko pochodzi od sprzedawcy otrzymującego środki przed przeglądem i zatwierdzeniem dokumentacji pożyczki. Jeżeli po dokonaniu oceny bank stwierdzi, że pożyczka jest zbyt ryzykowna, czeka ją wielki czas i koszty związane z cofnięciem hipoteki.
Natomiast sucha pożyczka to taka, w której zwolnienie środków następuje po zakończeniu i przejrzeniu wszystkich niezbędnych dokumentów dotyczących sprzedaży i pożyczek. Suche finansowanie zapewnia dodatkową warstwę ochrony konsumenta i pomaga zapewnić legalność transakcji. Dzięki wolniejszemu procesowi zamykania i braku środków wydanych na zamknięcie, masz więcej czasu na rozwiązanie lub uniknięcie problemów.
Suche pożyczki datują się na dni bankowości elektronicznej, w których kupujący i sprzedający nieruchomości często mieszkali daleko od siebie i kredytodawców hipotecznych, dlatego transakcje trwały dłużej. Rozproszenie środków następuje, gdy hipotekę uznaje się za oficjalnie zamkniętą. W tym momencie nowy właściciel może przejąć nieruchomość.
Mokre zamknięcia vs. suche zamknięcia
Pożyczki na mokro mogą przechodzić przez tradycyjne zamknięcie lub suche zamknięcie. Zamknięcie nieruchomości jest zakończeniem transakcji obejmującej sprzedaż lub zamianę nieruchomości. Konwencjonalne zamknięcie składa się z następujących zdarzeń:
- Wszystkie niezbędne dokumenty kupującego i sprzedającego zostały wypełnione. Prawo własności przechodzi na nabywcę. Wszystkie oczekujące środki są rozliczone.
Natomiast suche zamykanie odbywa się dla korzyści i wygody zarówno kupującego, jak i sprzedającego, ale samo w sobie nie jest technicznie zamknięciem. Suche zamknięcie zwykle ma miejsce, gdy nastąpiło opóźnienie w finansowaniu pożyczki, a nabywca i sprzedawca są geograficznie oddzieleni. Suche zamknięcia pozwalają na podpisywanie dokumentów, ale żadne pieniądze nie zmieniają rąk.
Specjalne uwagi na temat mokrej pożyczki
Mokre pożyczki są dozwolone we wszystkich stanach z wyjątkiem Alaski, Arizony, Kalifornii, Hawajów, Idaho, Nevady, Nowego Meksyku, Oregonu i Waszyngtonu. Państwa, w których obowiązują przepisy dotyczące rozrachunku na mokro, wymagają od banków pożyczających wypłaty środków w określonym terminie. Niektóre wymagają płatności na rzecz sprzedawców i innych zaangażowanych stron w dniu rozliczenia; inne pozwalają na płatność w ciągu jednego lub dwóch dni od zamknięcia. Obowiązują przepisy dotyczące mokrego rozliczenia, aby ograniczyć praktykę bankową polegającą na opóźnianiu finansowania po podpisaniu dokumentów zamknięcia przez pożyczkobiorców. Wszystkie warunki finansowania wstępnego muszą zostać spełnione, aby pożyczkodawca zezwolił na zamknięcie w stanie mokrym.
