Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Portfele Wealthfront i TD Ameritrade Essential to solidne oferty w przestrzeni robo-doradczej. Wealthfront zaczynał jako cyfrowe doradztwo skierowane do młodszych inwestorów i odtąd toruje ten szlak. Firma TD Ameritrade była częścią innego zaburzenia na rynku, którego korzenie sięgają internetowego biura maklerskiego z dyskontami, dlatego też doradztwo robo stanowi zasięg w nowym i rozwijającym się obszarze finansów cyfrowych. Przyjrzymy się kluczowym elementom każdej z tych usług, aby pomóc Ci zdecydować, który jest najlepszym wyborem do zarządzania pieniędzmi.
Ważny
25 listopada 2019 r. Charles Schwab ogłosił wykup pośrednictwa internetowego TD Ameritrade. Sama transakcja ma zostać sfinalizowana w drugiej połowie 2020 r., A tymczasem obie firmy będą działać autonomicznie. Schwab spodziewa się, że fuzja jego platform i usług nastąpi w ciągu trzech lat od zakończenia transakcji.
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealne dla osób, które chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz Zaprojektowane dla osób, które chcą ustalić i śledzić swoje cele Dostęp do linii kredytowej dla osób zainteresowanych pożyczką Jeśli jesteś osobą, która ma konto w wysokości 100 000 USD lub więcej masz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych
- Konto minimum: 5000 USD
- Opłata: 0, 30% aktywów zarządzanych rocznie
- Skoncentrowany na nowszych inwestorach, którzy są zainteresowani inwestowaniem długoterminowym Świetny dla tych, którzy szukają obszernych możliwości badawczych Odpowiedni dla tych, którzy dopiero rozpoczynają inwestowanie lub dla tych, którzy wolą opcję tańszej roboty Robo Zaprojektowany, aby początkujący inwestorzy czuli się komfortowo dzięki szerszej gamie klas aktywów
Ustalanie celów
Planowanie celów Wealthfront jest najlepszym ze wszystkich usług, które sprawdziliśmy w tym roku, i ma przewagę nad TD Ameritrade Essential Portfolios w tym obszarze.
Wealthfront oferuje bardzo konkretne sposoby prognozowania twoich potrzeb finansowych. Jeśli jednym z twoich celów jest zakup domu, Wealthfront korzysta ze źródeł zewnętrznych, takich jak Redfin i Zillow, aby oszacować, ile to będzie kosztować. Planowanie college'u staje się bardzo szczegółowe, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Oferta TD Ameritrade w niewielkim stopniu pomaga w planowaniu celów, choć istnieją artykuły i comiesięczne e-maile, które klienci otrzymują, aby dać im pomysły na planowanie. Aby ustalić cele inwestycyjne, TD Ameritrade chce, abyś odwiedził oddział i porozmawiał z przedstawicielem bez dodatkowych opłat. Możesz także skorzystać z kanałów e-mail firmy lub wykonać połączenie telefoniczne. Możesz ustawić ogólną kwotę celu portfela w dolarach, ale liczba ta nie jest związana z konkretnym celem finansowym, takim jak przejście na emeryturę, zakup domu lub dokonanie dużego zakupu. Zamiast tego wszystko wpada w ogólny koszyk inwestycyjny. Zarówno strona internetowa, jak i aplikacja mobilna pokazują alokację zasobów i zmiany wartości konta w czasie w łatwych do zrozumienia formatach graficznych. Możesz sprawdzić, w jaki sposób śledzisz ogólny cel, który ustawiłeś, i dokonać korekt miesięcznych depozytów lub zmienić cel, jeśli nie nadążasz.
Planowanie emerytury
Oczywiście Wealthfront ma także przewagę w zakresie portfeli TD Ameritrade Essential, jeśli chodzi o planowanie emerytalne.
Planowanie emerytalne Wealthfront uwzględnia prognozy zabezpieczenia społecznego. Po wprowadzeniu wszystkich rachunków finansowych, takich jak IRA i 401 (k) s, oraz wszelkich innych inwestycji, jakie możesz mieć, Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, abyś mógł później sprawdzić, czy możesz utrzymać swój styl życia.
Podstawowym narzędziem planowania TD Ameritrade dostępnym online jest kalkulator emerytalny. W szerszej witrynie TD Ameritrade znajdują się inne zasoby, które są istotne, ale wydaje się, że główną ideą jest rozmawianie z przedstawicielem człowieka na temat przejścia na emeryturę bez dodatkowych opłat.
Rodzaje kont
Portfele TD Ameritrade Essential mają najszerszą gamę rodzajów kont, więc ma tutaj wyraźną przewagę. To powiedziawszy, Wealthfront nie pozostaje daleko w tyle, jeśli chodzi o konta, z których klienci najczęściej będą korzystać. Dwóch doradców-robotów należy do małej grupy, która oferuje 529 kont planu oszczędnościowego dla uczelni.
Rodzaje kont Wealthfront :
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) rollovers 529 rachunków planu oszczędnościowego dla rachunków Wysokooprocentowane rachunki pieniężne
Rodzaje kont TD Ameritrade:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Minor rachunki IRA Indywidualne rachunki 401 (k) Rachunki wiarygodności Rachunki korporacyjne Rachunki okładkowe Organizacje non-profit Inne dostępne typy rachunków
Funkcje i dostępność
Portfele Wealthfront i TD Ameritrade Essential są bardzo równo dopasowane pod względem funkcji i dostępności. Wybór zwycięzcy tutaj jest trudny, ponieważ w dużej mierze zależy od tego, jakich funkcji faktycznie będziesz używać.
Wealthfront:
- 529 oszczędności na studiach: konta te są rzadkie wśród robo-doradców. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną. Konto gotówkowe Wealthfront: Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 32% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 miliona USD. Linia kredytowa portfela: Konta o wartości przekraczającej 25 000 USD mają dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestowanie w PassivePlus: strategie inwestycyjne oparte na regułach Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Zdobądź społeczność: możesz wybrać portfel społecznie świadomy. Bądź mobilny: aplikacja mobilna oferuje przejrzysty przegląd postępów w osiąganiu celów inwestycyjnych. Typy kont: Dostępnych jest wiele różnych rodzajów kont, w tym 529 planów oszczędnościowych dla uczelni, ESA Coverdell i trustów. Odzyskiwanie strat podatkowych: Wszystkie podlegające opodatkowaniu portfele TD Ameritrade kwalifikują się do odzyskiwania strat podatkowych. Dostępny plan premium: Klienci mogą uaktualnić do Selektywnych Portfeli TD Ameritrade z saldem 25 000 $.
Opłaty
Wealthfront ma przewagę nad TD Ameritrade Essential Portfolios, jeśli chodzi o opłaty, nawet jeśli wynosi tylko 0, 05%.
Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% przy minimum 500 USD. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD kwalifikują się do usługi odzyskiwania strat na poziomie zapasów, a te o wartości powyżej 500 000 USD mogą włączyć się do programu Smart Beta, który ponownie obciąża zasoby w twoim portfelu za pomocą zastrzeżonego systemu Wealthfront.
TD Ameritrade obciąża 0, 30% zarządzanych aktywów. Opłata będzie naliczana na początku każdego kwartału z góry za ten kwartał i będzie proporcjonalna do rachunków otwieranych i zamykanych w tym kwartale. W przypadku obu firm istnieją opłaty za zarządzanie związane z bazowymi funduszami ETF, które dodają dodatkowe 0, 10% -0, 25% do kosztów. Są one jednak niewidoczne, ponieważ są oceniane przez dostawców ETF.
Minimalny depozyt
Wealthfront wymaga od inwestorów posiadania 500 USD na rozpoczęcie w porównaniu z minimalnym depozytem 5000 USD TD Ameritrade Essential Portfolios. To sprawia, że Wealthfront jest bardziej dostępny dla inwestorów, którzy dopiero zaczynają działalność i mogą nie mieć kapitału na 5000 dolarów.
- Minimalna wpłata Wealthfront: 500 USD Minimalna wpłata Ameritrade: 5000 USD
Portfele
W Wealthfront, aby określić portfel, w który zainwestujesz, zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Wealthfront postępuje zgodnie z teorią nowoczesnego portfela (MPT), tworząc alokacje aktywów w swoim portfelu. Wealthfront wykorzystuje przede wszystkim tanie fundusze typu ETF do pokrycia 11 klas aktywów, nie licząc gotówki. Fundusze ETF obejmujące te klasy aktywów zapewniają zwykli podejrzani, tacy jak Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Jeśli masz więcej niż 100 000 USD na koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji zamiast portfela funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.
Portfele TD Ameritrade zawierają ETFy od Vanguard i iShares, a także kilku innych dostawców. Możesz wybrać społecznie odpowiedzialne fundusze inwestycyjne typu ETF, ale dostosowywanie portfela jest niewielkie. Portfele są ponownie równoważone co najmniej raz w roku lub za każdym razem, gdy alokacja odbiega od celu. Podczas zakładania portfela na TD Ameritrade otrzymujesz historyczne zwroty za poprzedni kwartał, rok kalendarzowy do tej pory (aktualizowany co kwartał) i rok poprzedni.
Inwestycje z ulgą podatkową
Minimalizacja podatków w portfelu podlegającym opodatkowaniu jest czasochłonna, jeśli zrobisz to sam. Robo-doradcy mogą stosować strategie takie jak ściąganie strat podatkowych znacznie wydajniej, zastępując aktywa ze stratą porównywalnymi aktywami, aby zrównoważyć zyski, jednocześnie skrupulatnie przestrzegając zasad sprzedaży. Zarówno Wealthfront, jak i TD Ameritrade oferują ściąganie strat podatkowych dla wszystkich rachunków podlegających opodatkowaniu.
Bezpieczeństwo
Zarówno Wealthfront, jak i TD Ameritrade zapewniają wystarczające bezpieczeństwo inwestorów. Obaj doradcy robo mają ścisłe bezpieczeństwo na swoich platformach internetowych i oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz loginy biometryczne w swoich aplikacjach mobilnych.
Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione do maksymalnej kwoty 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal ma ochronę. Transakcje Wealthfront są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie na firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
TD Ameritrade jest również członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), zapewniającym ochronę do 500 000 USD i dodatkowe ubezpieczenie dodatkowe dla każdego klienta do 149, 5 mln USD w przypadku papierów wartościowych i 2 mln USD w przypadku środków pieniężnych.
Obsługa klienta
TD Ameritrade Essential Portfolios ma przewagę nad Wealthfront pod względem obsługi klienta.
Wealthfront nie ma funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem, istnieje linia telefoniczna obsługi klienta. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadanych na ich kontach na Twitterze są stosunkowo szybkie, choć widzieliśmy, że na odpowiedź zajęło więcej niż tydzień.
TD Ameritrade udostępnia czat online, a nasze połączenia testowe z obsługą telefoniczną zostały szybko i autorytatywnie odebrane. Często zadawane pytania nie zawierają jednak zbyt wielu szczegółów.
Nasze ujęcie
Wealthfront był naszym najlepiej ocenianym robotem-doradcą w 2019 r., Więc naturalne jest, że ma przewagę nad TD Ameritrade Essential Portfolios. Chociaż Wealthfront dominuje w wielu kategoriach, TD Ameritrade był nadal bardzo konkurencyjny pod względem opłat, a nawet pokonał Wealthfront w zakresie obsługi klienta i rodzajów kont. Największą zaletą Wealthfront jest jednak jego podstawowe podejście z ustalaniem celów i wyjątkową wygodą użytkowania. To w połączeniu z niewielką przewagą opłat sprawia, że Wealthfront jest lepszym wyborem dla większości inwestorów. TD Ameritrade Essential Portfolios jest solidnym doradcą robo. Jednak w tej chwili Wealthfront ma mocne argumenty za byciem najlepszym.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
