Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Inteligentne portfele Wealthfront i Charles Schwab to dobra oferta w obszarze robo-doradczym. Wealthfront ma dłuższe doświadczenie w doradztwie robotycznym, ale Charles Schwab ma jeszcze dłuższą historię pomagania inwestorom indywidualnym. Przyjrzymy się kluczowym różnicom między inteligentnymi portfelami Wealthfront i Charlesa Schwab, aby zawęzić zakres, który lepiej pasuje do twoich pieniędzy.
Ważny
25 listopada 2019 r. Charles Schwab ogłosił wykup pośrednictwa internetowego TD Ameritrade. Sama transakcja ma zostać sfinalizowana w drugiej połowie 2020 r., A tymczasem obie firmy będą działać autonomicznie. Schwab spodziewa się, że fuzja jego platform i usług nastąpi w ciągu trzech lat od zakończenia transakcji.
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealne dla osób, które chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz Zaprojektowane dla osób, które chcą ustalić i śledzić swoje cele Dostęp do linii kredytowej dla osób zainteresowanych pożyczką Jeśli jesteś osobą, która ma konto w wysokości 100 000 USD lub więcej masz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych
- Minimalne konto: 5000 USD
- Opłaty: 0 USD, podstawowe fundusze ETF średnio 0, 08% do 0, 15% opłat za zarządzanie
- Ci, którzy starają się unikać nadmiernych kosztów, nie docenią żadnych opłat za zarządzanie. Nowi inwestorzy docenią łatwą w obsłudze i intuicyjną stronę internetową oraz aplikację. Świetna platforma dla początkujących z ofertami edukacyjnymi Schwab i szeroką biblioteką zasobów inwestycyjnych. Inwestorzy poszukujący dużej ilości aktywów będą cieszyć się większą ilością rzadkie aktywa dla doradców robo, takie jak fundusze inwestycyjne w nieruchomościach, obligacje korporacyjne o wysokiej stopie zwrotu i metale szlachetne
Ustalanie celów
Planowanie celów Wealthfront jest najlepszym ze wszystkich usług, które sprawdziliśmy w tym roku, z bardzo konkretnymi sposobami prognozowania twoich potrzeb finansowych. Jeśli jednym z twoich celów jest zakup domu, Wealthfront korzysta ze źródeł zewnętrznych, takich jak Redfin i Zillow, aby oszacować, ile to będzie kosztować. Planowanie college'u staje się bardzo szczegółowe, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Oferta Schwab ma niewiele narzędzi do wyznaczania celów, oprócz ograniczonego wyszukiwania wydatków na studia. Każde konto ma jedną pulę pieniędzy, ale możesz mieć do 10 kont przeznaczonych na różne cele. Po zdefiniowaniu własnego celu funkcje analizy „co, jeśli” pozwalają przetestować plan warunków skrajnych, zmieniając wiek emerytalny lub miesięczne oszczędności. Możesz także spojrzeć na potencjalny wpływ zmian w zwrotach rynkowych. Pulpit nawigacyjny wbudowany w stronę internetową i aplikację mobilną oferuje szybki przegląd dotychczasowej wydajności. Istnieją dodatkowe możliwości wyznaczania celów dla produktu premium, w tym nieograniczony dostęp do planistów finansowych. Możliwości i narzędzia analityczne sugerują, że logika już istnieje, aby umożliwić zainteresowanym klientom dostarczenie większej ilości szczegółów i uzyskanie lepiej ukierunkowanego portfolio.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytalne Wealthfront uwzględnia prognozy zabezpieczenia społecznego. Po wprowadzeniu wszystkich rachunków finansowych, takich jak IRA i 401 (k) si wszelkie inne inwestycje, jakie możesz mieć, takie jak portfel Coinbase, Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, abyś mógł później sprawdzić, czy możesz utrzymać swój styl życia.
Schwab pozwala na przetestowanie planu emerytalnego poprzez podniesienie lub obniżenie wieku emerytalnego lub miesięcznych oszczędności. Po przejściu na emeryturę alokacja koncentruje się na stałym dochodzie, więc możesz nadal gromadzić zyski podczas wypłacania środków.
Rodzaje kont
Inteligentne portfele Wealthfront i Charles Schwab mają kilka różnych niszowych ofert, jeśli chodzi o typy kont. Wealthfront pozwala na przykład otworzyć 529 kont planu oszczędnościowego dla uczelni, podczas gdy inteligentne portfele Schwab oferują PROSTE IRA i rachunki powiernicze.
Rodzaje kont Wealthfront:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) rollover 529 rachunków planu oszczędnościowego dla uczelni
Typy kont Schwab Intelligent Portfolios:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcje i dostępność
Jedną z głównych różnic między inteligentnymi portfelami Wealthfront a Charlesem Schwabem jest to, że Schwab przywiązuje dużą wagę do ludzkiego dotyku, podczas gdy Wealthfront skupia się wyłącznie na technologii cyfrowej pod względem doradców.
Wealthfront:
- 529 oszczędności na studiach: konta te są rzadkie wśród robo-doradców. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną. Konto gotówkowe Wealthfront: Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 32% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 miliona USD. Linia kredytowa portfela: Konta o wartości przekraczającej 25 000 USD mają dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestowanie w PassivePlus: strategie inwestycyjne oparte na regułach Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Łatwa w użyciu platforma: platformy stacjonarne i mobilne Schwab są atrakcyjne i przyjazne dla użytkownika. Codzienne monitorowanie: Schwab codziennie monitoruje portfele użytkowników pod kątem znoszenia i w razie potrzeby ponownie równoważy. Awans: Standardowy posiadacz konta może przejść na poziom premium po osiągnięciu minimum konta. Porozmawiaj z profesjonalistą: klienci mają dostęp do profesjonalistów, którzy mogą pomóc w wielu tematach, w tym w celach klienta, tolerancji ryzyka i alokacji portfela.
Opłaty
Chociaż Wealthfront jest zwykle zwycięzcą, jeśli chodzi o opłaty za zarządzanie, inteligentne portfele Schwab mają oczywiście przewagę.
Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% przy minimum 500 USD. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD kwalifikują się do usługi odzyskiwania strat na poziomie zapasów, a te o wartości powyżej 500 000 USD mogą włączyć się do programu Smart Beta, który ponownie obciąża zasoby w twoim portfelu za pomocą zastrzeżonego systemu Wealthfront.
Agresywna 0, 0% opłata za zarządzanie Schwab Intelligent Portfolios przyciągnie młodszych inwestorów, chociaż stosunkowo wysokie minimum 5000 USD może stanowić barierę dla niektórych z tych samych inwestorów. Portfele utworzone za pomocą inteligentnych portfeli Schwab obejmują tanie ETF z opłatami za zarządzanie w wysokości 0, 08% -0, 2%.
Minimalny depozyt
Chociaż inteligentne portfele Schwab mają przewagę w opłatach, otwarcie konta wymaga dziesięciokrotności kapitału w porównaniu z tym, czego wymaga Wealthfront jako minimalny depozyt.
- Wealthfront: 500 $ Charles Schwab: 5000 $
Portfele
W Wealthfront, aby określić portfel dla każdego celu, w który zainwestujesz, zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Jeśli masz więcej niż 100 000 USD na swoim koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji zamiast portfeli funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.
Inteligentne portfele Charlesa Schwab składają się z funduszy ETF, z których większość jest zarządzana przez Schwab. Schwab nie oferuje opcji portfela odpowiedzialnego społecznie ani żadnych innych dostosowań poza dopasowaniem portfela do tolerancji ryzyka i określonych celów. Interesującą rzeczą w inteligentnych portfelach jest to, że klasy aktywów wykraczają poza akcje i obligacje, a także w fundusze inwestycyjne w nieruchomości, obligacje korporacyjne o wysokiej stopie zwrotu i metale szlachetne. Włączenie tych bardziej ryzykownych klas aktywów faktycznie poprawia rzeczywistą dywersyfikację rynku inteligentnych portfeli. Inteligentne portfele są równoważone przez algorytm, który uwzględnia implikacje podatkowe. Ponowne zrównoważenie portfela jest uruchamiane, ilekroć alokacja aktywów odchodzi od zdefiniowanej alokacji. Może się to zdarzyć w dowolnym momencie w zależności od depozytów, wypłat i aktywności rynkowej. Konta są codziennie monitorowane pod kątem dryfu.
Inwestycje z ulgą podatkową
Wealthfront ma przewagę pod względem opłacalnego inwestowania, ponieważ wszystkie konta Wealthfront kwalifikują się do odzyskiwania strat podatkowych. W firmie Schwab odzyskiwanie strat podatkowych jest dostępne dla klientów z ponad 50 000 USD na koncie Intelligent Portfolios, którzy muszą zarejestrować się w usłudze, aby to umożliwić.
Bezpieczeństwo
Zarówno Charles Schwab, jak i Wealthfront używają w swoich witrynach silnego 256-bitowego szyfrowania SSL, a na urządzeniach mobilnych dostępne są odciski palców, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione do maksymalnej kwoty 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal ma ochronę. Ich transakcje są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie na firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
Rachunki Schwab są ubezpieczone przez SIPC do kwoty 500 000 USD, z dodatkowym ubezpieczeniem do łącznego limitu 600 000 000 USD.
Obsługa klienta
Charles Schwab Intelligent Portfolios ma przewagę pod względem obsługi klienta nad Wealthfront.
Wealthfront nie ma funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem, istnieje linia telefoniczna obsługi klienta. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadanych na ich kontach na Twitterze są stosunkowo szybkie, choć widzieliśmy, że na odpowiedź zajęło więcej niż tydzień.
Schwab ma dostępny czat online i możesz umówić się na spotkanie z doradcą finansowym w dowolnym momencie, aby szybko porozmawiać jeden na jednego. Klienci produktu premium mają dodatkowy dostęp do doradców finansowych. Co najważniejsze, wsparcie techniczne jest dostępne 24/7.
Nasze ujęcie
Wealthfront był najlepiej ocenionym robotem-doradcą, który oceniliśmy w 2019 roku, więc nie jest zaskoczeniem, że ma przewagę nad inteligentnymi portfelami Schwab w kluczowych obszarach planowania celów, zakładania kont i zarządzania portfelem. Zaskakujące jest to, że oferta Schwab była tak konkurencyjna, że nawet pokonała Wealthfront w niektórych obszarach, takich jak opłaty, edukacja i obsługa klienta. Czas pokaże, czy konkurenci tacy jak Schwab Intelligent Portfolios mogą przewyższyć uznanych graczy, takich jak Wealthfront, czy tylko zachęcić ich do dalszego rozwoju. W tej chwili jednak Wealthfront jest lepszym wyborem dwóch doradców robo, jeśli chodzi o automatyczne zarządzanie pieniędzmi.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
