Przegląd Wealthfront

Nagrody Robo-Advisor 2019

Wealthfront zdobył nagrody w następujących kategoriach:

Warto przyjrzeć się scenariuszom przedstawionym przez Path, nawet jeśli masz swój główny rachunek inwestycyjny w innej instytucji. Pozostałe trzy elementy oferty Wealthfront - Inwestuj, Oszczędzaj i Pożycz - mogą pomóc ci zgromadzić bogactwo i otworzyć linię kredytową bez żadnych problemów. W tym przeglądzie skupiamy się na robo-doradcy Wealthfront w ramach oferty Invest.

W sierpniu Wealthfront nabył Grove, firmę rozpoczynającą planowanie finansowe, w ramach zobowiązania firmy do wizji, którą nazywają Self-Driving Money. Celem tej wizji jest pomoc klientom w opłaceniu rachunków, zbudowaniu funduszu ratunkowego i wniesieniu wkładu w ich portfele inwestycyjne. Chociaż samodzielne pieniądze nie są jeszcze dostępne, to przejęcie jest kolejnym krokiem na tej drodze.

Plusy

Wspaniałe planowanie finansowe, które pomaga zobaczyć duży obraz
Pomoc w ustalaniu celów jest dogłębna w przypadku dużych celów, takich jak zakupy domu i oszczędności w college'u
Dostępne linie kredytowe portfela
Odzyskiwanie strat podatkowych

Cons

Brak czatu online dla klientów lub potencjalnych klientów
Wealthfront nie ponosi nadwyżki ubezpieczenia SIPC
Portfeli o wartości poniżej 100 000 USD nie można dostosowywać poza ustawieniami ryzyka
Większe konta mogą zawierać droższe fundusze inwestycyjne

Konfiguracja konta

4.1

Doświadczenie w rozpoczynaniu pracy z kontem Wealthfront różni się w zależności od liczby innych instytucji finansowych i aktywów, które połączysz z planem. Jeśli jest to tylko konto czekowe, pójdzie dość szybko. Możesz jednak umieścić wiele informacji w Wealthfront i skorzystasz z tego wysiłku dzięki lepszemu planowaniu celów później. Na przykład możesz umieścić wartość swojego domu w swoich aktywach wraz z hipoteką kompensacyjną.

Po wprowadzeniu wszystkich informacji - w tym IRA i 401 (k) s, a także wszelkich innych inwestycji, jakie możesz mieć, takich jak portfel Coinbase - Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów na drodze do przejścia na emeryturę. Wszystko to odbywa się bez rozmowy z doradcą, w przeciwieństwie do niektórych robo-doradców, którzy przeprowadzili sesję z ludzkim doradcą w ramach procesu konfiguracji.

Aby określić portfel, w który zainwestujesz, zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Klienci posiadający ponad 100 000 USD na rachunku inwestycyjnym Wealthfront mogą wybrać portfel akcji zamiast portfeli funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.

Wealthfront pozwala otwierać podlegające opodatkowaniu rachunki indywidualne, wspólne i powiernicze, a także tradycyjne IRA, Roth IRA, SEP IRA i 401 (k) rollover. Wealthfront pozwala także otworzyć konto oszczędnościowe 529 uczelni, co jest rzadkością wśród porad robo. Opłaty są nieco wyższe dla 529 kont w porównaniu z innymi kontami Wealthfront, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną.

Ustalanie celów

Planowanie i śledzenie celów to miejsce, w którym błyszczy Wealthfront. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów.

Jeśli planujesz zakup domu, Wealthfront łączy się z Redfin, aby pomóc Ci oszacować, ile będzie kosztował dom w określonej lokalizacji geograficznej. Podobnie scenariusze oszczędnościowe dla szkół wyższych zawierają szacunkowe koszty dla wielu uniwersytetów w USA. Prognozy wydatków na studia obejmują nie tylko czesne, ale także zakwaterowanie i wyżywienie, a także inne wydatki. Wykorzystanie danych stron trzecich przez Wealthfront sprawia, że są one niezwykle przydatne do wszelkiego rodzaju planowania i możesz znaleźć scenariusze znacznie wykraczające poza bieżące potrzeby inwestycyjne. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.

Wealthfront dodaje dodatkowe cele do pakietu na podstawie opinii klientów.

Usługi kont

4.2

Automatyczne wpłaty są łatwe do skonfigurowania w Wealthfront, ponieważ Twoje konto bankowe jest połączone podczas procesu dołączania. Klienci z ponad 25 000 USD na swoich rachunkach mogą pożyczyć do 30% wartości swoich rachunków, korzystając z linii kredytowej portfela Wealthfront według stóp procentowych 4, 70% - 5, 95% na czerwiec 2019 r. Możesz spłacić pożyczkę według własnego harmonogramu. Jeśli wartość twoich inwestycji znacznie spadnie, możesz zostać poproszony o szybszą spłatę pożyczki.

Wealthfront oferuje również konto do zarządzania gotówką płacące 2, 07% odsetek od września 2019 r. Stopa procentowa zmienia się w zależności od stopy funduszy federalnych. Jest to konto odrębne od konta inwestującego, ale możesz łatwo przenosić pieniądze tam iz powrotem. Wygląda na to, że Wealthfont robi silny ruch, aby zintegrować wszystkie swoje usługi pieniężne na jednej platformie z koncepcją Self-Driving Money, w której wpłacasz pieniądze na platformę i zajmuje się ona twoimi finansami. Ta usługa nie jest jeszcze uruchomiona, ale jest głównym celem firmy w ramach następnego dużego uruchomienia.

Zawartość portfela

4.5

Wealthfront postępuje zgodnie z teorią nowoczesnego portfela (MPT), tworząc alokacje aktywów w swoim portfelu. Wealthfront wykorzystuje przede wszystkim tanie fundusze typu ETF do pokrycia 11 klas aktywów, nie licząc gotówki. Klasy aktywów to:

Akcje amerykańskie Akcje zagraniczne Akcje na rynku wschodzącym Akcje dywersyjne Nieruchomość Nieruchomości papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją skarbową Obligacje komunalne Obligacje korporacyjne U.S. obligacje rządowe Emisje obligacji rynkowych Zasoby naturalne

Fundusze ETF obejmujące te klasy aktywów zapewniają zwykli podejrzani, tacy jak Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Chociaż Wealthfront preferuje fundusze ETF ze względu na ich efektywność podatkową, oferta może obejmować fundusze wspólnego inwestowania. Duże rachunki są w stanie inwestować na przykład w fundusz inwestycyjny Wealthfront Parity Ryzyka, który ma wyższy wskaźnik kosztów w zamian za oferowanie potencjalnie wyższych zysków potencjalnie klientom o wysokiej wartości netto. Ponadto Wealthfront będzie akceptować fundusze wspólnego inwestowania i zarządzać nimi w ramach konta, które zostało przeniesione, o ile odpowiadają one potrzebom alokacji. Jednak te fundusze wspólnego inwestowania prawdopodobnie z czasem zostaną zastąpione bardziej efektywnymi podatkowo funduszami ETF.

Zarządzanie portfelem

4.5

Nie ma ustalonego harmonogramu przywracania równowagi; Filozofia Wealthfront polega na monitorowaniu portfeli i równoważeniu ich, gdy znacznie odbiegają od docelowej strategii alokacji aktywów. Depozyty, wypłaty i reinwestycje dywidend mogą być wykorzystane jako czynniki uruchamiające w celu przywrócenia równowagi Twojego portfela. Podobnie, jeśli klient zmieni swój wynik ryzyka, algorytmy Wealthfront przeniosą alokację zasobów, aby dopasować nowy wynik, ale może to zająć trochę czasu.

Jest tak, ponieważ Wealthfront bardzo poważnie podchodzi do minimalizacji podatków. Celem Wealthfront jest minimalizacja krótkoterminowych zysków kapitałowych i unikanie sprzedaży prania, i robi to nawet wtedy, gdy konta są przenoszone lub zapasy są dodawane do ograniczonej listy. Wealthfront ma jeden z najbardziej niezawodnych programów zbierania strat podatkowych spośród wszystkich doradców robo. Firma ma doskonałą białą księgę wyjaśniającą ten proces, ale bądź pewien, że metodologia jest solidna i z czasem przyniesie korzyści Twojemu portfolio.

Doświadczenie użytkownika

4.4

Doświadczenie mobilne

Aplikacje mobilne, natywne systemy iOS i Android, są zaprojektowane tak, aby były wyjątkowo proste w użyciu i wymagały minimalnego pisania. Wprowadzane dane, takie jak daty i miesięczne wpłaty, są wyświetlane na suwakach lub menu rozwijanych, aby uniknąć literówek. Jednak podczas łączenia kont zewnętrznych nadal musisz wprowadzić swoje identyfikatory użytkownika i hasła. Przepływ pracy dla nowego konta jest logiczny i łatwy do naśladowania.

Desktop Experience

Wealthfront początkowo został zaprojektowany jako mobilny, więc platforma komputerowa korzysta z dodatkowych nieruchomości. Projekt jest czysty, a wszystkie podstawowe informacje można łatwo znaleźć, szczególnie podczas wyszukiwania w centrum pomocy.

Obsługa klienta

3.6

Wealthfront poważnie traktuje podejście inne niż ludzkie. Nie ma funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Istnieje linia telefoniczna obsługi klienta obsługiwana przez licencjonowanych specjalistów, którzy mogą pomóc w każdej kwestii, od zapomnianego hasła po pytanie o twoje portfolio. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadanych na ich Twitterze są stosunkowo szybkie, choć widzieliśmy, że odpowiedź zajęła więcej niż tydzień.

Edukacja i bezpieczeństwo

4.2

Wealthfront wykonuje wspaniałą pracę, pomagając swoim klientom w opracowaniu planu finansowego. Narzędzie Ścieżka zostało omówione w sekcji planowania celu, ale istnieje wiele innych zasobów w postaci przewodników, artykułów, bloga i często zadawanych pytań. Jeśli chodzi o drobne szczegóły dotyczące korzystania z platformy, na stronie jest wiele pomocy, a większość z nich jest dostępna również za pośrednictwem aplikacji mobilnych.

Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione maksymalnie do 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenia SIPC nie chronią inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal utrzymuje ochronę ubezpieczeniową - prawdopodobnie dlatego, że napotkali zbyt duże problemy klientów w tej sprawie. Osobny rachunek pieniężny jest ubezpieczony w FDIC. Nie podano szczegółowych informacji na temat bezpieczeństwa witryny, ale strona Wealthfront twierdzi, że korzysta z zewnętrznych dostawców, którzy „stosują solidne zabezpieczenia klasy bankowej i przestrzegają najlepszych praktyk w zakresie ochrony danych”.

Prowizje i opłaty

4.2

Struktura opłat Wealthfront jest bardzo prosta i bardzo konkurencyjna: 0, 25% twojego portfela, oceniane miesięcznie. Za salda gotówkowe nie są pobierane żadne opłaty. ETFy, które składają się na większość portfeli, mają roczne opłaty za zarządzanie w wysokości 0, 07–0, 16%. Większe portfele zarejestrowane w programie Smart Beta mogą być inwestowane w fundusze o nieco wyższych opłatach za zarządzanie. Warto zauważyć, że brak prowizji handlowych, opłat za wypłaty i opłat transferowych jest integralną częścią regularnej strategii zarządzania podatkami, która w przeciwnym razie kosztowałaby Cię dużo - może nawet całkowicie zniwelować oszczędności podatkowe.

Czy Wealthfront jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem?

Jeśli Wealthfront z powodzeniem stanie się cyfrowo zarządzanym, kompleksowym rozwiązaniem finansowym, możliwe jest, że funkcja robo-doradcy zostanie przyćmiona. W obecnej formie jest to imponująca platforma do algorytmicznego zarządzania portfelem. Podobnie jak wielu tańszych doradców robo, Wealthfront nie oferuje wiele w zakresie personalizacji. Jeśli chcesz wybrać własne zapasy, szukasz niewłaściwego rozwiązania. Jeśli jednak chcesz dokonywać regularnych wpłat do portfela i nie martwić się o to, Wealthfront nie ma nic przeciwko temu.

Narzędzia do planowania są spektakularne i zdecydowanie warte obejrzenia, nawet jeśli nie zamierzasz finansować swojego konta. Jeśli zdecydujesz się pójść naprzód, otrzymasz jednego z najbardziej konkurencyjnych cenowo doradców robo z jednymi z najbardziej niezawodnych dostępnych metodologii minimalizacji podatków. Inwestorzy w Wealthfront muszą być gotowi odejść od kuli ludzkich doradców, ale perspektywa powitania naszych robotów jest o wiele bardziej atrakcyjna niż myślisz - przynajmniej jeśli chodzi o pomoc w osiągnięciu celów finansowych.

Porównaj Wealthfront

Wealthfront, jako pierwsze miejsce w naszej kategorii Najlepszych Brokerów Online, jest świetnym rozwiązaniem dla wielu rodzajów inwestorów. Zobacz, jak porównują się z innymi sprawdzonymi doradcami robo.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.

Spisu treści: