Co to jest jednolity kod kredytu konsumenckiego (UCCC)
Jednolity kod kredytu konsumenckiego (UCCC lub U3C) to kodeks postępowania, który reguluje transakcje kredytu konsumenckiego. Zawiera wytyczne dotyczące przepisów prawnych związanych z zakupem i użytkowaniem wszystkich rodzajów produktów kredytowych, od hipotek po karty kredytowe, i ma na celu ochronę konsumentów korzystających z kredytu przed oszustwem i wprowadzaniem w błąd.
PRZEŁAMANIE Jednolity kod kredytu konsumenckiego (UCCC)
UCCC zostało zatwierdzone przez krajową konferencję komisarzy ds. Jednolitych przepisów stanowych w 1968 r. I zmienione w 1974 r. Kodeks sam w sobie nie jest prawem federalnym ani stanowym, ale państwa mogą korzystać z kodeksu w formie pisemnej spójnych przepisów dotyczących kredytów konsumenckich. Do tej pory została przyjęta w 11 stanach (Kolorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Karolina Południowa, Utah, Wisconsin i Wyoming). Wiele innych stanów włączyło przynajmniej niektóre jej postanowienia do swoich przepisów.
Kluczowe postanowienia jednolitego kodeksu kredytu konsumenckiego
Jedną z najważniejszych wytycznych w UCCC jest ograniczenie stóp procentowych pobieranych od kredytodawców przez konsumentów. Rzeczywiste pułapy stawek różnią się jednak w zależności od rodzaju pożyczki. Kodeks zachęca również do obniżania stóp procentowych poprzez ograniczenie barier wejścia na rynek kredytów konsumenckich. Kody robią to zgodnie z teorią, że większa konkurencja spowoduje niższe stawki dla konsumentów.
Oprócz ochrony przed lichwą, czyli nielegalnym pożyczaniem pieniędzy i naliczaniem nieuzasadnionych wysokich opłat, wiele wytycznych Kodeksu dotyczy zawierania uczciwych umów. Na przykład Kodeks zabrania stosowania klauzul o odstąpieniu od obrony przy udzielaniu pożyczek. Klauzula o odstąpieniu od obrony stanowi, że pożyczkobiorca zrzeka się prawa do obrony prawnej w przypadku konfliktu z pożyczkodawcą. Takie przepisy pozwalają pożyczkodawcy na uzyskanie skróconego wyroku przeciwko kredytobiorcy, bez możliwości ochrony w sądzie lub arbitrażu.
Kodeks ogranicza również tak zwane transakcje niewykonalne, które podlegają interpretacji, ale zwykle odnoszą się do negocjacji, które są tak zdecydowanie jednostronne, że są niewykonalne. Te jednostronne praktyki mogą obejmować zrzeczenie się gwarancji lub rażące wprowadzenie w błąd w odniesieniu do produktów.
Karty kredytowe były stosunkowo nowym rodzajem kredytu konsumenckiego podczas pierwszego pisania Kodeksu. Jednak wraz ze wzrostem wykorzystania kart kredytowych wytyczne UCCC okazały się kluczowe dla ochrony konsumentów. Jedna podstawowa dyrektywa mówi, że bank wydający kartę kredytową jest również przedmiotem roszczeń posiadacza karty w stosunku do akceptanta, w większości przypadków.
Prawo federalne zastąpiło niektóre wytyczne Kodeksu. Jednym z przykładów są ograniczenia agresywnych praktyk windykacyjnych, które są obecnie regulowane przez Ustawę o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA). Kolejną jest pierwotna wytyczna dotycząca ujawnienia warunków pożyczki. Ustawa o prawdzie w pożyczaniu (TILA) zawiera teraz te zasady.
