Spis treści
- Potrzebujesz natychmiastowej pomocy finansowej?
- Czy dalej pracujesz?
- Większe korzyści dla tych, którzy czekają
- Dolna linia
Wiele powiedziano o opóźnianiu świadczeń z zabezpieczenia społecznego.
Istotne jest przyjmowanie świadczeń w wieku 62 lat w porównaniu z oczekiwaniem na pełny wiek emerytalny, podobnie jak czekanie do wieku 70 lat, aby zacząć ubiegać się o zasiłek. Powinieneś opóźnić? Tak jak w większości planów finansowych, to zależy.
Kluczowe dania na wynos
- Dochody z zabezpieczenia społecznego zostały zorganizowane z pewną elastycznością wokół momentu, w którym zdecydujesz się na otrzymywanie świadczeń. Świadczenia początkowe w wieku 62 lat w porównaniu z oczekiwaniem do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego lub dłuższego, mogą mieć znaczącą różnicę. Praca i pobieranie świadczeń przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego może popchnąć jeden ponad roczny limit zarobków, w którym to momencie świadczenia zmniejszają się. Pytanie brzmi, czy natychmiastowa korzyść płynąca z przepływów pieniężnych przewyższa teraz większe świadczenia, które później czekają.
Oto niektóre z czynników, które należy wziąć pod uwagę.
Czy masz natychmiastową potrzebę pieniędzy?
Oczekiwanie na pełny wiek emerytalny (66 lat dla wielu osób, 67 lat dla osób urodzonych w 1960 r. Lub później) skutkuje świadczeniem o około 30% wyższym niż pobieranie świadczeń w wieku 62 lat. Oczekiwanie na ukończenie 70. roku życia daje korzyść o kolejne 32% wyższą.
Czy dalej pracujesz?
Praca w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin może być zaletą na wcześniejszym przejściu na emeryturę, ale praca i pobieranie świadczeń z zabezpieczenia społecznego przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego może również popchnąć cię do przekroczenia rocznego limitu zarobków, który zmniejsza świadczenia. W 2019 r. Roczny limit zarobków wynosi 17 640 USD.
Osoby, które korzystają z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat, stają w obliczu znacznego i stałego obniżenia świadczeń w porównaniu z tymi, którzy czekają.
Oznacza to, że osoby młodsze niż pełny wiek emerytalny przez cały 2019 r. Tracą 1 USD świadczeń za każde 2 USD, które zarabiają ponad 17 640 USD. Osoby osiągające pełny wiek emerytalny w 2019 r. Tracą 1 USD świadczeń za każde 3 USD, które zarabiają ponad 46 920 USD, aż do miesiąca osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. Uwaga: administracja zabezpieczenia społecznego liczy tylko zarobki, zanim miesiąc osiągnie pełny wiek emerytalny.
Roczny limit zarobków znika po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, ale świadczenia mogą nadal podlegać opodatkowaniu do 85%. Jeśli pracujesz i jesteś w grupie podatkowej o wysokim dochodzie, możesz chcieć opóźnić pobieranie zasiłków, dopóki twoje zarobki nie będą niższe lub do osiągnięcia wieku 70 lat.
Weź gotówkę teraz czy większą korzyść później?
Osoby, które korzystają z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat, stają w obliczu znacznego i stałego obniżenia świadczeń w porównaniu z tymi, którzy czekają. Ta obniżka spada proporcjonalnie z każdym rokiem, w którym odbiorca czeka między 62 a pełnym wiekiem emerytalnym. Jak wspomniano wcześniej, odczekanie do wieku 70 lat daje stały zasiłek o około 32% wyższy, niż gdyby świadczenia zaczynały się w pełnym wieku emerytalnym. Wzrost ten jest również proporcjonalny, zwiększany co roku między pełnym wiekiem emerytalnym a 70 rokiem życia.
Kolejną dziką kartą jest oczekiwana długość życia. Średnia długość życia dla 65-letniego Amerykanina wynosi 17, 7 lat dla mężczyzny i 20, 3 lat dla kobiety - długi czas na zapewnienie dodatkowych pieniędzy, jeśli świadczenia byłyby pobierane zbyt wcześnie.
Kalkulatory długowieczności i tabele aktuarialne mogą pomóc w określeniu długości życia. Ale spójrz też bliżej domu. Dla tych, których rodzina nie jest szczególnie długowieczna - badacze wydają się rozbieżni w kwestii tego, czy historia rodziny przewiduje długie życie - lub którzy cierpią na chorobę, która grozi skróceniem ich życia, przyjmowanie korzyści wcześniej niż później może mieć sens.
Dolna linia
Kiedy pobierać świadczenia z zabezpieczenia społecznego jest ważną i złożoną decyzją. Poświęć dużo czasu i zasięgnij porady przed podjęciem decyzji, którą drogą wybrać. I miej oko na zmieniające się poziomy świadczeń i inne zmiany w ubezpieczeniach społecznych; są one sprawdzane co roku.
