Co to jest rolka prosta?
Prostownik to karta kredytowa lub rachunek pożyczkowy, który przechodzi bezpośrednio w stan niewypłacalności, bez konieczności dokonywania płatności przez kredytobiorcę.
Kluczowe dania na wynos
- Rachunki prostoliniowe to zaległe karty kredytowe lub rachunki kredytowe, które przechodzą bezpośrednio w stan niewypłacalności, a pożyczkobiorca nie podejmuje żadnych starań w celu dokonania płatności. ocenić ryzyko niewykonania zobowiązania.
Zrozumienie prostego wałka
Rachunki z prostymi rolownikami mają swoją nazwę, ponieważ przechodzą poza standardowe daty przestępczości na 30, 60 i 90 dni bez zatrzymywania. Ten ruch odróżnia je od innych kont pożyczkowych zagrożonych niewypłacalnością, w których kredytobiorcy dokonują wystarczających płatności, aby wejść i wyjść z zaległego statusu.
Ścieżka wybrana przez prosty wałek oznacza najszybszą trasę, jaką konto może przejść od bieżącej do domyślnej, co stanowi trudność dla pożyczkodawców korzystających z modeli predykcyjnych w celu oszacowania potencjalnej trudności w zadłużeniu. Kiedy pożyczkodawcy wykryją kredytobiorców, którzy mają trudności z terminową spłatą, mogą odpowiednio dostosować swoją ocenę ryzyka. Kredytodawcy mają znacznie większe trudności z przewidywaniem przyszłych wzorców domyślnych pożyczkobiorców z czystymi historiami kredytowymi.
Instytucje finansowe utrzymują zasady dotyczące tego, jak długo konto musi być zaległe, zanim uznają je za nieściągalne i dokonają odpisu. Na przykład Experian generalnie przekształca rachunki zwykłe w odpisy po upływie 180 dni.
W tym momencie firmy finansowe mogą umorzyć dług lub sprzedać go innej agencji windykacyjnej. W obu przypadkach pożyczkobiorca nadal jest prawnie winien dług, co oznacza, że pożyczkodawca lub agencja windykacyjna mają do dyspozycji środki prawne do kontynuowania próby odzyskania po obciążeniu rachunku.
Wyłudzanie i oszustwo typu „nigdy nie płać”
W zależności od dyspozycji konta przed niewykonaniem zobowiązania, kredytodawcy mogą zaklasyfikować zachowanie konta typu roller-roller jako jeden z dwóch rodzajów oszustw. Oszustwo typu „nigdy nie płać” ma miejsce, gdy pożyczkobiorca otwiera kartę kredytową lub konto pożyczkowe i nigdy nie zadaje sobie trudu, aby dokonać płatności. Karty kredytowe, które kultywują doskonałą historię kredytową, zanim staną się niewypłacalne, mogą stanowić trudniejszy cel dla pożyczkodawców. Pożyczkodawcy nazywają ten wzór postępowania oszustwem. Rachunki likwidacji ustanawiają normalne wzorce pożyczek i spłat przed dokonaniem dużej transakcji. Sprawcy oszustwa polegającego na wycofaniu się mogą również otworzyć szereg kont u różnych pożyczkodawców na pewien czas, zanim zmaksymalizują je wszystkie i odmówią dalszych płatności.
Ponieważ rachunki z prostymi rolkami stają się tak niebezpieczne, pożyczkodawcy używają różnych narzędzi do kwalifikacji kredytobiorców i monitorowania wzorców korzystania z kont w celu szybkiego zidentyfikowania potencjalnych problemów i ograniczenia strat w możliwym zakresie. Na przykład niezwykle duże transakcje, które wydają się mieć miejsce poza normalnymi wzorcami użytkowników kart kredytowych, często wywołują reakcje na ochronę przed oszustwami. Chociaż zawieszenie karty w przypadku tych wzorów może pomóc ograniczyć transakcje dokonane przy użyciu skradzionej karty, takie ruchy mogą również ograniczyć szkody wyrządzone przez posiadacza karty w wyniku oszustwa polegającego na wycofaniu karty.
