Pożyczka z tytułu tytułu samochodu jest pożyczką krótkoterminową, dla której pojazd pożyczkobiorcy służy jako zabezpieczenie. Typowy okres spłaty wynosi 30 dni i, o ile nie jest ograniczony, typowa stopa procentowa wynosi od 250% do 400%. Kredytodawcy online podali stopy procentowe sięgające 651% w przypadku pożyczek na samochody.
Kwota pożyczki wynosi zwykle kilkaset dolarów, ale może wynosić kilka tysięcy (kwota zewnętrzna, którą można uzyskać, jest zwykle ograniczona do około połowy wartości pojazdu). Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona, pożyczkodawca ma prawo objąć w posiadanie i prawo własności pojazdu pożyczkobiorcy.
Wiele stanów nie zezwala na kredyty samochodowe, ponieważ są one uważane za rodzaj drapieżnych pożyczek - co oznacza produkt pożyczkowy, który jest obelżywy, ponieważ wykorzystuje kredytobiorców, którzy mogą sobie pozwolić na bardzo wysokie opłaty i stawki. W rzeczywistości, zgodnie z Centrum Odpowiedzialnego Kredytu, pożyczki z tytułu tytułu samochodu są zabronione w ponad 20 stanach. Inne stany nakładają limit RRSO na to, ile kredytobiorców może zostać obciążonych za tego rodzaju pożyczki. Zwolennicy bronią tytułowych pożyczek jako produktu finansowego, który zaspokaja potrzeby konsumentów, którzy mogą nie mieć gdzie indziej skorzystać z szybkiej ulgi gotówkowej.
Stany, które dopuszczają pożyczki
Pożyczki z tytułu tytułu samochodu są legalne w następujących stanach, z różnymi ograniczeniami. Podano tutaj limity opłat i stóp procentowych, ale niektóre stany nakładają również ograniczenia na kwotę kredytu w dolarach, długość okresu spłaty oraz sposób obsługi refinansowania lub „zwrotu” pożyczki. Te przepisy zmieniają się okresowo: jeśli Twojego stanu nie ma na tej liście, sprawdź online, aby sprawdzić, czy pożyczki tytułowe są dozwolone.
- Alabama (300% RRSO) Arizona (204% RRSO na pierwsze 500 USD; 180% na kolejne 2000 USD; 156% na kolejne 2500 USD; 120% na pozostałe saldo) DelawareFlorida (30% RRSO) Gruzja (300% RRSO na pierwsze trzy miesiące; później 150%; opłata za zastaw) Idaho Illinois Illinois Kentucky Mississippi (300% APR) Missouri MinnesotaMontanaNevadaNowe Hampshire (300% APR; opłata za zastaw) Nowy MeksykOregonRhode IslandSouth Dakota Tennessee (koszt jest ograniczony do 1/5 kwoty kredytu plus 24% APR) Teksas (120 APR) Utah Virginia (264% APR za pierwsze 700 USD; 216% za kolejne 700 USD; 180% od pozostałego salda; opłata za zastaw) Wisconsin
Stany, które zezwalają na kredyty przez luki
W niektórych stanach pożyczanie tytułów samochodów odbywa się za pomocą luk prawnych, które dopuszczają różne warianty tych pożyczek. Do tych stanów należą:
- Kalifornia (pożyczki powyżej 2 500 USD nie podlegają limitom małych pożyczek) Kansas (pożyczki z tytułu samochodu są sprzedawane jako otwarte linie kredytowe) Luizjana (pożyczki powyżej 350 USD i na dłużej niż dwa miesiące nie podlegają ograniczeniom) Południowa Karolina (pożyczki powyżej 600 USD nie podlega limitom małych pożyczek)
Niektóre stany nałożyły tak restrykcyjne ograniczenia na kredyty samochodowe, że działa tam niewielu pożyczkodawców. Na przykład na Florydzie RRSO wynosi 30%.
Ograniczenia pożyczki
W wielu stanach obowiązują przepisy ograniczające kwotę pożyczki i inne warunki. Na przykład w Illinois limit kredytu wynosi 4000 USD, a płatności nie mogą przekraczać 50% dochodu brutto kredytobiorcy. Ponadto pożyczka musi zostać spłacona w równych ratach; pożyczkodawcy nie mogą wymagać płatności balonowej. Pożyczki nie można również refinansować, chyba że spłacono co najmniej 20% salda głównego, a limit refinansowania stanowi saldo należności (brak wypłaty). Wreszcie kredytodawcy są zobowiązani do informowania kredytobiorców o ich prawach i obowiązkach oraz o innych opcjach zarządzania długiem.
Przepisy różnią się znacznie w poszczególnych stanach i mogły ulec zmianie. Przyszli pożyczkobiorcy powinni sprawdzić w biurze prokuratora generalnego swojego stanu, czy są najbardziej aktualne zasady i ograniczenia dotyczące pożyczek na samochody. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Uzyskiwanie tytułu samochodu i Pożyczki tytułu samochodu: dobra opcja na szybką gotówkę?
