Co to jest akredytywa standby (SLOC)?
Rezerwowa akredytywa (SLOC) to dokument prawny, który gwarantuje zobowiązanie banku do zapłaty na rzecz sprzedawcy w przypadku, gdy kupujący lub klient banku nie wywiąże się z umowy. Akredytywa rezerwowa ułatwia handel międzynarodowy między firmami, które się nie znają i mają inne przepisy ustawowe i wykonawcze. Chociaż kupujący z pewnością otrzyma towar, a sprzedawca z pewnością otrzyma zapłatę, SLOC nie gwarantuje, że kupujący będzie zadowolony z towarów. Akredytywa rezerwowa może być również skrócona SBLC.
Jak działa akredytywa rezerwowa
Firma najczęściej poszukuje SLOC, aby uzyskać kontrakt. Umowa jest umową „rezerwową”, ponieważ bank będzie musiał zapłacić tylko w najgorszym przypadku. Chociaż SBLC gwarantuje płatność na rzecz sprzedawcy, należy ściśle przestrzegać umowy. Na przykład opóźnienie w wysyłce lub błędna pisownia nazwy firmy może spowodować, że bank odmówi dokonania płatności.
Istnieją dwa główne rodzaje akredytyw rezerwowych:
- Finansowy SLOC gwarantuje zapłatę za towary lub usługi zgodnie z umową. Na przykład firma zajmująca się rafinacją ropy naftowej może zorganizować taki list, aby uspokoić sprzedawcę ropy naftowej, że może zapłacić za ogromną dostawę ropy naftowej. Rzadsze SLOC wydajności gwarantuje, że klient zrealizuje projekt przedstawione w umowie. Bank zgadza się zwrócić podmiotowi trzeciemu zwrot kosztów, jeśli jego klient nie ukończy projektu.
Odbiorca akredytywy rezerwowej ma pewność, że prowadzi interesy z osobą fizyczną lub firmą, która jest w stanie zapłacić rachunek lub zakończyć projekt.
Procedura uzyskania SLOC jest podobna do wniosku o pożyczkę. Bank wydaje je dopiero po dokonaniu oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Akredytywa
W najgorszym przypadku, jeśli firma zbankrutuje lub zaprzestanie działalności, bank wydający SLOC wypełni zobowiązania swojego klienta. Klient płaci opłatę za każdy rok ważności listu. Zazwyczaj opłata wynosi od 1% do 10% całkowitego zobowiązania rocznie.
Zalety stand by akredytywy
SLOC jest często postrzegany w umowach dotyczących handlu międzynarodowego, które zwykle wiążą się z dużym zaangażowaniem finansowym i wiążą się z dodatkowym ryzykiem.
Dla firmy, która ma SLOC, największą zaletą jest potencjalna łatwość wyjścia z tego najgorszego scenariusza. Jeśli umowa wymaga płatności w ciągu 30 dni od dostawy, a płatność nie zostanie dokonana, sprzedawca może przedstawić SLOC do banku kupującego w celu zapłaty. W ten sposób gwarantuje się, że sprzedawca otrzyma zapłatę. Kolejną korzyścią dla sprzedawcy jest to, że SBLC zmniejsza ryzyko zmiany lub anulowania zamówienia produkcyjnego przez kupującego.
SBLC pomaga upewnić się, że kupujący otrzyma towary lub usługi wymienione w dokumencie. Na przykład, jeśli umowa wymaga budowy budynku, a konstruktor nie dostarczy, klient przedstawia SLOC bankowi, który ma być całość. Kolejną zaletą, gdy uczestniczy w handlu światowym, kupujący ma większą pewność, że towary zostaną dostarczone od sprzedawcy.
Również małe firmy mogą mieć trudności z konkurowaniem z większymi i bardziej znanymi rywalami. SBLC może zwiększyć wiarygodność jego oferty na projekt i często może pomóc uniknąć płatności z góry dla sprzedającego.
