Co to jest renta z odroczoną jednorazową składką?
Odroczona renta jednorazowa (SPDA) to roczna renta ustalana za pomocą pojedynczej płatności obejmującej wzrost inwestycji wyłącznie w fazie akumulacji. Wzrost ten następuje na zasadzie odroczenia podatku do momentu jego anulowania, kiedy to zaczną się regularne płatności.
Odroczone renty jednorazowe ze składką mogą być stałe lub zmienne, a wypłaty są opodatkowane tylko wtedy, gdy je przyjmujesz. Nie ma limitu inwestycyjnego określającego, ile jednostka może zainwestować w SPDA.
Kluczowe dania na wynos
- Odroczona renta jest umową między osobą fizyczną a firmą ubezpieczeniową lub finansową, która gwarantuje dochód w terminie zapadalności, często do momentu śmierci zmarłego. Jednorazowa odroczona renta (SPDA) wymaga tylko jednej płatności ryczałtowej w celu sfinansowania produktu. Najlepsze są SPDA nadaje się dla osób planujących przejście na emeryturę, które obawiają się, że nie zabraknie im oszczędności emerytalnych i które mają wystarczającą ilość gotówki na sfinansowanie wypłaty premii z góry.
Jakie są odroczone renty?
Zrozumienie odroczonej renty jednorazowej z premią
Odroczone dożywotnie składki jednorazowe (SPDA) różnią się od natychmiastowych umów tym, że rosną odroczone podatki przez pewien okres przed ich unieważnieniem. Różnią się one również od elastycznych umów o odroczonej rentie z tytułu premii, w których inwestor dokonuje wielu płatności na podstawie umowy po początkowej premii w fazie akumulacji. Aktywa renty rosną z czasem. Istnieją dwa sposoby, aby nabywca odroczonej renty jednorazowej z premią odblokował wartość takiego produktu. Najłatwiejszym i najtańszym sposobem jest po prostu annutize, aby stworzyć strumień dochodów. Drugim jest zakup fakultatywnego zawodnika, takiego jak gwarantowana korzyść z wycofania, w którym to przypadku ankieter może uzyskać dostęp do wartości gotówkowej umowy renty, mając jednocześnie strumień dochodów, który będzie trwał do śmierci.
Zalety jednorazowych odroczonych rent
Odroczone renty jednorazowe są przeznaczone dla osób, które mają dużo czasu, zanim będą potrzebować dostępu do środków, które na nie wpłacą. Są korzystne dla inwestorów, którzy potrzebują stałego dochodu i mają saldo ryczałtowe do zainwestowania, na przykład poprzez oszczędności gotówkowe, dużą sprzedaż akcji, spadek, wygrane na loterii, zwrot podatku, premię lub jakąkolwiek inną dużą gotówkę.
Produkty SPDA mają stałe oprocentowanie, które może zapewnić wiarygodny dochód emerytalny i stanowić przeciwwagę dla inwestycji rynkowych w ramach zdywersyfikowanego portfela finansowego. Mówiąc dokładniej, SPDA mogą posiadać gwarantowaną stopę procentową lub stopę opartą na indeksie giełdowym. W przypadku tego ostatniego zwrot ma dolną granicę 0%, co oznacza, że strona wnosząca odwołanie nie może stracić pieniędzy na niższym rynku. Gdy rynek rośnie, zwrot ankietera opiera się na z góry określonej formule opartej na zysku indeksu. Mówiąc najprościej, właściciele odroczonej renty jednorazowej z premią mogą zdecydować o ograniczeniu swojego spadku, rezygnując z części swojego wzrostu.
W porównaniu z niskoprocentowymi rachunkami oszczędnościowymi lub środkami pieniężnymi odroczona renta jednorazowa może być znacznie lepszym miejscem do parkowania aktywów dla wielu inwestorów na długi okres czasu. Po pierwsze, podatek od dochodu odsetkowego jest odroczony. Zindeksowane SPDA zapewniają również ochronę przed spadkami bez poświęcania zbyt wiele korzyści. Jest to dodatek do renty z niezawodnego strumienia płatności, którego nie można przeżyć.
