Co to jest kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu?
Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu jest pożyczką mieszkaniową, a odsetki naliczane są codziennie. Hipoteka ta różni się od tradycyjnej hipoteki, w której odsetki naliczane są co miesiąc. W przypadku kredytu hipotecznego o prostej stopie dzienna opłata odsetkowa jest obliczana poprzez podzielenie stopy procentowej przez 365 dni, a następnie pomnożenie tej liczby przez saldo niespłaconego kredytu hipotecznego. Jeśli pomnożysz dzienną opłatę odsetkową przez liczbę dni w miesiącu, otrzymasz miesięczną opłatę odsetkową.
Ponieważ łączna liczba dni liczona w kalkulacji kredytu hipotecznego z oprocentowaniem prostym jest większa niż tradycyjna kalkulacja kredytu hipotecznego, łączne odsetki zapłacone od hipoteki zwykłej oprocentowania będą nieco większe niż w przypadku hipoteki tradycyjnej.
Zrozumienie hipoteki z oprocentowaniem prostym
Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu jest obliczany codziennie, co oznacza, że kwota do spłaty co miesiąc będzie się nieznacznie różnić. Pożyczkobiorcy posiadający proste oprocentowanie mogą zostać ukarani poprzez spłatę całkowitych odsetek przez cały okres kredytowania i poświęcenie większej ilości dni na spłatę kredytu niż w tradycyjnej hipotece o tej samej stopie procentowej. Jednocześnie do spłaty kredytu hipotecznego przed końcem okresu kredytowania można wykorzystać pożyczkę o oprocentowaniu prostym oraz płatności dwutygodniowe lub wcześniejsze płatności miesięczne. Ta wczesna wypłata może znacznie zmniejszyć całkowitą kwotę wypłaconych odsetek.
Różnice między hipoteką o prostym oprocentowaniu a hipoteką tradycyjną są bardziej istotne w przypadku długoterminowych banknotów mieszkaniowych. Na przykład w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej w wysokości 200 000 USD z oprocentowaniem 6-procentowym, tradycyjny kredyt hipoteczny będzie obciążany 0, 5% miesięcznie (6% odsetek podzielonych przez 12 miesięcy). I odwrotnie, hipoteka o oprocentowaniu prostym na 30-letnią pożyczkę o stałej stopie 200 000 USD kosztuje 6% podzielone przez 365, czyli 0, 016438 procent dziennie.
Korzyści z wcześniejszej spłaty kredytu Posiadacze hipotek o prostym oprocentowaniu
W tradycyjnym kredycie hipotecznym płatność pierwszego, dziesiątego lub piętnastego miesiąca jest taka sama. Ponieważ obliczenia odbywają się co miesiąc, w tym czasie nie naliczane są już odsetki, które nie kumulowałyby się zwyczajowo. Jednak w przypadku oprocentowania kredytu hipotecznego o prostym oprocentowaniu zwiększa się każdego dnia, więc pożyczkobiorca, który spłaci choćby jeden dzień z opóźnieniem, nalicza jeszcze większe odsetki.
Kredytobiorca, który spłaca wcześniej lub terminowo co miesiąc, ostatecznie zapłaci kwotę przed naliczeniem odsetek.
Kiedy pożyczkobiorca płaci więcej niż to, co jest należne za jakąkolwiek zaplanowaną płatność, te dodatkowe fundusze zasilają kwotę główną pożyczki, spłacając dodatkowo tradycyjną hipotekę, mogą konsekwentnie zmniejszać kwotę główną. Ta konsekwentna płatność skróci czas potrzebny na spłatę pożyczki i zmniejszy całkowitą kwotę odsetek zapłaconych w okresie kredytowania.
Dokonywanie dodatkowych spłat kredytu hipotecznego o prostej stopie procentowej nie przynosi korzyści. Istnieje jednak ryzyko dla pożyczkobiorców, którzy nie zamierzają wcześniej spłacać banknotu. Ponieważ odsetki rosną codziennie, kwota główna lub należna kwota stale rośnie każdego dnia. Ten stały wzrost oznacza, że kredyty hipoteczne o oprocentowaniu prostym są idealne tylko dla kredytobiorców, którzy wiedzą, że mogą spłacać wcześnie lub terminowo co miesiąc lub co dwa tygodnie. Pożyczkobiorca, który potrzebuje nawet kilkudniowego okresu karencji co miesiąc, nawet jeśli może dokonywać sporadycznych dodatkowych płatności, może lepiej radzić sobie z tradycyjną hipoteką.
