Firma SigFig Financial Management LLC, założona w 2007 r., Jest spółką w 100% zależną od Nvest, Inc., świadczącą usługi doradztwa algorytmicznego w zakresie nowych rachunków otwartych w TD Ameritrade Institutional oraz istniejących funduszy w TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. SigFig to wygodny sposób na zarządzanie portfelem długoterminowym, jeśli jesteś bieżącym lub potencjalnym klientem tych trzech domów maklerskich. Być może najlepiej jest to rozumieć jako robo-doradca, do którego masz dostęp za pośrednictwem swojego brokera, w przeciwieństwie do samodzielnych ofert skierowanych bezpośrednio do inwestorów indywidualnych. SigFig oferuje również bezpłatny moduł do śledzenia portfela i zawiera umowy z innymi instytucjami finansowymi na licencjonowanie i wspólną markę swojego oprogramowania doradczego i zarządzającego.
Plusy
-
Potrafi rozmawiać z doradcą finansowym
-
Odzyskiwanie strat podatkowych
-
Dobry rekord wydajności
-
W pełni funkcjonalny
Cons
-
Ograniczone do obsługiwanych domów maklerskich
-
Niewielkie dostosowanie
-
Brak funduszy świadomych społecznie
-
Słabe planowanie celów
Konfiguracja konta
3.6Proces wdrażania SigFig jest bardzo prosty. Zadaje tylko sześć pytań na temat wieku, dochodów, tolerancji ryzyka, odsetka oszczędności i horyzontu inwestycyjnego. Przycisk „Nie jestem pewien” dla tolerancji ryzyka otwiera menu kontekstowe, które pozwala systemowi wypełnić puste cztery dodatkowe pytania typu pole wyboru. Nie ma żadnych narzędzi, kalkulatorów ani podziałów na konkretne cele, a horyzont inwestycyjny pozwala tylko na trzy wpisy - krótko-, średnio- i długoterminowe - bez definicji ich znaczenia pod względem czasu.
Oczywiście ta prostota wynika głównie z faktu, że SigFig nie oferuje rachunków inwestycyjnych, ale raczej pomaga zarządzać istniejącymi rachunkami maklerskimi. Jeśli nie masz jeszcze konta maklerskiego, SigFig ułatwia jego utworzenie. W takim przypadku proces wymaga znacznie więcej wysiłku i czasu, w tym od trzech do pięciu dni roboczych, zanim środki na koncie będą dostępne.
Po skonfigurowaniu konta odpowiedzi na narzędzie wbudowania SigFig wygenerują rekomendację portfela i alokację procentową zgodnie z typową Teorią Nowoczesnego Portfela (MPT). Możesz zadzwonić pod numer telefonu pod wykresem kołowym, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o planie. Ta propozycja mówi ci, które fundusze w obrocie giełdowym (ETF) wypełnią twój portfel, ale jest tylko jeden rodzaj zabezpieczenia dla każdej z dziewięciu klas aktywów, więc zawartość portfela będzie pasować do list przewidzianych dla trzech obsługiwanych domów maklerskich.
Możesz także zarezerwować tylko część zasobów do zarządzania SigFig za pośrednictwem interfejsu konta. SigFig oferuje indywidualne i wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu, a także tradycyjne IRA, Roth IRA i rachunki emerytalne SEP. Klienci mogą przenieść kwalifikowane plany emerytalne od byłych pracodawców, ale SigFig nie zarządza obecnie planami 401 (k) ani 529.
Ustalanie celów
2.9SigFig oferuje solidne narzędzia do śledzenia, ale nie wystarcza, jeśli chodzi o zasoby do wyznaczania celów. Sekcje przejścia na emeryturę i budowania bogactwa SigFig mogą pomóc w planowaniu celów, ale jego dobrze zapełniony blog może być trudny do znalezienia, ponieważ jest źle połączony z głównymi stronami. Artykuły te zawierają tematy związane z planowaniem celów, jednak brakuje wielu kalkulatorów lub innych narzędzi ułatwiających pracę.
Interfejs zarządzania kontem oferuje porady na czas za pośrednictwem aplikacji Wytyczne, a także wskaźniki dotyczące poziomów finansowania i portfela portfeli, jeśli cele nie są na dobrej drodze lub profil się zmienił. Możesz także przeglądać transakcje miesięczne i portfele modeli handlu papierowego, a także budować listy obserwowane.
Usługi kont
3.3SigFig zapewnia dobrą równowagę między poradami ludzkimi i automatycznymi. Platforma zapewnia następujące usługi związane z kontami dla dowolnych klientów:
- Wyświetlanie portfeli stron trzecich w łatwo dostępnym interfejsie Śledzenie i analiza zasobów Dystrybucja danych rynkowych i opóźnionych w czasie i nowości Zbiór strat podatkowych Polecanie tanich ETF na podstawie profilu ryzyka, bieżących inwestycji i historii transakcji Okresowe równoważenie portfela
Możesz założyć 15-minutowe spotkanie online z doradcą finansowym przed zasileniem konta i kontynuować kontakt, dopóki 10 000 USD jest aktywnie zarządzane. SigFig nie oferuje jednak usług bankowych innych niż te, które są już świadczone za pośrednictwem zewnętrznych rachunków maklerskich w TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. Witryna oświadcza również, że „nasza technologia niestrudzenie reinwestuje dywidendy”, ale w FAQ podano, że „wypłaty dywidendy będą gromadzone jako gotówka w twoim portfelu”. Nie jest jasne, czy reinwestycja dywidendy ma miejsce, czy nie.
Zawartość portfela
2.1SigFig wypełnia twoje portfolio niskokosztowymi i wolnymi od prowizji funduszami ETF ze świata zabezpieczeń, który jest inny w każdym obsługiwanym biurze maklerskim. Wszystkie trzy listy zawierają tylko dziewięć funduszy, które są podzielone na następujące klasy aktywów: akcje USA, rynki rozwinięte, obligacje USA, papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), obligacje komunalne, dług rynków wschodzących, krótkoterminowe amerykańskie obligacje skarbowe, wschodzące rynki i nieruchomości. ETFy Vanguard, iShares i Schwab stanowią większość papierów wartościowych, zgodnie z niskokosztową metodologią inwestycji i indeksów SigFig.
Ujawnienia ujawniają również, że fundusze wspólnego inwestowania wypełniają portfele, ale informacje marketingowe i dotyczące dołączania dotyczą wyłącznie zakupów ETF, więc materiały dotyczące funduszy wspólnego inwestowania mogą być nieaktualne.
Zarządzanie portfelem
5SigFig zawiera linki do białej księgi na temat taniej metodyki inwestycyjnej opartej na MPT, która sprowadza się do następujących elementów:
- Zbadaj klasy aktywów, aby zmierzyć wyniki w różnych warunkach rynkowych i ekonomicznych Wybierz instrumenty inwestycyjne, które zapewniają dywersyfikację pokrycia rynku przy niższym koszcie Utwórz portfele dopasowane do zakresu tolerancji ryzyka, stosując techniki MPT Poproś klientów o wyjaśnienie celów i preferencji w celu zrównoważenia ryzyka inwestycyjnego z oczekiwanym return portfele monitorujące i równoważące w celu utrzymania alokacji aktywów modelu
Drobny druk stwierdza, że ponowne zrównoważenie portfela może wystąpić w różnych odstępach czasu, w zależności od cech portfela. Proces przywracania równowagi odbywa się zgodnie z typową metodologią, zwiększając narażenie na przydziały, które skurczyły się poniżej celów, jednocześnie zmniejszając narażenie na przydziały, które przekroczyły cele. Nie możesz dodawać ani odejmować ze swojego portfela, ale umowa doradcza dopuszcza rozsądne ograniczenia, które mogą zastąpić jeden fundusz ETF alternatywą z podobnej klasy aktywów.
Doświadczenie użytkownika
4.1Doświadczenie mobilne:
SigFig oferuje dedykowane i w pełni funkcjonalne aplikacje mobilne dla systemów operacyjnych iPhone i Android, z solidnymi funkcjami zarządzania kontami, które eliminują konieczność logowania się na komputerze osobistym. Oba systemy zapewniają dodatkowe bezpieczeństwo poprzez uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Obsługa pulpitu:
Witryna jest łatwa w nawigacji, podkreślając główne funkcje konta, usługi i ujawnienia. Informacje kontaktowe mogą być trudne do znalezienia, ponieważ są ukryte za małym pudełkiem w prawym dolnym rogu każdej strony internetowej. Pomimo drobnych wad SigFig wykonał doskonałą ogólną robotę, wdrażając usługi zarządzania kontami i śledzenia celów za pośrednictwem swojej strony internetowej.
Obsługa klienta
4.5Godziny obsługi klienta SigFig są podane w godzinach od 6:00 do 18:00, od poniedziałku do piątku. Możesz skontaktować się z SigFig przez telefon, czat na żywo lub e-mail, ale „spotkania” z doradcami finansowymi są prowadzone za pośrednictwem aplikacji do obsługi konferencji internetowych. Jak wspomniano, każda strona w witrynie zawiera małe pudełko z dwoma mężczyznami i słowem „Pytania”, co prowadzi do linku do czatu na żywo, którego łatwo przeoczyć. Poza tym nie ma linku do kontaktu w górnym lub dolnym menu.
Próby kontaktu telefonicznego spowodowały wiele opóźnień „wstrzymanych”, średnio około jednej minuty i 33 sekund na rozmowę z przedstawicielami klientów, którzy znali szczegóły programu. FAQ zawiera odpowiedzi na większość pytań, ale niektóre informacje zostały podzielone na osobną i prawdopodobnie nieaktualną aplikację Pomocy, do której prowadzą linki tylko za pomocą odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.
Edukacja i bezpieczeństwo
3.6Zasoby edukacyjne SigFig mogłyby prawdopodobnie odświeżyć. Dedykowany blog zawiera bogactwo artykułów na temat inwestycji, emerytury i planowania celów, a także dziesiątki artykułów z zakresu finansów osobistych, do których można uzyskać dostęp. Treść jest dobrze zorganizowana, z polem wyszukiwania, listą tematów i asortymentem popularnych postów. Jak wspomniano wcześniej, SigFig nie daje wiele na temat kalkulatorów lub narzędzi, a większość artykułów jest nieco przestarzała, a ostatni wpis był więcej niż trzy miesiące przed naszą recenzją.
Bezpieczeństwo SigFig jest równe bezpieczeństwu innych doradców robotów. Strona korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL i innych środków bezpieczeństwa z najwyższej półki. Obsługiwane domy maklerskie zapewniają dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia nadmiernego.
Prowizje i opłaty
3.8SigFig ma dobry stosunek jakości do ceny, jeśli chodzi o prowizje i opłaty. Chociaż wpłata minimalna wynosi 2000 USD, platforma pobiera miesięczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% dopiero po przekroczeniu 10 000 USD przez aktywa. Płacisz również opłaty od ETF, ale fundusze są wybierane ze względu na ich niski stosunek kosztów, średnio od 0, 07% do 0, 15%. Nie ma opłat handlowych ani za rozwiązanie umowy, chociaż sprzedaż ETF może generować różne koszty transakcyjne.
Czy SigFig jest odpowiedni dla Ciebie?
SigFig doskonale pasuje, jeśli jesteś już klientem TD Ameritrade, Charles Schwab lub Fidelity Investments i chcesz wykorzystać siłę robo-doradcy w swoim portfolio. SigFig może poszczycić się również ponadprzeciętnymi osiągnięciami, częściowo dzięki koncentracji na niskich opłatach ETF. Co więcej, istnieje poziom komfortu związany z pracą za pośrednictwem uznanych biur maklerskich w porównaniu do stosunkowo nowych doradców robo.
Ogólnie rzecz biorąc, SigFig to bardzo przystępny sposób na uzyskanie profesjonalnej pomocy w realizacji długoterminowych celów finansowych, zwłaszcza jeśli dopiero zaczynasz i znajdujesz się w przedziale od 2 000 do 10 000 USD, gdzie usługa jest bezpłatna. Dostajesz rekomendacje i zarządzanie podręcznikiem MPT dla swojego portfela i oszczędzasz dużo pieniędzy, które w przeciwnym razie zostałyby zjedzone dzięki opłatom za te porady. SigFig może być efektem spowolnienia z twojego domu maklerskiego, ale jego funkcje i wyniki bardzo dobrze wypadają w porównaniu z innymi doradcami robo, z którymi konkuruje.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
