Co to jest klauzula potrącenia?
Klauzula potrącenia to klauzula prawna, która daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia depozytów dłużnika w przypadku niespłacenia pożyczki. Klauzula potrącenia może również odnosić się do uregulowania wzajemnego zadłużenia między wierzycielem a dłużnikiem poprzez kompensację roszczeń transakcyjnych. Pozwala to wierzycielom na zebranie większej kwoty niż zwykle w postępowaniu upadłościowym.
Kluczowe dania na wynos
- Klauzule potrącenia zapisywane są w umowach prawnych w celu ochrony pożyczkodawcy. Klauzula potrącenia pozwala pożyczkodawcy na zajęcie aktywów należących do pożyczkobiorcy, takich jak rachunki bankowe, w przypadku niewykonania zobowiązania. producenci i inni sprzedawcy towarów w celu ochrony ich przed niewykonaniem zobowiązania przez kupującego.
Jak działa klauzula potrącenia
Klauzule potrącenia dają pożyczkodawcy prawo do potrącenia - prawne prawo do zajęcia środków od dłużnika lub poręczyciela długu. Są one częścią wielu umów pożyczek i mogą mieć różną strukturę. Kredytodawcy mogą zdecydować się na zawarcie w umowie klauzuli potrącenia, aby zapewnić, że w przypadku niewykonania zobowiązania otrzymają większy odsetek kwoty, która była im winien, niż mogliby w przeciwnym razie. Jeżeli dłużnik nie jest w stanie wywiązać się z zobowiązania wobec banku, bank może zająć aktywa wyszczególnione w klauzuli.
Klauzule potrącenia są najczęściej stosowane w umowach pożyczek między kredytodawcami, takimi jak banki, a ich kredytobiorcami. Mogą być również wykorzystywane w innych rodzajach transakcji, w których jedna strona jest narażona na ryzyko niedotrzymania terminu płatności, takich jak umowa między producentem a nabywcą jego towarów. Ustawa o prawdzie w pożyczaniu zabrania stosowania klauzul potrącenia w przypadku transakcji kartą kredytową; chroni to konsumentów, którzy odmawiają zapłaty za wadliwy towar zakupiony za pomocą karty, stosując tzw. obciążenie zwrotne.
Przykłady klauzul potrącenia
Klauzula potrącenia pożyczki jest często zawarta w umowie pożyczki między pożyczkobiorcą a bankiem, w której posiadają inne aktywa, takie jak pieniądze na rachunku czekowym, oszczędnościowym lub na rynku pieniężnym, lub zaświadczenie o depozycie. Pożyczkobiorca zgadza się udostępnić te aktywa pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania. Jeśli aktywa przechowywane są u tego pożyczkodawcy, pożyczkodawca może uzyskać do nich łatwiejszy dostęp do pokrycia zaległej płatności. Jednak klauzula potrącenia może również obejmować prawa do aktywów przechowywanych w innych instytucjach. Chociaż aktywa te nie są tak łatwo dostępne dla pożyczkodawcy, klauzula potrącenia daje umownej pożyczkodawcy zgodę na zajęcie ich w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy.
Klauzula potrącenia może być również częścią umowy dostawcy zawartej między dostawcą, takim jak producent, a nabywcą, takim jak sprzedawca detaliczny. Tego rodzaju klauzula może być stosowana zamiast akredytywy bankowej i zapewnia dostawcy dostęp do rachunków depozytowych lub innych aktywów przechowywanych w instytucji finansowej nabywcy, jeśli kupujący nie zapłaci. Dzięki klauzuli potrącenia sprzedawca może uzyskać płatność równą kwocie, która była mu winna na podstawie umowy z dostawcą.
Pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że zgoda na klauzulę potrącenia może oznaczać konieczność utraty więcej aktywów niż w przypadku postępowania upadłościowego.
Korzyści z klauzul potrącenia
Klauzule potrąceń stosuje się na korzyść strony zagrożonej niedotrzymaniem terminu płatności. Zapewniają wierzycielowi legalny dostęp do aktywów dłużnika w instytucji finansowej pożyczkodawcy lub innej instytucji, w której dłużnik ma rachunki. Przed podpisaniem umowy z klauzulą potrącenia pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że może to spowodować utratę aktywów, które byliby w stanie zatrzymać za pomocą innych środków spłaty zadłużenia, takich jak upadłość.
