Co to jest ocena zdolności płatniczej S&P
Ocena zdolności do wypłacania roszczeń S&P oznacza prawdopodobieństwo, że firma ubezpieczeniowa może wypłacić roszczenia swoim klientom. Ocena S&P Global Ratings informuje obecnych i potencjalnych ubezpieczających, jak silna jest finansowo firma ubezpieczeniowa.
Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO) i podobne plany zdrowotne również otrzymują oceny zdolności do wypłacania roszczeń S&P.
ŁAMANIE S&P Roszczenia Ocena zdolności płatniczej
Konsumenci nie powinni postrzegać oceny zdolności do wypłacania roszczeń S&P jako wskaźnika przydatności firmy do ich potrzeb lub prawdopodobieństwa odrzucenia roszczeń przez firmę. Wynik wskazuje tylko, czy ubezpieczyciel ma wystarczającą ilość płynnych aktywów, aby spłacić roszczenia.
Najsilniejszy rating zdolności płatniczej S&P to AAA (bardzo silny). Tuż poniżej znajdują się AA (bardzo silny) i A (silny). Im niższy wynik ubezpieczyciela, tym większe prawdopodobieństwo, że niekorzystne warunki prowadzenia działalności pogorszą jego zdolność do wypłacania odszkodowań. BBB jest również uważany za dobrą ocenę. Poniżej BBB uważa się, że firmy są wrażliwe w sposób, który może przeważyć ich mocne strony.
S&P ostrzega konsumentów przed unikaniem zakupu polis od ubezpieczycieli o ratingu BB lub niższym. Jednak inne agencje ratingowe odradzają kupowanie polisy od ubezpieczyciela, którego rating jest niższy niż A-.
Dodanie znaku plus (+) lub minus (-) do ratingów od AA do CCC pozwala na porównanie siły jednego ubezpieczyciela względem drugiego w tej samej kategorii ratingowej. Najgorszą oceną siły jest R, co oznacza, że kondycja finansowa spółki pogorszyła się do tego stopnia, że znajduje się pod nadzorem regulacyjnym. Wyniki SD lub D sugerują, że ubezpieczyciel prawdopodobnie nie wywiąże się z części lub całości swoich zobowiązań polisowych.
Konsumenci powinni corocznie sprawdzać oceny siły finansowej swoich ubezpieczycieli, aby upewnić się, że pozostają silni.
Inne roszczenia Agencje oceny zdolności
S&P jest jedną z czterech firm, które oceniają siłę finansową zakładów ubezpieczeń. Inne agencje ratingowe to AM Best, Fitch i Moody's. Każda agencja ma swoją skalę ratingową i różną liczbę kategorii ratingowych, według których ocenia ubezpieczyciela.
Ponieważ konsumenci porównują oceny z różnych agencji, należy pamiętać, że chociaż mogą wydawać się takie same, wynik będzie miał różne znaczenie z różnych agencji.
Każda agencja może inaczej oceniać siłę finansową ubezpieczyciela. Konsumentom zaleca się przejrzenie opinii co najmniej dwóch agencji ratingowych. Wynik powinien pochodzić bezpośrednio od agencji ratingowej, a nie od firmy ubezpieczeniowej. Oceny reklamowane na stronach internetowych firm ubezpieczeniowych mogą być nieaktualne lub mogą przedstawiać zbyt korzystny obraz. Na przykład materiały marketingowe firmy ubezpieczeniowej mogą zawierać tylko ocenę Moody's, ponieważ ocena ta jest najwyższa i pomija ocenę AM Best niższą.
Czynniki brane pod uwagę przy ustalaniu siły wypłacania roszczeń
Agencje ratingowe uwzględniają wiele czynników przy ocenie siły finansowej ubezpieczyciela. Jednym z najbardziej krytycznych elementów dla konsumenta jest potencjalne narażenie firmy na katastroficzne zdarzenia z możliwością licznych jednoczesnych roszczeń, które ograniczałyby zdolność firmy do zapłaty.
Do innych ocenianych czynników należą pozycja rynkowa w kraju prowadzenia działalności, istniejące wyzwania regulacyjne oraz obecny wpływ stóp procentowych na finanse ubezpieczyciela. Dodatkowe uwagi obejmują współczynnik wypłacalności spółki (CAR), roczne zyski firmy, dochody z inwestycji, płynność i wzrost sprzedaży.
