Co to jest kontrola utraty ubezpieczenia?
Termin kontrola strat ubezpieczeniowych to ustalone praktyki zarządzania ryzykiem mające na celu zmniejszenie prawdopodobieństwa wystąpienia roszczenia z polisy ubezpieczeniowej. Kontrola strat obejmuje identyfikację źródeł ryzyka i towarzyszy im dobrowolne lub wymagane działania, które klient lub ubezpieczający powinien podjąć w celu zmniejszenia ryzyka.
Kluczowe dania na wynos
- Kontrola szkód ubezpieczeniowych jest zbiorem praktyk zarządzania ryzykiem zaprojektowanych w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa wystąpienia roszczeń z polisy ubezpieczeniowej. Kontrola strat obejmuje identyfikację ryzyk i towarzyszą im dobrowolne lub wymagane działania, które ubezpieczający powinien podjąć w celu zmniejszenia ryzyka. kontrolować programy poprzez obniżone składki, a ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty w formie wypłat roszczeń.
Zrozumienie kontroli strat ubezpieczeniowych
Kontrola szkód ubezpieczeniowych jest formą zarządzania ryzykiem, która zmniejsza ryzyko strat w polisie ubezpieczeniowej. Wymaga to oceny lub zestawu zaleceń skierowanych przez ubezpieczycieli do ubezpieczających. Ubezpieczyciel może przeprowadzić ocenę ryzyka przed udzieleniem ochrony.
Ubezpieczyciele mogą oferować ubezpieczającym zachęty do większej niechęci do ryzyka. Na przykład firma ubezpieczeniowa może obniżyć składkę za polisę, jeśli kierowca przejdzie szkolenie edukacyjne kierowcy. Oznacza to, że firma pobierze mniejszą składkę, ale także zmniejsza ryzyko zgłoszenia roszczenia przez ubezpieczonego, ponieważ wyszkolony kierowca jest bardziej skłonny do prowadzenia pojazdu w sposób bezpieczniejszy, co zmniejsza prawdopodobieństwo, że wsiądą Wypadek.
Firmy ubezpieczeniowe mogą również wymagać od ubezpieczających podjęcia określonych działań w celu zmniejszenia ryzyka. Mogą na przykład wymagać od budynku komercyjnego zainstalowania systemów tryskaczowych w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa uszkodzenia pożarowego lub mogą wymagać instalacji systemu bezpieczeństwa w celu zmniejszenia zagrożenia kradzieżą.
Firmy ubezpieczeniowe mogą wymagać od ubezpieczających ukończenia programów kontroli strat w celu ograniczenia ryzyka i zmniejszenia ryzyka roszczeń.
Programy kontroli strat przynoszą korzyści zarówno ubezpieczającym, jak i ubezpieczycielom. Jak wspomniano powyżej, ubezpieczający mogą skorzystać z niższych składek, a ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty związane z koniecznością wypłaty odszkodowań. Firmy ubezpieczeniowe identyfikują działania, które powodują zgłaszanie roszczenia przez ubezpieczonego, i starają się zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia takich działań, aby nie musieli wypłacać roszczeń i nie zanurzać się w zyski.
Uwagi specjalne
Ubezpieczyciele mogą oferować firmom niestandardowe plany kontroli strat. Opracowanie tych planów wymaga dokładnego zbadania działalności firmy i historii operacyjnej. Badanie ma na celu wykazanie przyczyn ryzyka, takich jak niebezpieczne warunki pracy. Następnie plan zapewnia krok po kroku rozwiązanie tego problemu.
Na przykład fabryka może skorzystać z usług konsultantów ds. Kontroli strat, aby zrozumieć, co powoduje obrażenia w miejscu pracy. Konsultanci mogą stwierdzić, że określona część procesu produkcyjnego obejmuje obecnie umieszczanie pracowników w sytuacjach, w których znajdują się zbyt blisko maszyn. Potencjalnym rozwiązaniem w tym scenariuszu jest zwiększenie odległości między pracownikami a częściami ruchomymi.
Plany ubezpieczenia wymagane do kontroli utraty ubezpieczenia
Rodzaj informacji zbieranych przez konsultanta firmy ubezpieczeniowej do kontroli strat jest zwykle różny. Jeśli firma ma ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników, konsultant może zadawać pytania dotyczące liczby pracowników, praktyk zatrudniania, praktyk selekcji i szkoleń, a także stanowisk pracy pracowników. Jeśli firma ma komercyjne ubezpieczenie samochodowe, konsultant ds. Kontroli strat może zadawać pytania dotyczące wyboru kierowcy, szkolenia oraz konserwacji i przeglądów pojazdów. Jeśli firma posiada ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, konsultant ds. Kontroli szkód ubezpieczeniowych może sprawdzić obiekt i systemy przeciwpożarowe.
Aby przygotować się do wizyty konsultanta ds. Utraty ubezpieczenia, właściciel firmy powinien zebrać wszelkie pisemne zasady i procedury kontroli ryzyka. Pozycje te mogą obejmować zasady zatrudniania i dyscypliny, opisy stanowisk pracy, zasady testowania narkotyków, programy bezpieczeństwa, harmonogramy szkoleń lub zapisy, formularze OSHA 300, programy powrotu do pracy, programy bezpieczeństwa i konserwacji floty, praktyki kontroli jakości i inspekcje przeciwpożarowe.
