Co to jest odsetki podlegające ubezpieczeniu?
Osoba lub podmiot ma ubezpieczalny interes w przedmiocie, wydarzeniu lub działaniu, gdy uszkodzenie lub utrata przedmiotu spowodowałaby stratę finansową lub inne trudności. Aby mieć interes podlegający ubezpieczeniu, osoba lub podmiot wykupiłby polisę ubezpieczeniową chroniącą daną osobę, przedmiot lub zdarzenie. Polisa ubezpieczeniowa zmniejsza ryzyko straty w przypadku, gdy coś dotknie aktywa.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu są niezbędnym wymogiem do wystawienia polisy ubezpieczeniowej, która sprawia, że podmiot lub zdarzenie jest legalne, ważne i chronione przed umyślnie szkodliwymi działaniami. Osoby nieobjęte stratami finansowymi nie mają ubezpieczenia interesów. Dlatego osoba lub podmiot nie może wykupić polisy ubezpieczeniowej na wypadek szkody.
Zrozumienie interesu ubezpieczeniowego
Ubezpieczenia to metoda zbiorczej ekspozycji na ryzyko, która chroni ubezpieczających przed stratami finansowymi. Ubezpieczyciele stworzyli wiele narzędzi do pokrycia strat związanych z różnymi czynnikami, takimi jak wydatki na samochód, wydatki na opiekę zdrowotną, utratę dochodów z powodu niepełnosprawności, utratę życia i uszkodzenie mienia.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu to rodzaj inwestycji, która chroni wszystko, co podlega stracie finansowej. Dotyczy to w szczególności osób lub podmiotów, w przypadku których istnieje uzasadnione założenie, że istnieje długowieczność lub zrównoważony rozwój, z wyjątkiem wszelkich nieprzewidzianych zdarzeń niepożądanych. Odsetki podlegające ubezpieczeniu ubezpieczają na wypadek straty tej osoby lub podmiotu. Na przykład korporacja może mieć ubezpieczalny interes w dyrektorze naczelnym (CEO), a drużyna futbolu amerykańskiego może być ubezpieczona w gwiazdorskim rozgrywającym franczyzy. Ponadto firma może mieć ubezpieczalny interes wśród funkcjonariuszy c-suite, ale nie przeciętnego pracownika.
Kluczowe dania na wynos
- Odsetki podlegające ubezpieczeniu są podstawą wszystkich polis ubezpieczeniowych. Odsetki podlegające ubezpieczeniu to przedmiot, który w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia spowodowałby trudności finansowe dla ubezpieczającego. Aby skorzystać z odsetek podlegających ubezpieczeniu, ubezpieczający kupiłby ubezpieczenie od danej osoby lub przedmiotu. Polisa nie może stwarzać pokusy nadużycia, w ramach której ubezpieczający miałby zachętę finansową do dopuszczenia lub nawet spowodowania straty.
Majątek podlegający ubezpieczeniu od nieruchomości
Ubezpieczenie domu rekompensuje ubezpieczającemu, który poniesie znaczną stratę finansową, jeżeli pożar lub inna niszczycielska siła zniszczy jego dom. Właściciel domu ma ubezpieczalny interes w nieruchomości; utrata domu spowodowałaby katastrofalną stratę dla ubezpieczającego. Uzasadnione jest, aby właściciel domu oczekiwał długowieczności w odniesieniu do własności domu. Dlatego właściciel domu ubezpiecza się przed możliwością, że coś nieprzewidzianego spowoduje uszkodzenie.
Ubezpieczający może wykupić ubezpieczenie nieruchomości na własny dom, ale nie na dom po drugiej stronie ulicy. Zakup ubezpieczenia domu dla sąsiada stanowi zachętę do wyrządzenia szkody w tym domu i zbierania wpływów z ubezpieczenia - odpowiednie ubezpieczenie nie stworzyłoby takiej pokusy, co stanowi pokusę nadużycia, w ramach której strony mają motywację, by pozwolić lub nawet wyrządzić stratę.
Zasada odszkodowania i odsetek podlegających ubezpieczeniu
Zasada odszkodowania zakłada, że polisy ubezpieczeniowe powinny rekompensować ubezpieczonemu ubezpieczoną stratę, ale straty nie powinny nagradzać ani karać posiadaczy. Odszkodowanie sugeruje, że ubezpieczyciele powinni opracować polisy w celu odpowiedniego pokrycia wartości zagrożonego aktywa. Źle wymyślone lub zaprojektowane polisy stwarzają pokusę nadużycia, która zwiększa koszty dla firm ubezpieczeniowych i podnosi składki do niezrównoważonych poziomów dla ubezpieczających.
Przykład realnego zainteresowania ubezpieczeniem w świecie rzeczywistym
Odsetki podlegające ubezpieczeniu są również niezbędne w ubezpieczeniach na życie, chociaż nie zawsze tak było. Zdarzają się przypadki, w których ludzie wykupili polisy ubezpieczeniowe na życie dla starszych osób ściśle z oczekiwaniem na rychłą śmierć tej osoby. Przepisy dotyczące ubezpieczeń na życie ewoluowały i wymagają relacji, w której właściciel polisy poniesie stratę finansową w przypadku śmierci ubezpieczonego. Trudności mogą obejmować członków najbliższej rodziny, bardziej odległych krewnych, romantycznych partnerów, wierzycieli i partnerów biznesowych. Wartość nominalna polis ubezpieczenia na życie nie może przekraczać wartości życia ludzkiego ubezpieczonego; w przeciwnym razie zasada odszkodowania zostałaby naruszona, powodując pokusę nadużycia.
Ponadto polisy nie można sporządzić bez wiedzy ubezpieczonego. Jak donosi Los Angeles Times , miało to miejsce we wrześniu 2018 r. Para w Kalifornii jest oskarżona o popełnienie trzech oszustw ubezpieczeniowych w celu uzyskania 1 mln USD świadczeń z tytułu ubezpieczeń na życie. Mąż i żona, Peter i Jin Kim wykupili ubezpieczenie na życie u jednego z klientów pana Kim i wymienili panią Kim jako siostrzenicę beneficjenta. W przypadku drugiej polisy pani Kim pojawiła się jako siostra ubezpieczającego. Pan Kim, licencjonowany agent ubezpieczeniowy, również nie poinformował firmy, że klient miał zdiagnozowaną nieuleczalną chorobę podczas składania wniosku.
